銀行業(yè)與房企的故事似乎怎么講也講不完。
　　半年報的數據已經(jīng)印證了銀行與“土豪朋友”的“貌離神合”，如今銀行干脆大大方方地公開(kāi)與房企的“熱戀”，甚至玩起跨界，通過(guò)各種方式為房企的銷(xiāo)售助陣。
　　“銀行跨界地產(chǎn)中介恐怕并不是為了區區手續費，而是為了擴圍中高端客戶(hù)，掌握大數據，進(jìn)而實(shí)現增加銷(xiāo)售高附加值金融產(chǎn)品和服務(wù)的目的”，一位城商行有關(guān)人士對《證券日報》記者分析，“對于銀行來(lái)說(shuō)，有車(chē)族和有房族既可以是優(yōu)質(zhì)的存款客戶(hù)，也可能是優(yōu)質(zhì)的貸款客戶(hù)�！�

　　請來(lái)銀行“選房”

　　在一家股份制銀行官網(wǎng)，“積分買(mǎi)房”的推介十分醒目。從今年10月1日-12月31日，與該股份制銀行屬于同一集團的地產(chǎn)商旗下24個(gè)城市的46個(gè)樓盤(pán)，全部參加這次與銀行合作的“積分買(mǎi)房”活動(dòng)，每1000分銀行積分可兌換10000元購房現金抵用券一張。其中，抵用券可累加使用，具體使用數量和上限以樓盤(pán)現場(chǎng)規定為準。
　　“我們樓盤(pán)的項目?jì)r(jià)格原本沒(méi)有什么優(yōu)惠，此次積分買(mǎi)房確實(shí)有效，最多可以?xún)?yōu)惠30萬(wàn)元”，《證券日報》記者致電上述46個(gè)樓盤(pán)中唯一一家位于北京的樓盤(pán)詢(xún)問(wèn)“積分買(mǎi)房”活動(dòng)的“優(yōu)惠上限”。
　　“不過(guò)，我們僅有一套接近300平米的房子在參與活動(dòng)，優(yōu)惠后的房屋總價(jià)也要超過(guò)1600萬(wàn)元”，上述樓盤(pán)的銷(xiāo)售人員介紹。
　　相對而言，該活動(dòng)在江蘇和浙江優(yōu)惠的范圍比較大。以南京為例，活動(dòng)包括的在售項目目前有三個(gè)，而今年年底前很可能擴至五個(gè)。此外，天津地區目前也有四個(gè)項目參與活動(dòng)。
　　“我們的高端網(wǎng)點(diǎn)規劃中，不僅包括目前的西點(diǎn)、咖啡等服務(wù)，未來(lái)也計劃與房產(chǎn)企業(yè)等部分商家合作，聯(lián)合推銷(xiāo)樓盤(pán)或其他商品，為高端客戶(hù)提供高附加值的服務(wù)”，另一家股份制銀行華南地區網(wǎng)點(diǎn)的支行行長(cháng)對《證券日報》記者表示。
　　該行北京地區的分行曾經(jīng)推出二手房相關(guān)服務(wù)，為客戶(hù)提供房源展示、撮合、交易、過(guò)戶(hù)、交易資金監管、按揭貸款、其他金融服務(wù)、其他增值服務(wù)等“一站式”平臺，實(shí)現資金服務(wù)無(wú)縫對接，縮短交易周期，降低交易成本，提升客戶(hù)滿(mǎn)意度。其后，由于種種原因，該行一度暫停了項目。但是官網(wǎng)信息顯示，該行11月份宣布擬推出房產(chǎn)拍賣(mài)會(huì )，其官網(wǎng)目前在售的二手房房源共計410套。
　　動(dòng)作更大的是控股平安銀行的平安集團。今年二季度，平安集團旗下的房產(chǎn)電商平臺“平安好房網(wǎng)”上線(xiàn)。按照平安集團的預想，這個(gè)“平安好房網(wǎng)”的目標是要做房產(chǎn)電商領(lǐng)域的淘寶。這種定位無(wú)疑是將目光直接盯上了房地產(chǎn)銷(xiāo)售，試圖借助電商的平臺以中介身份直接滲入到房地產(chǎn)行業(yè)當中。
　　該平臺的金融創(chuàng )新產(chǎn)品好房寶尤為引人關(guān)注。好房寶的收益分兩部分：貨幣基金收益和購房基金收益。業(yè)內人士表示，好房寶可以提前鎖定買(mǎi)房客戶(hù)，然后再利用這些精準蓄客名單提升網(wǎng)站的議價(jià)能力，去跟開(kāi)發(fā)商要求團購價(jià)或是特別價(jià)。這樣一來(lái)，好房寶就擔當了架接房產(chǎn)銷(xiāo)售鏈條兩端的角色：為買(mǎi)房者提供金融支持和獲得比較優(yōu)惠的房?jì)r(jià)；為開(kāi)發(fā)商提前精準獲客，達到其向開(kāi)發(fā)商推銷(xiāo)“金融助力銷(xiāo)售”的目的。簡(jiǎn)單地說(shuō)，好房寶的模式是先蓄客后選盤(pán)，這正好和傳統的房產(chǎn)電商相反。
　　《證券日報》記者注意到，截至11月17日凌晨0:35，有逾14萬(wàn)人使用好房寶，而11月16日凌晨的對應數據則是13.8萬(wàn)人。

