節日以及季末向來(lái)是銀行理財及“寶寶”類(lèi)理財產(chǎn)品的高收益時(shí)段，如今國慶長(cháng)假將至，這些理財產(chǎn)品也即將搭上“季末效應”的順風(fēng)車(chē)，為投資者帶來(lái)年化收益率增長(cháng)的小高峰。
記者走訪(fǎng)發(fā)現，較之8月份5.05%的平均年化收益率，近期理財產(chǎn)品年化收益率有明顯上浮。有理財專(zhuān)家表示，趁著(zhù)“金九銀十”的節日理財熱潮，投資者可以在9月中下旬購買(mǎi)中短期產(chǎn)品，還可以趕上今年年末或者明年初推出的高收益產(chǎn)品，但同時(shí)不要忘記計算時(shí)間成本。
1.
國慶節前遇理財好時(shí)機
9月下旬由于受?chē)鴳c和季末影響，資金面可能出現季節性邊際收緊，銀行理財產(chǎn)品與互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品收益有望走高。
自去年“錢(qián)荒”風(fēng)波之后，今年市場(chǎng)流動(dòng)性始終保持著(zhù)相對寬松的狀態(tài)，各家銀行全年發(fā)售理財產(chǎn)品的節奏都相對平緩。一位股份制銀行理財經(jīng)理表示，今年6月末收益率最高的時(shí)候，該行非保本浮動(dòng)類(lèi)產(chǎn)品的收益也沒(méi)超過(guò)5.7%；7月和8月市場(chǎng)更是“量?jì)r(jià)齊跌”，出來(lái)個(gè)5.2%的理財產(chǎn)品都會(huì )被搶購一空。
有業(yè)內人士表示，考慮到當前央行對資金面的呵護，整體而言，9月市場(chǎng)資金利率上的表現應是略有上行，但幅度有限。而9月下旬由于受?chē)鴳c和季末影響，資金面可能出現季節性邊際收緊，銀行理財產(chǎn)品與互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品收益有望走高。
“今年七八月份的理財產(chǎn)品收益真的不高，如今總算出現5.6%以上的理財產(chǎn)品了，雖然和最高的時(shí)候沒(méi)法比，但也差強人意吧�！庇浾咴谀炽y行網(wǎng)點(diǎn)遇到市民李女士正在辦理購買(mǎi)理財產(chǎn)品的手續。記者了解到，隨著(zhù)國慶節臨近，理財產(chǎn)品收益率都有一定幅度的上漲。而且，近幾年各大銀行會(huì )抓住各大節日紛紛推出相應節假日專(zhuān)屬理財產(chǎn)品。
記者了解到，李女士最終購買(mǎi)了一款銀行發(fā)行的10萬(wàn)元起、3個(gè)月期、預期年化收益率5.7%的產(chǎn)品，“12月23日到期，正好接上年底又一波高峰，挺合適�！彼�有一筆20萬(wàn)的理財產(chǎn)品，過(guò)兩天才到賬，她打算等9月25日以后再出手�！叭ツ晡揖妥隽藗�(gè)中秋國慶雙節專(zhuān)屬的理財，半年期利息比平時(shí)高出四五百元呢�！�
記者在采訪(fǎng)中了解到，四大國有銀行近期推出的理財產(chǎn)品年化收益率也有所上浮，但相對股份制、地方性銀行仍然比較保守。除了中國銀行(601988,股吧)推出的一款長(cháng)期理財產(chǎn)品，預期年化收益率達到5.8%以外，大部分理財產(chǎn)品的年化收益率都在5%左右。
可以看到，進(jìn)入9月，三季度末的時(shí)點(diǎn)效應開(kāi)始顯現，理財產(chǎn)品始迎來(lái)了“開(kāi)局紅”。據統計，9月首周，全國共有719款銀行理財產(chǎn)品發(fā)售，平均預期收益率為5.15%，較前一周上升0.05個(gè)百分點(diǎn)；第二周，全國共有604款銀行理財產(chǎn)品發(fā)售，平均投資期限為133天。其中，人民幣非結構性理財產(chǎn)品累計發(fā)售583款，平均預期收益率為5.15%，與前一周持平。分析師表示，9月中下旬理財市場(chǎng)依然具有頗多看點(diǎn)，節日題材和季末效應將會(huì )為理財產(chǎn)品帶來(lái)另一個(gè)收益爆發(fā)期。
2.
理財需算好時(shí)間成本
投資者近期挑選理財產(chǎn)品的時(shí)候，不妨挑選中短期的產(chǎn)品。因為年底時(shí)，銀行理財產(chǎn)品的預期收益率可能再度走高。
盡管不少銀行理財的高收益讓投資者心動(dòng)，但也有理財專(zhuān)家指出，國慶長(cháng)假前期，切勿貿然購買(mǎi)高收益理財產(chǎn)品，很多理財產(chǎn)品雖然收益率看上去很美，實(shí)際測算下來(lái)卻不及余額寶。
數據顯示，目前在售預期年化收益率在6.3%(含)以上的銀行理財產(chǎn)品共計9款(去除針對高凈值與VIP客戶(hù)發(fā)行的產(chǎn)品)，其中預期年化收益達8%的有1款。那么，這些收益“上6”，甚至“上8”的理財產(chǎn)品是否適合在節前購買(mǎi)呢？
上述理財師表示，假設一家銀行發(fā)行的銀行理財品預期年化收益率為6%，理財天數為32天，若該產(chǎn)品的銷(xiāo)售時(shí)間為8月25-8月28日，收益起始日期為8月29日，產(chǎn)品到期日為9月30日。再假設該產(chǎn)品為到期后3個(gè)工作日內將投資者本金和理財收益劃轉至投資者指定賬戶(hù)。按上述條件，投資者最晚會(huì )在10月10日收到本金和收益�！叭绻顿Y者是在8月25日購買(mǎi)該款產(chǎn)品，那么，算上節日成本，這款32天的理財產(chǎn)品實(shí)際占用資金將達46天。與此同時(shí)，該產(chǎn)品的預期年化收益率也會(huì )有所下降，其實(shí)際收益也將無(wú)法達到預期收益�！鄙鲜隼碡攷煼治��！巴顿Y者近期挑選理財產(chǎn)品的時(shí)候，不妨挑選中短期的產(chǎn)品�！蹦硣秀y行理財經(jīng)理表示，一般銀行的理財產(chǎn)品都會(huì )在年中年末和國慶節這種節慶時(shí)期出現收益率上漲的行為，現在如果購買(mǎi)3個(gè)月左右期限的產(chǎn)品，會(huì )在12月底到期，正好趕上高收益率的今年年底或明年初理財產(chǎn)品，這樣可做到讓自己手中的資金最大限度地升值�！叭缃�，"十一"長(cháng)假臨近，投資者可以抓住9月"節點(diǎn)"購買(mǎi)到收益率更高的節日專(zhuān)屬理財。預計年底時(shí)，銀行理財產(chǎn)品的預期收益率可能會(huì )再度走高，建議投資者把目光放遠�！痹摾碡斀�(jīng)理認為到。
