“錯過(guò)首批并沒(méi)有影響籌建進(jìn)度，近期會(huì )正式向銀監會(huì )提交所有正式申請文件，快的話(huà)阿里民營(yíng)銀行9月底將獲批籌建�！�8月27日，（阿里）小微金服（籌）副總裁俞勝法對21世紀經(jīng)濟報道記者表示。
當日，海爾集團互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng )業(yè)事業(yè)群（下稱(chēng)海爾金融）CEO程耀輝也對記者表示，作為阿里小貸開(kāi)放外部機構直投的首批合作伙伴，海爾金融首期將投入3000萬(wàn)與阿里小貸合作放貸，資金全部來(lái)自于海爾小貸。
所謂直投，是指由阿里小貸合作的信貸機構（銀行、小貸公司）發(fā)放貸款，阿里小貸提供授信和風(fēng)控，放貸給阿里小貸篩選出來(lái)的小微企業(yè)客戶(hù)。（阿里）小微金服（籌）微貸事業(yè)部運營(yíng)總監趙衛星表示，經(jīng)過(guò)4年發(fā)展，阿里小貸正式從自營(yíng)階段邁入開(kāi)放階段。
程耀輝介紹，海爾金融于今年4月成立，提供電腦和家電的分期定制融資服務(wù)、供應鏈融資、小微貸款等。此外，海爾集團還相對控股了青島銀行和長(cháng)江證券(000783,股吧)。
“沒(méi)有網(wǎng)點(diǎn)不是實(shí)質(zhì)問(wèn)題”
與國有銀行相比，民營(yíng)銀行不存在國家信用兜底，信用地位處于劣勢。對于民營(yíng)銀行，監管要求由發(fā)起人承諾風(fēng)險兜底，“對民營(yíng)銀行而言，要求更高�！庇釀俜ㄕJ為民營(yíng)和國有銀行一個(gè)主要區別在于此。另外由于還沒(méi)有出臺存款保險制度，風(fēng)險兜底也提高了民營(yíng)銀行的運營(yíng)成本，對其業(yè)績(jì)提出更高的要求。
俞勝法稱(chēng)，“工商登記還沒(méi)有完成，所以阿里民營(yíng)銀行的具體名字尚不能對外披露。股東結構和出資比例也由于監管沒(méi)有正式審批，不能公開(kāi)，但阿里和萬(wàn)向兩大股東是確定的。其它股東都是浙江省內民營(yíng)企業(yè)�！�
“銀行籌建準備工作到今天已經(jīng)差不多了�！彼嘎�，本準備在8月正式提交申請文件，但因銀監會(huì )還在審批銀行股東結構，通過(guò)后才能遞交正式申請文件，所以延后到9月提交文件，預計快的話(huà)9月底應能獲批。
至于錯過(guò)首批籌建的原因，俞勝法解釋?zhuān)⒗锏幕I建方案非常復雜。首先經(jīng)營(yíng)模式很特殊，純網(wǎng)絡(luò )經(jīng)營(yíng)沒(méi)有線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)，此前并無(wú)先例，需要和監管層溝通更多。其次，阿里申請的是小存小貸。小存小貸如何更好發(fā)揮作用，阿里需用很長(cháng)時(shí)間來(lái)調研，包括整個(gè)運營(yíng)模式和技術(shù)手段如何實(shí)現，所以錯過(guò)了第一批申報時(shí)間。而小存小貸的具體額度目前監管方面尚無(wú)確定標準。
俞勝法強調，監管的意見(jiàn)并沒(méi)有說(shuō)網(wǎng)絡(luò )化經(jīng)營(yíng)不行，有沒(méi)有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)并不是實(shí)質(zhì)問(wèn)題，更重要的是風(fēng)險管理，阿里小貸的風(fēng)控模型和授信模式等都將引入到未來(lái)的阿里民營(yíng)銀行中。
未來(lái)成立后，阿里民營(yíng)銀行可能跟阿里小貸會(huì )有業(yè)務(wù)交叉，“到時(shí)會(huì )特意區分，比如從客戶(hù)群定位和產(chǎn)品等方面來(lái)區分�！庇釀俜ū硎�。
兩年內小貸自營(yíng)和直投持平
趙衛星介紹，未來(lái)兩年50%的小微融資將通過(guò)直投模式，即兩年內實(shí)現自營(yíng)和直投的信貸規模持平。趙原為杭州銀行零售部門(mén)負責人，在俞勝法（原杭州銀行行長(cháng)）空降阿里金融之后追隨而來(lái)。
程耀輝介紹，海爾集團首期投入3000萬(wàn)，給阿里小貸的目標客戶(hù)群體提供貸款，由阿里小貸負責授信審批和風(fēng)險管理、IT系統以及放款還款通道服務(wù)。海爾也是此次阿里小貸開(kāi)放直投后首批合作的外部機構。
此次開(kāi)放直投后，阿里小貸合作機構包括一些區域性銀行、擔保和小貸公司等。
引入擔保是因為，阿里小貸跟一些銀行談合作時(shí)，銀行常會(huì )提出擔保要求，以確保一個(gè)恒定的違約概率。如后期運行順暢，不良率控制在預期范圍內，就會(huì )取消擔保。但此次跟海爾的合作并未引入擔保。
受限于注冊資本金規模的杠桿限制，阿里小貸自身并不能滿(mǎn)足其平臺上所有小微企業(yè)的融資需求。趙衛星說(shuō)，“整個(gè)阿里體系小微客戶(hù)數量非常大，融資需求也非常大，只有引入更多合作伙伴，才能滿(mǎn)足需求�！�
但阿里顯然不會(huì )將自己積累的小微企業(yè)財務(wù)數據、風(fēng)控和授信模型等白白拱手共享。談到利益分成，趙衛星表示，合作中阿里小貸承擔哪些責任，就收取對應的成本，責任越多費用越高。
