編者按：時(shí)間，如白駒過(guò)隙。2014年，銀行業(yè)悲劇喜劇交替上演，不論主演是行業(yè)大腕還是持牌新人，不管劇情是在意料之中還是情理之外，2014年銀行業(yè)的大電影確實(shí)精彩紛呈。今日起，《證券日報·銀行業(yè)周刊》將連續盤(pán)點(diǎn)銀行業(yè)2014“匆匆那年”的精彩與無(wú)奈，八大電影已排好檔期，敬請火速入場(chǎng)“觀(guān)影”。

　　曾經(jīng)對銀行業(yè)貢獻大量利潤的鋼貿業(yè)如今成為了銀行資產(chǎn)質(zhì)量的噩夢(mèng)，變了形的鋼貿究竟會(huì )在銀行的財務(wù)報表上留下怎樣的2014，答案即將揭曉。
　　對于銀行業(yè)的2014年來(lái)說(shuō)，“鋼貿”這個(gè)看起來(lái)并不時(shí)尚的詞語(yǔ)卻貫穿全年。在今年三季度高峰時(shí)期，上海法院每個(gè)月20余個(gè)工作日中涉及20多家銀行、逾300件相關(guān)訴訟的數據確實(shí)有些觸目驚心。
　　不過(guò)，《證券日報》記者注意到，目前此類(lèi)案件的數量較三季度出現了明顯縮減。上海法院網(wǎng)的相關(guān)開(kāi)庭公告顯示，12月份全月，涉及鋼貿的訴訟大約為200件，較三季度的月均規模大致降低了三成，不過(guò)涉及銀行的數量仍為20家左右。
　　“浙江省的不良貸款主要產(chǎn)生于鋼貿和光伏業(yè)，目前鋼貿業(yè)的不良貸款還沒(méi)有充分釋放，仍處于暴露過(guò)程中，但是鑒于銀行的清收和處置，目前情況已經(jīng)企穩，不良貸款應該已經(jīng)在三季度達到峰值”，某股份制銀行杭州分行小企業(yè)中心總經(jīng)理對《證券日報》記者表示。

　　滬地三季度月均

　　300件鋼貿訴訟

　　今年以來(lái)，雖然偶爾會(huì )有一些新暴露出風(fēng)險的行業(yè)“搶頭條”，但是持續發(fā)酵的訟訴案件一直在提醒，鋼貿類(lèi)不良貸款仍然是銀行資產(chǎn)質(zhì)量方面最嚴重的痛點(diǎn)。
　　據《證券日報》記者根據上海法院網(wǎng)相關(guān)公告進(jìn)行統計，在今年三季度，每個(gè)月有大約300件金融借款合同糾紛案等待開(kāi)庭，涉及20余家銀行，包括國有大行、股份制銀行、城商行、農商行乃至村鎮銀行和外資行六類(lèi)銀行。而此前的今年一季度，此類(lèi)案件每個(gè)月的數量大約為一、二百件。
　　據了解，上海鋼材貿易約占全國十分之一，這里的三萬(wàn)家鋼貿企業(yè)中80%為福建籍，其中又以周寧人居多。福建省周寧縣上海商會(huì )官網(wǎng)2014年僅有的一條商會(huì )公告是關(guān)于該商會(huì )與上海銀行、浦發(fā)銀行和民生銀行達成的對福建周寧籍信用卡透支逾期客戶(hù)實(shí)施優(yōu)惠還款政策。
　　此外，由于債務(wù)人因透支信用卡被刑事拘留的消息屢有曝出且頻率增加，該商會(huì )還曾特意組織了“信用卡透支風(fēng)險防范及應對措施”專(zhuān)題講座，畢竟商會(huì )會(huì )員對于可能因信用卡惡意透支被刑事調查的擔憂(yōu)頗為嚴重。更有法律界人士特意將應對此類(lèi)案件的方法和步驟進(jìn)行了系統整理，并在商會(huì )網(wǎng)站顯著(zhù)位置“分享”。
　　與之形成鮮明對比的是，三年之前的2011年，該商會(huì )負責統計的是“回饋家鄉公益事業(yè)的捐款數字”。而且，按照該商會(huì )的估算，鋼貿行業(yè)比較景氣時(shí)期，其每年從銀行融資的成本合計約250億元（作者注：這其中應包括擔保公司手續費等，不過(guò)主要還是流入銀行的錢(qián)包），“銀行與鋼貿業(yè)合作的過(guò)程中，銀行業(yè)取得了豐厚回報”。

