周二,中國農業(yè)銀行半年報顯示,二季度利潤增幅創(chuàng )一年多來(lái)最低,主要因不良貸款撥備增加和手續費傭金收入占比下滑;其中不良貸款撥備同比猛增56%。風(fēng)險部負責人稱(chēng)房地產(chǎn)貸款方面三四線(xiàn)城市有過(guò)熱現象。農行欲發(fā)行二級資本債和優(yōu)先股補充資本。
主要財務(wù)指標方面,截至6月末,農行不良貸款率1.24%,較去年末的1.22%小幅攀升;撥備覆蓋率346.41%,較去年末的367.04%下降;核心一級資本充足率8.65%,比去年末下降0.6個(gè)百分點(diǎn);資本充足率為11.89%。農行在二季度進(jìn)行了分紅,對資本充足率有影響。下圖為近年來(lái)主要指標變化情況。
由于中國房地產(chǎn)市場(chǎng)降溫,市場(chǎng)對該類(lèi)貸款的信用質(zhì)量高度關(guān)注。上半年農行公司類(lèi)貸款中,房地產(chǎn)類(lèi)貸款占比為11.7%,位居第三位。截至6月末,房地產(chǎn)類(lèi)貸款的不良貸款余額占總不良貸款余額的3%,較去年末下降1.9個(gè)百分點(diǎn);房地產(chǎn)類(lèi)貸款不良率為0.41%,較去年末下降0.25個(gè)百分點(diǎn)。上半年個(gè)人住房貸款的不良貸款余額小幅增加2.2億元,但不良貸款率在下降。整體看,農行房地產(chǎn)類(lèi)貸款資產(chǎn)質(zhì)量較好。
據路透社報道,農行總行風(fēng)險部負責人田繼敏表示,房地產(chǎn)類(lèi)貸款方面,目前農行在一二線(xiàn)城市壓力不大,但三四線(xiàn)城市有過(guò)熱現象,將加強關(guān)注。預計未來(lái)隨著(zhù)中國宏觀(guān)經(jīng)濟改善,農行資產(chǎn)質(zhì)量將穩步回升。對于不良貸款處置方面,上半年核銷(xiāo)不良貸款69億元,出售83億元,下半年仍有不良資產(chǎn)處置計劃。
種種跡象表明,中國銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量在變糟。前幾日,中國銀行公布的半年報顯示,中行二季度利潤增速放緩至五個(gè)季度來(lái)最低,壞賬準備金翻了不止一倍。上半年不良貸款及不良貸款率雙升,減記和轉移的壞賬規模達93.6億元,幾乎是去年同期的5倍。中行稱(chēng),下半年資產(chǎn)質(zhì)量管控壓力依然很大。
由于壞賬風(fēng)險預期上升,中國銀行業(yè)紛紛補充資本。兩周前,建行完成了200億元固息次級資本債券發(fā)行,期限為15年;農行完成了300億元固息二級資本債券招標,期限為10年。此外,農行計劃發(fā)行不超過(guò)8億股優(yōu)先股,籌集不超過(guò)800億元人民幣資金;近日該發(fā)行方案已獲中國銀監會(huì )批復。