在國內樓市調整大勢不改，央行“喊話(huà)”落實(shí)差別化住房信貸政策的情況下，一些中小銀行在北京等一線(xiàn)城市的房貸業(yè)務(wù)出現“松綁”跡象。然而在利率打折重現、房貸放款速度加快的背后，部分銀行對客戶(hù)資質(zhì)、存款、購買(mǎi)理財產(chǎn)品等隱性要求不少。有業(yè)內人士稱(chēng)房貸業(yè)務(wù)無(wú)利可圖，因此部分銀行才會(huì )惜貸或增加貸款附加條件。
北京重現房貸打折
自2013年開(kāi)始，在信貸額度緊張以及利率市場(chǎng)化的大背景下，銀行的資金成本持續上升�；诶麧櫩紤]，銀行方面更愿意將信貸額度向收益更高的業(yè)務(wù)上傾斜，至2014年一季度，各大銀行基本都已取消個(gè)人購房利率折扣。
今年5月，央行召開(kāi)住房金融服務(wù)專(zhuān)題座談會(huì )，研究落實(shí)差別化住房信貸政策。在這之后，隨著(zhù)房?jì)r(jià)下行壓力加大、部分城市放開(kāi)限購的現實(shí)，不少股份制商業(yè)銀行響應央行“喊話(huà)”，在北京等一線(xiàn)城市重新推出房貸利率打折優(yōu)惠。
8月18日，中信銀行總行與鏈家地產(chǎn)集團簽約宣布，將為鏈家客戶(hù)提供同等條件下最優(yōu)惠的貸款利率，其中北京鏈家的首套房客戶(hù)將可享受利率最低9折優(yōu)惠。記者了解到，北京農商行、招商銀行、交通銀行以及部分外資行在北京的一些分支行，或明或暗地“松綁”房貸利率，但折扣僅在9折至95折，少數此前停貸的銀行則恢復放貸。但“松綁”并不包括二套房。
房貸放款速度加快
與房貸利率打折相比，銀行態(tài)度變化在放貸速度上體現也較為明顯。北京達昕房地產(chǎn)經(jīng)紀公司創(chuàng )始合伙人劉東閣對記者表示，盡管房貸利率下調幅度較小，但是對市場(chǎng)影響較大的是，銀行房貸發(fā)放時(shí)間在縮短。
“上半年在北京想買(mǎi)首套房，等待貸款的兩三個(gè)月時(shí)間，交易很可能就被銀行拖黃了，但現在銀行放貸速度明顯快了�！眲|閣說(shuō)。
不過(guò)記者在采訪(fǎng)中發(fā)現，盡管房貸“松綁”跡象漸顯，但很多都帶有一定的附加條件。一些銀行對貸款客戶(hù)資質(zhì)、存款、購買(mǎi)理財產(chǎn)品的要求不少，銀行對房貸利率優(yōu)惠差別化裁定空間較大，“松綁”并非普惠政策。
記者從北京多家房地產(chǎn)中介公司了解到，多數銀行對貸款客戶(hù)的一個(gè)硬性要求，是“資質(zhì)好、信用好”。業(yè)內人士稱(chēng)，一般銀行所謂“資質(zhì)好”，大多是對于公職或國企人員，這種差別化裁定空間一直都很大，并非最近才出現。
此外，部分銀行分支結構還要求客戶(hù)貸款前需要先存款或購買(mǎi)理財產(chǎn)品，數額不定。交通銀行北京某支行客戶(hù)經(jīng)理李先生告訴記者，如果首套房購買(mǎi)者在該支行有一定存款或購買(mǎi)理財產(chǎn)品，會(huì )享受利率下調5%的優(yōu)惠；北京銀行(601169,股吧)某些支行表示，買(mǎi)理財產(chǎn)品首套房利率可打9折；而匯豐、花旗等外資行則對資質(zhì)“非常好”的客戶(hù)優(yōu)惠至93折。
銀行“歪招”或面臨監管
記者了解到，由于國內銀行融資成本居高不下，造成銀行對“松綁”房貸仍然比較謹慎。央行統計數據顯示，截至今年6月末，個(gè)人購房貸款增速比上季末低1.7個(gè)百分點(diǎn)。
平安銀行北京某支行個(gè)貸部門(mén)客戶(hù)經(jīng)理楊先生告訴記者，他們依然停做房貸，“因為資金成本高�！泵裆y行上地支行也表示，停掉房貸業(yè)務(wù)已有大半年了，年底之前不會(huì )松動(dòng)，公司目前只做經(jīng)營(yíng)貸款。
與銀行“兩難”境地對比，購房剛性需求對于房貸利率的敏感程度較高。業(yè)內人士計算，以200萬(wàn)元20年期購房貸款計算，如果按基準利率計算，月還款金額為14971元/月，利息總額為159.3萬(wàn)元；但如果享受9折利率，則月還款將降至14208元/月，月還款節省763元，累計可節省利息支出18萬(wàn)元左右。在此基礎上，如果增加附加條件，可能給個(gè)人剛需客戶(hù)增加一筆不小的隱性成本。
對此，有監管部門(mén)人士表示，銀行“想歪招”落實(shí)差別化住房信貸政策，可能將面臨價(jià)格服務(wù)方面的監管。今年7月23日召開(kāi)的國務(wù)院常務(wù)會(huì )議，曾明確要求清理整頓銀行業(yè)金融機構服務(wù)亂象，其中就包括“存貸掛鉤”，十幾家銀行還出臺了整改方案。在此背景下，銀行需適當調整結構并規范相關(guān)服務(wù)。
