2013年初，剛到平安銀行不久的邵平說(shuō)起要用互聯(lián)網(wǎng)思維改造銀行之時(shí)，市場(chǎng)將信將疑。沒(méi)人能想到不到兩年時(shí)間，平安銀行就在公司、零售、同業(yè)、投行四大客群中都構建起了行之有效的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)新模式。
得益于這一戰略的成功實(shí)施，平安銀行也向市場(chǎng)交出了一份出色的三季度報表。2014年前三季度，平安銀行實(shí)現凈利潤156.94億元，同比增長(cháng)34.18%；實(shí)現營(yíng)業(yè)收入546.51億元，同比增長(cháng)46.34%；撥備前營(yíng)業(yè)利潤304.72億元，同比增長(cháng)55.21%。
“平安銀行營(yíng)業(yè)收入的增長(cháng)應該是上市銀行中最高的，這反映了其資源和戰略的相互匹配正在漸入佳境。雖然規模在上市銀行中還不算大，但增長(cháng)速度相當可觀(guān)。其中，對互聯(lián)網(wǎng)思維的獨特理解和對自身優(yōu)勢的準確把握是其中關(guān)鍵�！币晃毁Y深銀行業(yè)觀(guān)察人士說(shuō)。
四大客群統統上網(wǎng)
平安銀行相關(guān)人士稱(chēng)，在目前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛的生態(tài)環(huán)境下，平安銀行把業(yè)務(wù)結構調整與商業(yè)模式創(chuàng )新作為主攻方向，運用互聯(lián)網(wǎng)思維構建了“橙e網(wǎng)”、“口袋銀行”、“橙子銀行”、“行E通”、“金橙俱樂(lè )部”等面向公司、零售、同業(yè)、投行四大客戶(hù)群體的互聯(lián)網(wǎng)門(mén)戶(hù)。
公司業(yè)務(wù)方面，平安銀行開(kāi)發(fā)建設了支持中小企業(yè)電子商務(wù)轉型的產(chǎn)業(yè)電商云服務(wù)平臺“橙e網(wǎng)”�！俺萫網(wǎng)”以金融功能為基礎，與多方市場(chǎng)主體建立聯(lián)盟，打造產(chǎn)業(yè)鏈金融生態(tài)圈，大力推動(dòng)了公司業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展。
零售業(yè)務(wù)方面，平安銀行“口袋銀行”在業(yè)內率先推出口袋社區智能平臺，通過(guò)O2O生態(tài)圈的模式來(lái)聚合移動(dòng)金融和社區金融。今年8月份上市的直通銀行“橙子銀行”則主打年輕客群，堅持“簡(jiǎn)單、好玩、賺錢(qián)”的原則，為客戶(hù)創(chuàng )造“真的不一樣”的新體驗。
資金同業(yè)方面，運營(yíng)至今的“行E通”利用互聯(lián)網(wǎng)金融模式深入挖掘、持續深化同業(yè)機構合作。截至三季度末，合作客戶(hù)近300家，鏈接網(wǎng)點(diǎn)超4萬(wàn)家，1-9月同業(yè)產(chǎn)品銷(xiāo)售量達2746億元。
投資銀行方面，在業(yè)內已經(jīng)形成影響力的“金橙俱樂(lè )部”會(huì )員超過(guò)350家，涵蓋財務(wù)公司、券商、銀行、基金、信托、地產(chǎn)、保理、PE等諸多市場(chǎng)機構。今年前三季度，投行業(yè)務(wù)資產(chǎn)管理規模達2242億元，實(shí)現中間業(yè)務(wù)收入23億元，實(shí)現派生收益8億元；實(shí)現托管費收入10億元，同比增幅149%。
“這種布局其實(shí)大多數銀行都在做，但很少有像平安這樣做的這么深入和徹底。特別在獲客思維上，現在大多數銀行還在被動(dòng)獲客，而平安銀行已經(jīng)在借鑒移動(dòng)互聯(lián)‘自發(fā)式’獲客的經(jīng)驗來(lái)為零售銀行所用�！币晃蝗谭治鋈耸糠Q(chēng)。
在平安銀行人士看來(lái)，這種布局并非無(wú)源之水�！盎ヂ�(lián)網(wǎng)思維給了我們另外一種將集團優(yōu)勢轉化為勝勢的可能性。而且我們有后發(fā)優(yōu)勢，能夠更好地與80后、90后乃至00后的市場(chǎng)主流客戶(hù)無(wú)縫對接。另外一方面，不斷演進(jìn)的利率市場(chǎng)化也在倒逼銀行改進(jìn)服務(wù)模式，我們只是緊緊抓住趨勢，然后放大它們而已�！币晃黄桨层y行總行業(yè)務(wù)部門(mén)負責人說(shuō)。
資產(chǎn)負債不斷優(yōu)化
平安銀行三季報中所體現的資產(chǎn)負債結構的不斷優(yōu)化，正在證明這一戰略的前瞻和遠見(jiàn)。
數據顯示，截至9月末，平安銀行資產(chǎn)總額2.14萬(wàn)億元，較年初增長(cháng)13.35%。存款余額達到1.5萬(wàn)億元，較年初增長(cháng)23.93%。值得注意的是，同業(yè)負債在總負債中的占比較年初下降8.6個(gè)百分點(diǎn)，各項效率指標均有了明顯的提升。前三季度，平安銀行存貸差、凈利差、凈息差分別同比提升0.64、0.29、0.30個(gè)百分點(diǎn)至4.97%、2.36%、2.53%。
“同向橫比可知，平安銀行的負債成本并不算業(yè)內最低，但即便如此其凈息差和凈利差依然在上升，可見(jiàn)在資產(chǎn)配置上的策略比較理想�！鼻笆鋈谭治鋈耸糠Q(chēng)。
不僅資產(chǎn)業(yè)務(wù)穩中有進(jìn)，非息收入也維持了快速增長(cháng)。數據顯示，1-9月，該行非利息凈收入162.33億元，同比大幅增長(cháng)95.84%，在營(yíng)業(yè)收入中的占比由去年同期的22.20%提升至29.70%。
平安銀行總行人士表示，作為五年戰略規劃的第二年，依托平安集團綜合金融平臺，憑借自身的業(yè)務(wù)結構調整和商業(yè)模式創(chuàng )新，平安銀行確定了“做互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的新金融”的發(fā)展戰略，其“專(zhuān)業(yè)化、集約化+綜合金融+互聯(lián)網(wǎng)金融”的商業(yè)模式也日漸成熟，一個(gè)新型的現代化商業(yè)銀行已經(jīng)初顯崢嶸。
