上半年5581億元上市銀行不良貸款余額壓力的背后，是資產(chǎn)處置“外援”的大豐收。
“很多銀行把處置不良資產(chǎn)工作交給資產(chǎn)管理公司，畢竟對方是專(zhuān)業(yè)化的清收機構。另外，各省目前也籌備成立地方性的資產(chǎn)管理公司，主要負責地方融資平臺貸款的處置”，中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇在接受《證券日報》記者采訪(fǎng)時(shí)指出。
作為為數不多的資產(chǎn)管理公司之一，信達資產(chǎn)管理公司去年年底在香港上市。中報顯示，該集團上半年實(shí)現歸屬于公司股東的凈利潤52.96億元，較上年同期增長(cháng)30.3%。其主業(yè)不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)保持快速增長(cháng)，上半年傳統類(lèi)不良資產(chǎn)（主要收購自銀行及非銀行金融機構）新增收購額達到72億元，同比增長(cháng)240%。
不良資產(chǎn)處置背后的高利潤
近日，銀監會(huì )批復同意華融公司引入華平集團、中信證券國際、馬來(lái)西亞國庫投資公司、中金公司、中糧集團、復星集團、高盛集團等七家戰略投資者，并向現有股東中國人壽集團增發(fā)股份，推動(dòng)華融公司進(jìn)一步深化股份制改革。上述八家機構，是在全球超過(guò)80家投資者的角逐中勝出的，最終入圍者無(wú)不鼎鼎有名。
華融資產(chǎn)管理公司與信達、長(cháng)城、東方資產(chǎn)管理公司一起，正是我國金融機構不良資產(chǎn)處置工作為數不多的指定機構。海內外機構投資者為何追捧這家中國最大的壞賬銀行？答案很簡(jiǎn)單，利潤豐厚，前景看好。在不良貸款增加的當下，壞賬處理市場(chǎng)規模正在不斷增長(cháng)。
根據中國信達剛剛披露的2014年半年報，該公司上半年實(shí)現歸屬于公司股東的凈利潤52.96億元，較上年同期增長(cháng)30.3%。截至6月底，該公司總資產(chǎn)達4822億元，較去年年底增長(cháng)25.6%。
其中，中國信達不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主業(yè)保持快速增長(cháng)。截至6月底，不良債權資產(chǎn)凈額達1806億元，較上年年末增長(cháng)57.4%；上半年新增不良債權資產(chǎn)收購成本為854億元，同比增長(cháng)100.2%；不良債權資產(chǎn)收入99億元，同比增長(cháng)58.5%。銀行業(yè)不良貸款處置節奏加快，上半年傳統類(lèi)不良資產(chǎn)（主要收購自銀行及非銀行金融機構）新增收購額達到72億元，同比增長(cháng)240%，公開(kāi)市場(chǎng)占有率繼續保持行業(yè)領(lǐng)先。同期，附重組條件類(lèi)不良資產(chǎn)（主要收購自非金融機構）新增收購規模為782億元，同比增長(cháng)92.9%。
東方資產(chǎn)管理公司2014年年中工作會(huì )議公布，2014年上半年，公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)繼續保持穩步增長(cháng)，集團實(shí)現撥備前凈利潤76.48億元，比去年同期增長(cháng)39%。截至6月底，集團資產(chǎn)規模已達2947億元，歸屬母公司凈資產(chǎn)達392.67億元。
“按照財政部的有關(guān)規定，銀行最低可以按照2折-3折的價(jià)格把不良資產(chǎn)打包出售給資產(chǎn)管理公司，這個(gè)下限設定得比較低，因此其中的潛在利潤空間有可能很高”，一位業(yè)內人士稱(chēng)。
“例如，一個(gè)地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商資金鏈斷裂后跑路，銀行幾經(jīng)周折追討，但這筆款項最終還是成為了不良貸款，如果以2則-3折的價(jià)格出售給資產(chǎn)管理公司，由資產(chǎn)管理公司暫時(shí)接手并尋找真正接盤(pán)的公司，最終把樓盤(pán)項目完成出售，其中的利潤很可觀(guān)”，該人士稱(chēng)。
省級資產(chǎn)管理公司準備落地
近日有消息稱(chēng)，銀監會(huì )公布了全國首批可在本�。ㄊ校┓秶鷥乳_(kāi)展金融不良資產(chǎn)批量收購業(yè)務(wù)的地方資產(chǎn)管理公司（AMC），共涉及五個(gè)省市，分別是江蘇、浙江、安徽、廣東和上海。自此，各銀行、信托、財務(wù)公司、金融租賃公司等金融企業(yè)可以按照有關(guān)法律、行政法規和相關(guān)規定，向經(jīng)過(guò)備案公布的地方資產(chǎn)管理公司批量轉讓不良資產(chǎn)。
有分析稱(chēng)，資產(chǎn)管理公司豐厚的收益、對投資者和資本的吸引力，是各省市競相設立資產(chǎn)管理公司的動(dòng)力所在。
“各省成立資產(chǎn)管理公司一方面是處置銀行的不良貸款，另一方面主要還是處置地方政府融資平臺貸款”，郭田勇說(shuō)。
個(gè)貸不良貸款催收業(yè)務(wù)被外包
“很多銀行把信用卡類(lèi)的個(gè)人不良貸款催收業(yè)務(wù)外包�！�，在一家專(zhuān)門(mén)為銀行做信用卡不良貸款催收的外包公司工作的方小姐告訴記者，“現在銀行信用卡的發(fā)行量這么大，自己做逾期催收肯定做不過(guò)來(lái)，所以我們這種外包公司很多，我本人就做過(guò)好幾家股份制銀行的項目�！�
“一般來(lái)講，銀行都是月初給單子，有的單子催一次、兩次就可以回款，有的可能到月底還沒(méi)有催回來(lái)”，方小姐表示。
另?yè)叫〗憬榻B，銀行跟外包公司簽訂協(xié)議，提成比例是按照回款率，而考核則是按用戶(hù)回饋�！案鶕䝼�(gè)人信用及用卡方式、額度等指標，銀行會(huì )對逾期還款的客戶(hù)制定相應的標準。比如，一筆5000元的貸款，有的回款100元就可以完成任務(wù)，有的客戶(hù)則需要回款20%-30%才算完成�！�
“每個(gè)銀行給我們下的外包單子的規模大小不同，現在我們做一家股份制銀行的業(yè)務(wù)，每人負責催款400萬(wàn)元，一共大致有2億元-4億元的規�！�，方小姐說(shuō)。
