“十一”前夕,央行拋出“重磅炸彈”:對于貸款購買(mǎi)首套普通自住房的家庭,貸款最低首付款比例為30%,貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍。此外,對擁有1套住房并已結清相應購房貸款的家庭,貸款購買(mǎi)第二套住房時(shí),可按照首套房貸政策執行。長(cháng)假過(guò)后,包括建行、中行、農行等國有大行在內大行的多家商業(yè)銀行終于“發(fā)聲”,稱(chēng)已出臺具體措施并已按照新的房貸政策開(kāi)始執行。
專(zhuān)家和業(yè)內人士認為,盡管多家銀行積極表態(tài),但尚未明確貸款利率優(yōu)惠力度。具體到操作層面,購房者想獲得七折貸款利率的難度很大。中國證券報記者獲悉,針對住房按揭貸款利率,各銀行將陸續出臺內部指導細則。
多家大行執行新規
中國證券報記者發(fā)現,建行、中行、農行下發(fā)的房貸新規執行細則差異不大,均稱(chēng):對于貸款購買(mǎi)首套普通自住房的家庭,以及擁有1套住房且已結清相應購房貸款、為改善居住條件再次申請貸款購買(mǎi)普通商品住房的家庭,貸款最低首付款比例為30%,貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍,具體由各分行根據風(fēng)險情況自主確定。
而鏈家地產(chǎn)相關(guān)人士對記者表示,“根據我們了解到的情況,目前除了建行、中行,浦發(fā)銀行、北京銀行、郵政儲蓄銀行以及匯豐銀行也開(kāi)始執行新標準!敝性禺a(chǎn)首席分析師張大偉表示,預計其他銀行后續將陸續表態(tài),按央行要求將房貸新政落地。
中國房地產(chǎn)及住宅研究會(huì )副會(huì )長(cháng)顧云昌認為,與以往的房地產(chǎn)調控不同,此次房貸新政彰顯出調控思路的三大變化:“以往調控如"限購""限貸"多依靠行政手段,執行過(guò)程中難免"一刀切",而新政通過(guò)金融手段進(jìn)行引導,更加注重發(fā)揮市場(chǎng)機制的作用,依靠市場(chǎng)配置資源;過(guò)去的調控多數為自上而下,而房貸新政則是自下而上,先是各地房地產(chǎn)政策微調不斷,而后中央再出統一政策,體現了從實(shí)際出發(fā)的原則!
房貸利率七折暫難現
值得注意的是,記者了解到,目前購房者較為關(guān)心的房貸利率暫時(shí)未能有較大松動(dòng),目前尚無(wú)實(shí)質(zhì)性?xún)?yōu)惠。而從建行、中行的表態(tài)來(lái)看,雖然明確“貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍”,但是“具體由各分行根據風(fēng)險情況自主確定”或“具體根據當地市場(chǎng)和客戶(hù)情況,合理制定貸款利率”等說(shuō)法卻留下了一絲“玄機”。
鏈家地產(chǎn)市場(chǎng)研究部張旭表示,從各家銀行政策落地的情況來(lái)看,均嚴格執行了央行政策中對首套房認定的松動(dòng)標準,即無(wú)論名下是否有1套住房,只要已結清購房貸款,均可按照首套的房貸政策執行。而在利率方面,與政策頒布以前并無(wú)明顯變化,最大的利率優(yōu)惠幅度仍為九折,且均有附加條件,附加條件較以前也未出現變化!皬哪壳案縻y行頒布的具體細則看,首套房貸認定標準執行后,將促使改善性需求入市,在這部分需求釋放的帶動(dòng)下,成交將出現一定上漲,但未來(lái)市場(chǎng)能否出現持續性的回暖以及回暖的程度如何,還要看利率的變動(dòng)趨勢。長(cháng)期來(lái)看,在利率沒(méi)有大幅松動(dòng)前,成交的上漲幅度可能有限!
銀行業(yè)內人士坦言,雖然多家銀行都表態(tài)將研究房貸新政的細則,部分銀行也已明確表態(tài)將根據借款人資質(zhì)適當給予優(yōu)惠利率,但目前銀行資金價(jià)格高企,首套房給出0.7倍的最低利率幾無(wú)可能,并且進(jìn)入四季度后,銀行放貸額度會(huì )更加受限,因此,短期內能否釋放大量的按揭貸款有待觀(guān)察。
某銀行網(wǎng)點(diǎn)個(gè)貸經(jīng)理告訴中國證券報記者:“目前我們已按新規執行,即對還清貸款客戶(hù)再次申請的房貸可視作首套房貸,審批和放款速度也比較快,但貸款利率還是依照以前執行。對于利率七折,銀行執行的動(dòng)力不大!