“我家大部分資金用于投資或購買(mǎi)理財產(chǎn)品，銀行存款主要用于生活開(kāi)支，存款量較少，沒(méi)有達到50萬(wàn)元。以備不時(shí)之需的錢(qián)一般存在國有商業(yè)銀行，存款利息不高，但有信譽(yù)保障，不擔心未來(lái)銀行會(huì )破產(chǎn)�！� 12月1日，正在北京海淀區中國銀行上地支行辦理業(yè)務(wù)的冉女士向記者表示。當日，就存款保險制度是否影響儲蓄資金轉移問(wèn)題，記者對普通儲戶(hù)進(jìn)行了現場(chǎng)調查訪(fǎng)問(wèn)。
　　11月30日，國務(wù)院法制辦公布了《存款保險條例（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)征求意見(jiàn)稿）。千呼萬(wàn)喚的存款保險制度，自1993年國家首次提出建立，至今已21年。據相關(guān)消息稱(chēng)，存款保險制度最快將從明年第二季度開(kāi)始正式實(shí)施。
　　相關(guān)人士分析，存款保險制度的建立可以防范金融風(fēng)險、穩定金融體系、推進(jìn)利率市場(chǎng)化、激活金融市場(chǎng)，同時(shí)保護儲戶(hù)利益提升風(fēng)險意識，加強市場(chǎng)監管，減輕央行負擔。
　　征求意見(jiàn)稿第五條規定提出，存款保險實(shí)行限額賠償，最高償付限額為50萬(wàn)元。對50萬(wàn)元的最高償付限額，央行根據2013年年底存款情況進(jìn)行預算，可以覆蓋99.63%的存款人的全部存款。
　　“存款保險條例的實(shí)施，主要保護中小存款者利益�！鄙虾＝鹑趯W(xué)院國際金融研究院副教授肖本華告訴記者，“對于破產(chǎn)可能性比較大的城商行、農村商業(yè)銀行，儲戶(hù)在這些銀行的存款一般小于50萬(wàn)元，不存在存款資金搬家的情況�！�
　　銀行不斷降息刺激消費，讓更多的儲戶(hù)愿意將銀行存款用于消費或投資，儲戶(hù)的存款額度不斷下降。中國人民銀行2014年第三季度城鎮儲戶(hù)問(wèn)卷調查數據統計顯示，傾向于“更多儲蓄”的居民占46%，較前一季度下降1.6個(gè)百分點(diǎn)；傾向于“更多投資”的居民占36%，較前一季度提高2個(gè)百分點(diǎn)。居民偏愛(ài)的前三位投資方式依次為基金及理財產(chǎn)品、債券和實(shí)業(yè)。
　　銀行業(yè)人士認為，中國此前采取的是隱性存款保險制度，即以國家和政府的信用為銀行存款為擔保。歷史上，大型國有銀行改制時(shí)的壞賬剝離是動(dòng)用的財政資金和央行再貸款。中國絕大多數銀行都是國有銀行，由財政部或地方政府所控制。因此個(gè)人存款者在心理上認為是政府全額擔保。但這一擔保并沒(méi)有通過(guò)法律規范，而是一種隱性的契約，缺乏依據。
　　“存款保險條例本身有兩個(gè)引導作用，第一是保護存款人利益，第二為了促進(jìn)民營(yíng)銀行、社區銀行得到快速發(fā)展�！敝袊�社會(huì )科學(xué)院博士堯秋根告訴記者，“儲戶(hù)大量的資金轉移不會(huì )出現，也不排除一些資金轉移到中小銀行。不能因出現部分資金轉移而擔心，存款保險制度僅僅是一個(gè)制度安排，銀行一旦倒閉會(huì )有一定的補救措施，保障存款人利益�！