　　銀行財報中

　　繞不開(kāi)的關(guān)鍵詞

　　正是鑒于鋼貿貸款的持續影響，上市銀行在財務(wù)報告中也多對其留有筆墨，甚至吐槽資產(chǎn)質(zhì)量主要受其影響。
　　交通銀行在半年報中表示，2014年上半年，該行資產(chǎn)質(zhì)量變化受鋼貿業(yè)務(wù)和民營(yíng)中小企業(yè)風(fēng)險擴散的影響，主要集中在江浙地區的零貸業(yè)務(wù)，帶有較為鮮明的區域和行業(yè)特色。上半年該行繼續加強鋼貿風(fēng)險處置，通過(guò)總行管控小組大力推進(jìn)鋼貿業(yè)務(wù)風(fēng)險化解和緩釋?zhuān)�針對相關(guān)分行和項目的具體情況，“一戶(hù)一策”落實(shí)清收管控方案。上半年全行累計壓降鋼貿風(fēng)險貸款人民幣21億元。
　　浦發(fā)銀行在半年報中強調，“完善船舶制造、房地產(chǎn)、融資平臺、鋼貿和光伏領(lǐng)域名單準入管理，強化貸款封閉操作，有保有壓，加強高風(fēng)險領(lǐng)域的風(fēng)險控制”、“加強風(fēng)險檢查隊伍建設，強化對鋼貿、房地產(chǎn)、融資平臺等重點(diǎn)領(lǐng)域的專(zhuān)項檢查”；平安銀行(000001,股吧)也表示，“受鋼貿行業(yè)影響，本行關(guān)注類(lèi)貸款增長(cháng)較快，但鋼貿行業(yè)貸款占本行貸款比重很小，整體風(fēng)險可控”、“截至報告期末，本行重組貸款余額19.84億元，較年初增加12.67億元，增幅176.71%，新增重組貸款客戶(hù)主要是上海地區鋼貿企業(yè)。為應對今年以來(lái)不斷暴露的鋼貿行業(yè)風(fēng)險，本行成立問(wèn)題授信管理專(zhuān)職小組，加大對鋼貿企業(yè)的重組化解力度，逐步調整鋼貿行業(yè)結構，最終實(shí)現緩釋和化解鋼貿授信風(fēng)險”；華夏銀行則表示，“持續加強產(chǎn)能過(guò)剩、房地產(chǎn)、鋼貿等行業(yè)、政府融資平臺等領(lǐng)域的運行監測和風(fēng)險管控，促進(jìn)業(yè)務(wù)平穩運行”。
　　此外，此前民生銀行有關(guān)人士也曾表示，截至今年3月末，民生銀行全行鋼貿授信有300億元，主要集中在上海地區，該地區鋼貿授信余額有168億元，不良貸款額4.98億元。
　　被鋼貿業(yè)借貸危機殃及的不僅僅是商業(yè)銀行，上市公司新日恒力(600165,股吧)也曾連續發(fā)布公告，稱(chēng)該公司實(shí)際控制人肖家守持有的上市公司全部股權先后遭遇法院查封、凍結、輪候凍結。

　　四季度風(fēng)險暴露

　　趨于緩和

　　2014年的最后一個(gè)月，鋼貿訴訟仍然在上海法院排隊，但是其“隊伍長(cháng)度”較三季度月均已經(jīng)有所明顯縮減。
　　上海法院網(wǎng)的開(kāi)庭公告顯示，今年12月份，涉及鋼貿的訴訟大約為200件，較三季度降低了約三成，“企穩”是銀行和監管部門(mén)的共同判斷。
　　地方銀監局的數據顯示，浙江全省今年新增的不良貸款中，一季度為97億元，二季度為60億元，三季度為19億元，新增規模明顯逐季減少。其中9月份更是實(shí)現“雙降”，不良貸款余額比8月份下降了112億元，不良貸款率則下降0.18個(gè)百分點(diǎn)。浙江銀監局指出，不良貸款增勢已經(jīng)趨緩。
　　而銀行業(yè)人士也認可這一說(shuō)法。上述小企業(yè)中心總經(jīng)理對《證券日報》記者表示，“民間發(fā)布的消息也顯示，不良貸款的產(chǎn)生已經(jīng)穩住，再要往上沖確實(shí)不太可能沖得上去，也就是趨于比較平穩的狀態(tài)”。
　　不過(guò)，卷入鋼貿訴訟的銀行的數量較三季度并沒(méi)有明顯減少，仍為20家左右。其中，國有大行和股份制銀行是“重災區”，而多家村鎮銀行也被卷入。在百度百科的描述中，“村鎮銀行是指經(jīng)中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )依據有關(guān)法律、法規批準，由境內外金融機構、境內非金融機構企業(yè)法人、境內自然人出資，在農村地區設立的主要為當地農民、農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機構”。雖然鋼貿行業(yè)并不是村鎮銀行禁止準入的行業(yè)，但是二者似乎還是本應保留有一段距離。