代客理財，憑借自己的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢幫助投資人實(shí)現財產(chǎn)保值或增值本是金融機構的長(cháng)處，而投資有風(fēng)險、理財產(chǎn)品出現虧損也實(shí)屬正常。不過(guò)，也有投資者認為，銀行應該提供相應的配套服務(wù)，當產(chǎn)品出現價(jià)值波動(dòng)時(shí)，應給予客戶(hù)相應的凈值報告作為提醒，便于投資人判斷止損或者止盈。
近日，南京的何先生和謝先生向《證券日報》記者反映，他們此前在花旗銀行南京分行購買(mǎi)的幾只基金產(chǎn)品出現了大幅虧損。兩位投資者表示，“雖然購買(mǎi)時(shí)已經(jīng)有了風(fēng)險自擔的認知，但是沒(méi)有及時(shí)收到銀行發(fā)來(lái)的凈值報告和相關(guān)產(chǎn)品運行情況報告，從而導致不能及時(shí)贖回，才是導致虧損擴大的主要原因”。
何先生表示，8月份來(lái)到了花旗銀行南京分行咨詢(xún)理財產(chǎn)品事宜，理財經(jīng)理接待了自己，在了解了自己的風(fēng)險承受力后，理財經(jīng)理推薦了一款保收益產(chǎn)品，年化收益率為2.6%，不過(guò)，何先生認為收益太低，表示沒(méi)有興趣。隨后，該理財經(jīng)理又為何先生推薦了美盛西方資產(chǎn)環(huán)球高收益基金。
本報記者在花旗銀行官網(wǎng)上看到，美盛環(huán)球基金系列是花旗銀行(中國)有限公司代客境外理財產(chǎn)品眾多系列中的一只，產(chǎn)品特色為“跨國界分散投資組合，全球優(yōu)化財富配置為境內投資者突破國界限制，參與境外優(yōu)質(zhì)金融資產(chǎn)投資機會(huì )�！�
在投資風(fēng)險上，花旗銀行明確注明“本產(chǎn)品為非保本浮動(dòng)收益類(lèi)理財產(chǎn)品，可能因蘊含各種風(fēng)險的發(fā)生而造成部分或全部收益/本金的損失。本產(chǎn)品投資于境外基金，因此也具有境外基金所具有的所有風(fēng)險。同時(shí)產(chǎn)品具有一定的匯率風(fēng)險，以人民幣投資境外基金，投資者須承擔因人民幣對境外基金交易貨幣的匯率風(fēng)險而造成的人民幣投資本金的損失。本產(chǎn)品及境外基金均非銀行存款產(chǎn)品，不被銀行擔保，不由任何政府機構保險”。
何先生自述稱(chēng)，理財經(jīng)理當初介紹時(shí)稱(chēng)，該款產(chǎn)品為債券型產(chǎn)品，風(fēng)險較低，還有配息，而且理財經(jīng)理一對一服務(wù)，只要產(chǎn)品上下浮動(dòng)超過(guò)2%，都會(huì )給予投資人凈值報告，好讓投資人實(shí)時(shí)了解產(chǎn)品情況，及時(shí)操作，但相關(guān)的凈值報告服務(wù)并沒(méi)有寫(xiě)到購買(mǎi)產(chǎn)品合同中。
何先生表示，其購買(mǎi)了10萬(wàn)元理財產(chǎn)品，但是沒(méi)想到僅兩個(gè)月時(shí)間就虧損了近6000元，“買(mǎi)理財產(chǎn)品的時(shí)候我們也知道會(huì )有風(fēng)險，虧了不能怪產(chǎn)品，但是理財經(jīng)理所說(shuō)的凈值報告我們卻從來(lái)沒(méi)見(jiàn)到過(guò)，我根本就不知道產(chǎn)品的虧損一直在擴大，如果能及早贖回也不至于虧這么多”。
根據10月17日的數據，美盛西方資產(chǎn)環(huán)球高收益基金(分紅)當日凈值為94.3美元，微漲0.83%，而8月26日，何先生購買(mǎi)當天，該產(chǎn)品凈值為98.4美元。
此外，走勢圖顯示，自今年7月7日，該產(chǎn)品出現99.88美元的峰值后至今，三個(gè)多月的時(shí)間內凈值連續下跌，從98.4美元跌到94.3美元，早已經(jīng)超過(guò)了何先生所說(shuō)的口頭約定的2%凈值報告提醒幅度。
“我的朋友謝先生比我早幾個(gè)月買(mǎi)入花旗銀行銷(xiāo)售的理財產(chǎn)品，其中買(mǎi)了德盛安聯(lián)高收益債券型基金共計60萬(wàn)元人民幣，美盛高收益債券型基金和施羅德股息增值基金共計4萬(wàn)美元，這些產(chǎn)品在投資期也出現了不同程度的虧損，而且在這個(gè)過(guò)程中，謝先生也沒(méi)有收到任何理財經(jīng)理電話(huà)或者郵件告知產(chǎn)品凈值有波動(dòng)�！焙蜗壬f(shuō)。