　　叫好易叫座難

　　“此前一家國有大行也曾經(jīng)推出類(lèi)似的二手房一站式服務(wù)，但是最后因為房源和客戶(hù)源都缺乏，慢慢也就不了了之”，上述城商行有關(guān)人士對本報記者表示，“從理論上來(lái)說(shuō)，銀行與房企合作或者是直接介入二手房確實(shí)可以為銀行積累高端客戶(hù)的大數據，但是由于銀行的投入有限和客戶(hù)消費習慣等問(wèn)題，這恐怕是一個(gè)比較漫長(cháng)的過(guò)程�！�
　　而另一位股份制銀行社區銀行客戶(hù)經(jīng)理的觀(guān)點(diǎn)則更為樂(lè )觀(guān)，“我們銀行正在加速社區銀行建設，這對于采集數據也將有幫助�！�
　　“銀行將金融元素與房地產(chǎn)客戶(hù)相結合，判斷成功與否的重要因素之一其實(shí)應該是轉化率”，某國有大行北京地區的一位支行行長(cháng)對《證券日報》記者表示，“一方面是銀行原有金融類(lèi)客戶(hù)轉化成購房人的情況，另一方面是由購房人轉化為銀行新客戶(hù)的增量情況，只有轉化率提升，銀行的跨界才能算成功。當然，交易體量和規模也是重要的參考要素�！�
　　該人士表示，銀行“賣(mài)房”幾乎都不收取什么中介費，因為那并不是銀行的本職工作，通過(guò)一些免費服務(wù)，積累房主、車(chē)主等中高端客戶(hù)數據，有針對性地推銷(xiāo)金融創(chuàng )新產(chǎn)品，是銀行正在摸索的方向。
　　不過(guò)，在一些不良資產(chǎn)率較高的地區，銀行的“賣(mài)房”多少顯得有些無(wú)奈。某國有大行浙江地區的分支機構曾發(fā)布信息，公開(kāi)處置一批進(jìn)入司法處置程序的抵押房產(chǎn)，其中包括民間借貸、投資失敗導致難以?xún)斶�銀行貸款的；也有連續三個(gè)月以上未能及時(shí)償還銀行住房按揭貸款、經(jīng)催討仍未能歸還后銀行向法院起訴，抵押房產(chǎn)進(jìn)入司法拍賣(mài)程序的。
　　必須承認的是，銀行對于涉房業(yè)務(wù)和貸款一直十分重視。數據顯示，16家上市銀行截至今年中期個(gè)貸業(yè)務(wù)中的房貸余額合計為9.06萬(wàn)億元，較2013年年底的8.24萬(wàn)億元增長(cháng)了9.95%。從增速上來(lái)看，按揭貸不僅增速快于開(kāi)發(fā)貸等對公涉房貸款，而且從絕對值來(lái)看，涉房貸款中個(gè)貸的余額遠遠高于對公開(kāi)發(fā)貸等貸款的余額，甚至達到了對公貸款余額的2.37倍。對于絕大多數商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，房貸業(yè)務(wù)中住房個(gè)人按揭的不良貸款率一直以來(lái)遠低于信用卡貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款等其他種類(lèi)的個(gè)貸業(yè)務(wù)。再加上不高于70%的抵押率的保證，即使按揭貸款出現違約并進(jìn)入不良貸款，商業(yè)銀行發(fā)生實(shí)際損失的概率還是比較低的。
　　此外，16家銀行中有半數銀行的個(gè)貸類(lèi)涉房貸款占比繼續提升，僅民生銀行和平安銀行的涉房貸款規模出現下降。從上述種種數據可以看出，有關(guān)銀行“大面積停貸、緩貸”的消息并不屬實(shí)。