12月4日，在早上八點(diǎn)半到達公司后，聞靚先將一份上億元的資產(chǎn)配置方案發(fā)給客戶(hù)；中午趕赴另一位客戶(hù)飯局，席上對方為他引薦了一位做投資的朋友；下午的工作則從一個(gè)餐飲沙龍開(kāi)始。在這一天之間，穿插著(zhù)各種電話(huà)。
　　“和一個(gè)香港客戶(hù)聊了40多分鐘，他問(wèn)了很多問(wèn)題，我都記了下來(lái)，今晚向他反饋。另一個(gè)客戶(hù)的一筆2000萬(wàn)產(chǎn)品即將到期，他要咨詢(xún)到期后如何承接、未來(lái)收益如何安排等�！�
　　幾乎每天，聞靚都在重復與上述類(lèi)似的工作內容，他是光大私人銀行廣州中心的資產(chǎn)配置專(zhuān)家。在光大銀行(601818,股吧)2014年半年報中，有這樣一組數據與他的工作密切相關(guān)：“報告期末，公司私人銀行客戶(hù)13376人，比上年末增加1672人；私人銀行客戶(hù)管理資產(chǎn)達1348.51億元，比上年末增加 213.29 億元。累計銷(xiāo)售各類(lèi)理財產(chǎn)品935.87 億元，實(shí)現中間業(yè)務(wù)收入 1.26 億元�！�
　　去年光大私人銀行廣州中心成立時(shí)，聞靚便被招入，與十幾人的團隊一起，服務(wù)那些被金融機構視為金字塔頂尖的客戶(hù)群—他們的資產(chǎn)少則千萬(wàn)，多則上億。據招商銀行(600036,股吧)和貝恩公司發(fā)布的《2013中國私人財富報告》顯示，2013年中國高凈資產(chǎn)人群數量達84萬(wàn)人，預測其持有的可投資資產(chǎn)規模達人民幣27萬(wàn)億元。
　　不過(guò)，年輕的國內私人銀行業(yè)普遍存在“短板”，富豪們的財富需求如何滿(mǎn)足？

　　私人銀行私密且層級分明

　　大多數人不會(huì )想到，在廣州市邦華環(huán)球廣場(chǎng)，資產(chǎn)千萬(wàn)甚至上億的富豪在37樓經(jīng)常出沒(méi)，那里是光大私人銀行廣州中心。
　　12月4日傍晚時(shí)分，時(shí)代周報記者達到私銀廣州中心。面向前臺，在右手邊自動(dòng)玻璃門(mén)打開(kāi)后，名為“流鑫溢彩”、“綠茵繁森”、“煙波浩淼”、“旭日陽(yáng)焱”、“天闊地垚”的五間理財顧問(wèn)室，一字排開(kāi)，分別對應金、木、水、火、土，頗符合廣東富豪口味。這里沒(méi)有森嚴的門(mén)禁，也并不奢華，整體裝修風(fēng)格偏商務(wù)。
　　極高的門(mén)檻，只有極少數的銀行客戶(hù)可以滿(mǎn)足要求，這部分客戶(hù)被稱(chēng)為“高凈值客戶(hù)”。據銀監會(huì )2011年公布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，“私人銀行客戶(hù)是指金融凈資產(chǎn)達到600萬(wàn)元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶(hù)”，這一辦法自2012年1月1日起施行。在外國，一般而言，至少擁有100萬(wàn)美元以上的流動(dòng)資產(chǎn)才可以邁入私人銀行大門(mén)。
　　光大的私銀門(mén)檻定在600萬(wàn)，指在光大銀行的金融資產(chǎn)達到600萬(wàn)以上，包括存款、理財、基金等。而建設銀行、招商銀行門(mén)檻為1000萬(wàn)元，交通銀行門(mén)檻為200萬(wàn)美元。
　　一旦成為頂級客戶(hù)，銀行會(huì )為大富豪們量身定制理財產(chǎn)品、進(jìn)行資產(chǎn)財富管理。
　　聞靚告訴時(shí)代周報記者，他和他的團隊為高凈值客戶(hù)及家族提供三大板塊業(yè)務(wù)，包括“個(gè)人綜合金融服務(wù)、陽(yáng)光家族辦公室、資本市場(chǎng)服務(wù)”，涵蓋財富管理、公司金融、跨境金融、家族治理、財富傳承、上市、并購等諸多領(lǐng)域。
　　以“財富金融”為例，又包括專(zhuān)業(yè)資產(chǎn)配置、個(gè)性化產(chǎn)品定制、全權資產(chǎn)委托三項，這也是各家銀行基本的私人銀行業(yè)務(wù)。而“陽(yáng)光家族辦公室”，則是以家族財富傳承為核心，整合國內外資源，提供稅務(wù)籌劃、法律籌劃等服務(wù)，為家族、家族成員、家族企業(yè)提供私密服務(wù)。
　　進(jìn)入私人銀行大門(mén)的富豪，按照資產(chǎn)數額高低，往往被劃分為3-5個(gè)層級。資產(chǎn)越多，層級相應越高，在銀行享受的私銀服務(wù)也就越專(zhuān)業(yè)、越精細、越高規格。聞靚告訴時(shí)代周報記者，前不久，光大推出“億元定制”服務(wù)，為億萬(wàn)富豪開(kāi)通專(zhuān)屬私人定制理財服務(wù)。開(kāi)通此服務(wù)后，不論在國內還是國外，投資人憑唯一專(zhuān)屬購買(mǎi)碼，隨時(shí)可通過(guò)專(zhuān)屬網(wǎng)頁(yè)購買(mǎi)專(zhuān)屬理財產(chǎn)品，保證投資人理財的專(zhuān)屬化、私密性以及“尊貴體驗”。
　　另外，“高凈值客戶(hù)”還能夠享受銀行免費提供的增值服務(wù)。為客戶(hù)免費提供私銀中心會(huì )議室、一對一的體檢定制、境外出游，甚至還有“風(fēng)水”主題的沙龍。

