銀行不良資產(chǎn)財富產(chǎn)業(yè)鏈:外包企業(yè)收獲億元大單
2014-09-16    作者:曹蓓    來(lái)源:證券日報
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    上半年5581億元上市銀行不良貸款余額壓力的背后,是資產(chǎn)處置“外援”的大豐收。
  “很多銀行把處置不良資產(chǎn)工作交給資產(chǎn)管理公司,畢竟對方是專(zhuān)業(yè)化的清收機構。另外,各省目前也籌備成立地方性的資產(chǎn)管理公司,主要負責地方融資平臺貸款的處置”,中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇在接受《證券日報》記者采訪(fǎng)時(shí)指出。
  作為為數不多的資產(chǎn)管理公司之一,信達資產(chǎn)管理公司去年年底在香港上市。中報顯示,該集團上半年實(shí)現歸屬于公司股東的凈利潤52.96億元,較上年同期增長(cháng)30.3%。其主業(yè)不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)保持快速增長(cháng),上半年傳統類(lèi)不良資產(chǎn)(主要收購自銀行及非銀行金融機構)新增收購額達到72億元,同比增長(cháng)240%。

  不良資產(chǎn)處置背后的高利潤

  近日,銀監會(huì )批復同意華融公司引入華平集團、中信證券國際、馬來(lái)西亞國庫投資公司、中金公司、中糧集團、復星集團、高盛集團等七家戰略投資者,并向現有股東中國人壽集團增發(fā)股份,推動(dòng)華融公司進(jìn)一步深化股份制改革。上述八家機構,是在全球超過(guò)80家投資者的角逐中勝出的,最終入圍者無(wú)不鼎鼎有名。
  華融資產(chǎn)管理公司與信達、長(cháng)城、東方資產(chǎn)管理公司一起,正是我國金融機構不良資產(chǎn)處置工作為數不多的指定機構。海內外機構投資者為何追捧這家中國最大的壞賬銀行?答案很簡(jiǎn)單,利潤豐厚,前景看好。在不良貸款增加的當下,壞賬處理市場(chǎng)規模正在不斷增長(cháng)。
  根據中國信達剛剛披露的2014年半年報,該公司上半年實(shí)現歸屬于公司股東的凈利潤52.96億元,較上年同期增長(cháng)30.3%。截至6月底,該公司總資產(chǎn)達4822億元,較去年年底增長(cháng)25.6%。
  其中,中國信達不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主業(yè)保持快速增長(cháng)。截至6月底,不良債權資產(chǎn)凈額達1806億元,較上年年末增長(cháng)57.4%;上半年新增不良債權資產(chǎn)收購成本為854億元,同比增長(cháng)100.2%;不良債權資產(chǎn)收入99億元,同比增長(cháng)58.5%。銀行業(yè)不良貸款處置節奏加快,上半年傳統類(lèi)不良資產(chǎn)(主要收購自銀行及非銀行金融機構)新增收購額達到72億元,同比增長(cháng)240%,公開(kāi)市場(chǎng)占有率繼續保持行業(yè)領(lǐng)先。同期,附重組條件類(lèi)不良資產(chǎn)(主要收購自非金融機構)新增收購規模為782億元,同比增長(cháng)92.9%。
  東方資產(chǎn)管理公司2014年年中工作會(huì )議公布,2014年上半年,公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)繼續保持穩步增長(cháng),集團實(shí)現撥備前凈利潤76.48億元,比去年同期增長(cháng)39%。截至6月底,集團資產(chǎn)規模已達2947億元,歸屬母公司凈資產(chǎn)達392.67億元。
  “按照財政部的有關(guān)規定,銀行最低可以按照2折-3折的價(jià)格把不良資產(chǎn)打包出售給資產(chǎn)管理公司,這個(gè)下限設定得比較低,因此其中的潛在利潤空間有可能很高”,一位業(yè)內人士稱(chēng)。
  “例如,一個(gè)地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商資金鏈斷裂后跑路,銀行幾經(jīng)周折追討,但這筆款項最終還是成為了不良貸款,如果以2則-3折的價(jià)格出售給資產(chǎn)管理公司,由資產(chǎn)管理公司暫時(shí)接手并尋找真正接盤(pán)的公司,最終把樓盤(pán)項目完成出售,其中的利潤很可觀(guān)”,該人士稱(chēng)。

  省級資產(chǎn)管理公司準備落地

  近日有消息稱(chēng),銀監會(huì )公布了全國首批可在本。ㄊ校┓秶鷥乳_(kāi)展金融不良資產(chǎn)批量收購業(yè)務(wù)的地方資產(chǎn)管理公司(AMC),共涉及五個(gè)省市,分別是江蘇、浙江、安徽、廣東和上海。自此,各銀行、信托、財務(wù)公司、金融租賃公司等金融企業(yè)可以按照有關(guān)法律、行政法規和相關(guān)規定,向經(jīng)過(guò)備案公布的地方資產(chǎn)管理公司批量轉讓不良資產(chǎn)。
  有分析稱(chēng),資產(chǎn)管理公司豐厚的收益、對投資者和資本的吸引力,是各省市競相設立資產(chǎn)管理公司的動(dòng)力所在。
  “各省成立資產(chǎn)管理公司一方面是處置銀行的不良貸款,另一方面主要還是處置地方政府融資平臺貸款”,郭田勇說(shuō)。

  個(gè)貸不良貸款催收業(yè)務(wù)被外包

  “很多銀行把信用卡類(lèi)的個(gè)人不良貸款催收業(yè)務(wù)外包!,在一家專(zhuān)門(mén)為銀行做信用卡不良貸款催收的外包公司工作的方小姐告訴記者,“現在銀行信用卡的發(fā)行量這么大,自己做逾期催收肯定做不過(guò)來(lái),所以我們這種外包公司很多,我本人就做過(guò)好幾家股份制銀行的項目!
  “一般來(lái)講,銀行都是月初給單子,有的單子催一次、兩次就可以回款,有的可能到月底還沒(méi)有催回來(lái)”,方小姐表示。
  另?yè)叫〗憬榻B,銀行跟外包公司簽訂協(xié)議,提成比例是按照回款率,而考核則是按用戶(hù)回饋!案鶕䝼(gè)人信用及用卡方式、額度等指標,銀行會(huì )對逾期還款的客戶(hù)制定相應的標準。比如,一筆5000元的貸款,有的回款100元就可以完成任務(wù),有的客戶(hù)則需要回款20%-30%才算完成!
  “每個(gè)銀行給我們下的外包單子的規模大小不同,現在我們做一家股份制銀行的業(yè)務(wù),每人負責催款400萬(wàn)元,一共大致有2億元-4億元的規!,方小姐說(shuō)。

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