隨著(zhù)央行11月21日宣布次日起非對稱(chēng)性降息和存款利率上限放松至1.2倍，中外資大中小銀行的攬儲大戰隨之打響，紛紛上調存款利率浮動(dòng)幅度。
上浮，上浮
上浮存款利率已成為銀行的統一關(guān)鍵詞。而上浮力度最大的還是城商行，多數城商行均按1.2倍的上限一浮到頂。如長(cháng)沙銀行、漢口銀行、江蘇銀行等多家銀行，一年期以?xún)鹊拇婵罹椿鶞世实?.2倍上限上浮。
根據網(wǎng)站信息，長(cháng)沙銀行三個(gè)月、半年、一年、二年、三年期存款，利率已分別調整至2.82%、3.06%、3.3.%、4.02%、4.8%，上浮幅度均為基準利率的1.2倍。而北部灣銀行的五年期利率也上調至5.225%，珠海華潤銀行除了三年期定存外，其他存款利率也已上浮到頂。漢口銀行則對全部個(gè)人存款按基準利率的1.2倍上浮。
除了城商行，8家上市股份制銀行，也已全部宣布新的存款上浮標準，其中幅度最大的平安銀行，各類(lèi)存款均按基準利率1.2倍上浮。其次則是中信銀行(601998,股吧)，一年期以?xún)雀?dòng)上限為1.2倍，兩年至五年期三類(lèi)，則上浮10%。
甚至連一向矜持的國有大行，也已上調部分存款利率，而且步調高度一致。網(wǎng)站信息顯示，目前，五大國有行三個(gè)月、半年、一年期定存利率均為2.6%、2.8%、3%。
而在兩年之前的2012年，央行允許存款利率浮動(dòng)時(shí)，除了城商行、村鎮銀行等中小銀行，股份制銀行和國有大行均持觀(guān)望態(tài)度，并未立即進(jìn)行調整。這也意味著(zhù)，銀行間的攬儲大戰即將升級。
“此一時(shí)彼一時(shí)，現在的情況跟2012年有很大不同，面對存款流失威脅，各家銀行不得不上浮，否則只能等著(zhù)存款搬家，而且晚浮不如早浮�！鄙钲谀彻煞葜沏y行人士對《第一財經(jīng)日報》說(shuō)，城商行業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)和吸儲能力弱，加之受經(jīng)營(yíng)地域限制，只能通過(guò)利率手段，防止存款流失。
數據顯示，今年三季度，南京銀行個(gè)人活期存款流失達47.65億元，環(huán)比下降了25%。而某城商行高層此前告訴《第一財經(jīng)日報》，中西部一家城商行，今年上半年資產(chǎn)規模甚至出現負增長(cháng)。
大中型銀行也不例外。Wind統計數據顯示，截至今年三季末，16家上市銀行存款余額共計75.6萬(wàn)億元，比半年報的77.13萬(wàn)億元流失了1.53萬(wàn)億元左右，降幅1.97%。具體來(lái)看，工行流失規模最大，達到3884億元，其次是中信銀行，達到1775億元。
外資行存款利率倒掛未改
盡管外資銀行更新存款利率的速度相較中資銀行略遜一籌，但這些被大眾儲戶(hù)所忽視的“角落”銀行或也將給出同樣具有吸引力的利率水平。
截至《第一財經(jīng)日報》記者23日21:00截稿時(shí)，包括匯豐、花旗、渣打、東亞、恒生以及星展銀行等在內地經(jīng)營(yíng)的主要外資銀行，均未在官網(wǎng)更新調整后的存款利率情況。記者當日分別致電上述銀行客戶(hù)服務(wù)專(zhuān)線(xiàn)，從已更新存款利率的花旗銀行來(lái)看，其三個(gè)月、半年和一年的定期存款利率也均一浮到頂，分別為2.82%、3.06%和3.3%，與部分城商銀行保持一致。
而按照央行上一輪降息的情況來(lái)看，基本上所有外資銀行在降息后都選擇了將一年以?xún)鹊拇婵罾噬细〉巾�，這次或許也不例外。