　　私銀客戶(hù)占私人總財富2%

　　財富管理塔尖的銀行“爭奪戰”異常激烈。作為純正的舶來(lái)品，國內私人銀行業(yè)務(wù)卻落后國外百年之久。2007年，中國銀行私人銀行部在北京、上海兩地同時(shí)開(kāi)業(yè)，成為國內首家設立私人銀行部的中資銀行。而七年后，不管是私人銀行業(yè)務(wù)增速，還是管理資產(chǎn)規模，“第一個(gè)吃螃蟹”的中行，都已被“后來(lái)者”工行超越。
　　在一群銀行小伙伴中，光大銀行的業(yè)績(jì)并不算耀眼。上市銀行2014年半年報中，有12家上市銀行透露其私人銀行業(yè)務(wù)增長(cháng)情況。從私人銀行管理資產(chǎn)規模來(lái)看，工行居首、招行其次，分別為6757億元和6621億元；國有銀行中，農行僅次于工行，管理資產(chǎn)約5878億元；股份制銀行中，招行已是遙遙領(lǐng)先，緊跟其后的是“2000億”級別，為中信、浦發(fā)和民生三家；2011年12月設立的北京私人銀行中心開(kāi)業(yè)，標志光大正式進(jìn)入私人銀行業(yè)務(wù)，半年報顯示，光大銀行資產(chǎn)管理規模約1349億元，僅略高于興業(yè)和平安。
　　而在剛剛落幕的中國銀行業(yè)私人銀行業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)委員會(huì )成立大會(huì )上，中國銀監會(huì )創(chuàng )新部主任助理李志磊表示，推動(dòng)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)，是協(xié)助社會(huì )主要財富擁有者實(shí)現財富穩定，穩固社會(huì )發(fā)展基石的重要力量，同時(shí)，對于促進(jìn)商業(yè)銀行品牌建設，推動(dòng)中間業(yè)務(wù)發(fā)展，推動(dòng)戰略轉型，具有十分重要的意義。
　　截至2014年5月，18家主要商業(yè)銀行的私人銀行客戶(hù)數量超過(guò)37萬(wàn)人，管理私人銀行客戶(hù)資產(chǎn)(AUM)3.8萬(wàn)億元，約占中國私人財富總額的2%，私人銀行還有很大的業(yè)務(wù)發(fā)展空間。
　　光大的私銀業(yè)務(wù)也仍在擴張中。除了聞靚工作的廣州中心之外，光大還設有四個(gè)私人銀行中心，分別位于北京、上海、太原、杭州。每個(gè)私人銀行中心下又設立分中心，以廣州為例，下設佛山、東莞、汕頭、中山、珠海、惠州、江門(mén)、湛江8個(gè)分中心。
　　而據光大深圳分行零售業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理劉寧輝向時(shí)代周報記者透露：“光大銀行要把私人銀行作為二級部建立起來(lái)，30多個(gè)分行可能也會(huì )要求有相應的機構。這個(gè)消息正在醞釀中，可能要到2015年才會(huì )正式宣布。如果成立私人銀行的條件具備了，就直接成立分中心；如果某些地方還比較薄弱，客戶(hù)數量也比較少，那至少要成立一個(gè)財富中心�！�

