在我國保險市場(chǎng)上，一直以來(lái)并不是主流業(yè)務(wù)的商業(yè)健康保險終于迎來(lái)政策春天。11月17日，國務(wù)院辦公廳發(fā)布了《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險的若干意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》），為商業(yè)健康保險發(fā)展做出頂層設計。明確到2020年，要基本建立市場(chǎng)體系完備、產(chǎn)品形態(tài)豐富、經(jīng)營(yíng)誠信規范的現代商業(yè)健康保險服務(wù)業(yè)。
　　從8月份以來(lái)，國務(wù)院已經(jīng)多次出臺有關(guān)商業(yè)健康險的利好政策，此次更是將商業(yè)健康險提高到了“生力軍的作用”。分析人士指出，在各項利好政策的落地支持下，商業(yè)健康保險有望突破目前的發(fā)展瓶頸，逐步走出盈利困局，駛入快速發(fā)展軌道。
　　據介紹，商業(yè)健康保險是由商業(yè)保險機構對因健康原因和醫療行為導致的損失給付保險金的保險，主要包括醫療保險、疾病保險、失能收入損失保險、護理保險以及相關(guān)的醫療意外保險、醫療責任保險等。
　　保監會(huì )統計數據顯示，2013年，我國商業(yè)健康保險保費1123.5億元，同比增長(cháng)30.2%；2014年1-7月，保費1005億元，同比增長(cháng)51%。盡管保費每年都在增長(cháng)，但健康險在整體保險市場(chǎng)中的份額還很小。
　　據統計，目前我國商業(yè)健康保險保費在總保費中的占比不足7%，而成熟市場(chǎng)一般在20%-30%；健康保險支出在醫療衛生費用總支出中占比不足2%，發(fā)達國家一般在10%左右。
　　除了規模小，盈利能力不足也是當前我國商業(yè)健康險的現狀之一。據記者了解，目前我國僅有4家專(zhuān)業(yè)健康險公司，并且因為經(jīng)營(yíng)成本和賠付率過(guò)高，這些險企大部分處于虧損狀態(tài)。
　　首都經(jīng)貿大學(xué)保險系教授庹國柱認為，一些地方政府過(guò)度提高基本醫療保險的保障水平，客觀(guān)上擠占了商業(yè)健康保險的發(fā)展空間，制約了健康保險在服務(wù)多層次醫療保障體系建設中功能的發(fā)揮，這種做法不符合“新醫改”方案強調的社�！氨；�本”原則，也不利于整個(gè)社會(huì )醫療保障供給的可持續。
　　今年以來(lái)，健康險發(fā)展的相關(guān)政策出臺越來(lái)越迅速，并針對目前商業(yè)健康險領(lǐng)域的發(fā)展瓶頸做出了政策支持�！兑庖�(jiàn)》提出，要推動(dòng)完善醫療保障服務(wù)體系，全面推進(jìn)并規范商業(yè)保險機構承辦城鄉居民大病保險，加大政府購買(mǎi)力度，鼓勵商業(yè)保險機構參與各類(lèi)醫療保險經(jīng)辦服務(wù)�！兑庖�(jiàn)》同時(shí)明確，要提升管理和服務(wù)水平，加強健康保險人才隊伍建設，努力提供異地轉診、就醫結算等優(yōu)質(zhì)服務(wù)。提升信息化建設水平，支持商業(yè)健康保險信息系統與基本醫療保險、醫療機構信息系統進(jìn)行必要的信息共享。
　　庹國柱表示，意見(jiàn)將使商業(yè)保險公司的機構和專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢得到凸顯，引進(jìn)市場(chǎng)化的醫保管理，可以降低醫保經(jīng)辦費用，抑制醫院的過(guò)度醫療，他們提供的責任保險產(chǎn)品對解決醫患糾紛等也能起到積極作用。
　　系列利好政策密集出臺，有望促進(jìn)商業(yè)健康險市場(chǎng)的擴容。招商信諾健康險市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)副總裁周晞燁指出，根據全球商業(yè)健康險的發(fā)展模式來(lái)看，可分為基礎產(chǎn)品階段、成熟產(chǎn)品階段和創(chuàng )新產(chǎn)品階段，目前中國正處于提供基礎產(chǎn)品的階段，并有向提供成熟產(chǎn)品階段發(fā)展的趨勢。
　　華融證券分析師趙莎莎認為，我國支持健康險發(fā)展的相關(guān)政策出臺節奏開(kāi)始加快，估計我國商業(yè)健康險行業(yè)將很快呈現出一波建設大潮，不僅包括經(jīng)營(yíng)牌照的增加，也包括險種的豐富、相關(guān)服務(wù)的增加以及健康產(chǎn)業(yè)鏈的拓展等。
　　“國家在推進(jìn)健康保險的發(fā)展上打了一套組合拳�！敝袊�人保健康險總裁宋福興認為，此次《若干意見(jiàn)》指明了商業(yè)健康保險的發(fā)展方向，描繪了更加廣闊的發(fā)展藍圖，極大地提振了全行業(yè)的發(fā)展信心。
　　宋福興預期，未來(lái)一段時(shí)期，商業(yè)健康保險將逐步縮小與財險、壽險的差距，到2020年我國商業(yè)健康保險保費有望達到7000億元至10000億元，成為與財險、壽險并列的三大業(yè)務(wù)板塊之一。