不過(guò)據花旗客服人員介紹，銀行定期存款的門(mén)檻設在8000元，此外值得注意的是，該行二年以上的存款利率并未做調整，二年和三年的存款利率分別為1%和1.1%，依然保持利率“倒掛”狀態(tài)（即長(cháng)期定存年利率低于短期水平）。
實(shí)際上，這種存款利率倒掛的現象不僅花旗一家，根據渣打銀行尚未更新的存款利率掛牌價(jià)格來(lái)看，渣打銀行二年、三年以及五年的定存年利率分別為1.5%、1.6%和1.7%。
花旗客服人員對本報表示，銀行不建議客戶(hù)做長(cháng)期存款，長(cháng)期的話(huà)建議轉做理財產(chǎn)品或是一年到期后續存。業(yè)內專(zhuān)業(yè)人士對《第一財經(jīng)日報》表示，這或主要是基于外資行自身資金成本以及存貸期限匹配能力的考慮。
利潤壓力
值得注意的是，非對稱(chēng)的降息可能會(huì )給銀行的盈利能力帶來(lái)顯著(zhù)壓力。在諸多商業(yè)銀行此次以最大力度“搶存款”的同時(shí)，自然也要相應地作出一些利潤的犧牲。
“城商行總是善于抓住這種"黑天鵝"事件（突發(fā)性事件）來(lái)達到抓規模和抓客戶(hù)的目的，如在上次降息中，我們還是吸收了不少存款，利薄量多�！币患掖婵罾嗜可细〉巾數某巧绦猩虾７中袀�(gè)金業(yè)務(wù)負責人對《第一財經(jīng)日報》表示，“每家銀行內部都有自己的資金定價(jià)水平，也會(huì )自己算筆賬，例如此次上浮20%以后，3年以?xún)鹊亩ù胬蔬�是低于此前的水平，銀行是可以承受的，而相比而言，三年以上的資金成本就會(huì )比較貴�！�
“不過(guò)隨著(zhù)利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，城商行的生存空間確實(shí)已經(jīng)越來(lái)越窄�！鄙鲜龀巧绦袀�(gè)金負責人對本報稱(chēng)，相對于國有大行和股份制銀行而言，城商行的弱點(diǎn)就在于綜合化經(jīng)營(yíng)能力和財富規劃能力，目前還是主要依靠較單一化產(chǎn)品來(lái)抓客戶(hù)，而無(wú)論是金融類(lèi)貸款還是無(wú)抵押信用貸款方面的利差都在收窄，長(cháng)期客戶(hù)跟進(jìn)管理的能力欠缺。
而從目前已公布的存款利率掛牌價(jià)來(lái)看，中農工建交五大國有中資銀行形成了“存款利率聯(lián)盟”，各期限人民幣存款利率上浮比例保持一致，三個(gè)月至三年定期利率較基準利率上浮1.1倍左右。
“此次降息對我們的影響還是很大的，國有銀行體量較大，無(wú)競爭力的價(jià)格肯定也會(huì )讓銀行很難生存�！鄙鲜鑫宕笮猩虾Ｄ持胸撠熑俗蛉諏Α兜谝回斀�(jīng)日報》表示，掛牌價(jià)或只是暫時(shí)的，各家銀行可能還有重新議價(jià)的空間。此前銀行對于五年期的定存會(huì )根據客戶(hù)的情況向上申請協(xié)議定價(jià)，也是上浮到頂。
值得注意的是，隨著(zhù)央行降息通道的開(kāi)啟，各大銀行的理財產(chǎn)品收益率或將隨之下降�！澳壳�，各家銀行推出的理財產(chǎn)品還是以"拼價(jià)格"為主，且以1至3個(gè)月居多，而隨著(zhù)利率下調，市場(chǎng)的流動(dòng)性相應增強，資金的拆借成本也會(huì )隨之下降，理財產(chǎn)品的收益率也將走低，建議投資者可配置半年以上的中長(cháng)期理財產(chǎn)品來(lái)鎖定利率水平�！鄙鲜龀巧绦袀�(gè)金負責人表示。