　　1個(gè)私銀客戶(hù)抵上千普通客戶(hù)？

　　從富豪延伸至其伴侶、子女，私人銀行的服務(wù)不僅“一條龍”，而且“全方位”。
　　目前，國內私人銀行服務(wù)涵蓋資產(chǎn)管理、另類(lèi)投資、全權委托、顧問(wèn)咨詢(xún)、財務(wù)管理、跨境金融、家族信托、私人增值等方面。資產(chǎn)管理、顧問(wèn)咨詢(xún)、財務(wù)管理等面向所有的私人銀行客戶(hù)；而家族信托，則更多的是面向超級富豪，解決其家庭財富的長(cháng)久規劃和傳承問(wèn)題。
　　人才配備上，銀行一般提供的是“一對一”服務(wù)，一名私人銀行客戶(hù)經(jīng)理同時(shí)只對接一位客戶(hù)，以保證客戶(hù)服務(wù)的質(zhì)量和私密性。私人銀行的客戶(hù)經(jīng)理以?xún)炔颗囵B為主，具有多年的服務(wù)高凈值客戶(hù)的能力，并有一定的“富豪”資源的銀行人才將被優(yōu)先選用，一般持有CFP、AFP執照，主要任務(wù)是了解客戶(hù)需求并向客戶(hù)提供相應服務(wù)。
　　除了給富豪們“開(kāi)小灶”之外，銀行對其伴侶、子女也做到細致照顧。有媒體曾經(jīng)報道，有些銀行針對富太太們推出特別培訓，以幫助她們維護家庭關(guān)系。而對于準“富二代”，銀行的服務(wù)甚至以年齡區分，可謂細致。有媒體報道稱(chēng)，針對0-3歲的孩子，中信銀行“未來(lái)領(lǐng)袖”俱樂(lè )部為其準備啟蒙音樂(lè )會(huì )、國學(xué)啟蒙等；18歲以上，銀行提供的是理財培訓、化妝酒會(huì )、海外金融崗位實(shí)踐等服務(wù)。除此之外，銀行還會(huì )為“富二代”們代辦出國留學(xué)、海外游學(xué)等，甚至幫忙牽橋搭線(xiàn)、物色對象。
　　銀行對私人銀行業(yè)務(wù)趨之若鶩，顯然是將私銀業(yè)務(wù)作為亟待開(kāi)采的“富礦”。廣發(fā)銀行行長(cháng)利明獻曾在接受媒體采訪(fǎng)時(shí)也曾笑稱(chēng)，私人銀行對于銀行的貢獻很大，1個(gè)私人銀行客戶(hù)可能抵得上1000個(gè)普通客戶(hù)帶來(lái)的利潤貢獻。
　　當然，“年輕”的私人銀行有其不足之處，陷入“富礦不富”的窘境。私人銀行產(chǎn)品和服務(wù)體系雖然已初具規模，但現有產(chǎn)品無(wú)法滿(mǎn)足高凈值人群的資產(chǎn)管理需求；多數銀行的私銀業(yè)務(wù)還停留在貴賓理財模式，私人銀行業(yè)務(wù)與財富管理中心的服務(wù)內容大體相似。私人銀行到底要怎么做，國內銀行還在摸索中，少有銀行披露其盈利狀況、資產(chǎn)收益率等。此時(shí)，不少?lài)鴥雀缓镭敻涣飨驀�外�?/P>