去年三月份，國務(wù)院批準五個(gè)民營(yíng)銀行試點(diǎn)方案。去年7月份，銀監會(huì )首先批準深圳前海微眾銀行、溫州民商銀行和天津金城銀行等三家民營(yíng)銀行的籌建申請，隨后又在去年9月份批準成立浙江網(wǎng)商銀行、上海華瑞銀行。
　　按照銀監會(huì )文件，籌建工作應自批復之日起六個(gè)月內完成，并按照有關(guān)規定和程序向銀監局提出開(kāi)業(yè)申請。本月下旬是首批獲批的三家銀行的籌建截止期限，而目前，僅深圳前海微眾銀行宣布官網(wǎng)正式上線(xiàn)，實(shí)現真正落地，其余獲批籌建仍沒(méi)有公布開(kāi)業(yè)時(shí)間表。

　　前海微眾率先完成落地

　　去年年末，由互聯(lián)網(wǎng)巨頭騰訊作為第一大股東的深圳前海微眾銀行股份有限公司官網(wǎng)正式上線(xiàn)，域名為“webank.com”，《證券日報》記者瀏覽該行官網(wǎng)發(fā)現，有別于傳統銀行官網(wǎng)，該行官網(wǎng)頁(yè)面展現狀態(tài)較為簡(jiǎn)潔，手機二維碼占據了大半個(gè)頁(yè)面。
　　作為第一個(gè)實(shí)質(zhì)落地的民營(yíng)銀行，自然也受到了更多的關(guān)注。日前，國務(wù)院總理李克強考察了深圳前海微眾銀行，并鼓勵該行要在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域闖出一條路子，給普惠金融、小貸公司、小微銀行發(fā)展提供經(jīng)驗。
　　特別值得注意的是，深圳前海微眾銀行發(fā)放的第一筆貸款，貸款人為一名貨車(chē)司機，貸款金額為3.5萬(wàn)元。銀行人士表示，一般來(lái)說(shuō)，銀行流程為借款人向貸款行提出貸款申請，并提交相關(guān)貸款資料，銀行受理申請，并對貸款資料進(jìn)行審查、審批，通過(guò)銀行審批后，雙方簽訂貸款合同，銀行發(fā)放貸款，這一過(guò)程至少要兩天左右。
　　而微眾銀行的流程則要簡(jiǎn)化很多。貸款人拿起手機，把攝像頭對準臉部，很快軟件系統識別出身份，并與公安部身份數據匹配成功。而在“刷臉”認證的同時(shí)，通過(guò)社交媒體等大數據分析，軟件將對貸款人的信用進(jìn)行評定，從而計算出貸款金額。
　　“我們的大數據系統，匯集了40萬(wàn)億條數據信息，因此我們不需要調查信用、上門(mén)擔保，整個(gè)服務(wù)完全依托于互聯(lián)網(wǎng)，省下的人力成本又全部返還給企業(yè)”，微眾銀行相關(guān)負責人表示。

　　另兩家銀行低調籌備

　　銀監會(huì )文件明確，首批民營(yíng)銀行的籌建工作應自批復之日起六個(gè)月內完成，并按照有關(guān)規定和程序向當地銀監局提出開(kāi)業(yè)申請。如未能按期完成籌建，應在籌建期限屆滿(mǎn)前一個(gè)月向銀監會(huì )提交籌建延期報告�；I建延期不得超過(guò)一次，最長(cháng)期限為三個(gè)月。逾期未提交開(kāi)業(yè)申請的，籌建批準文件失效。在首次獲批的三家民營(yíng)銀行中，溫州民商銀行和天津金城銀行將在本月下旬迎來(lái)六個(gè)月期限屆滿(mǎn)。
　　根據銀監會(huì )資料，溫州民商銀行擬注冊資本金20億元，正泰集團和華峰集團兩家民企為主發(fā)起人，出資占比分別為29%和20%。剩余的51%股份，將向溫州優(yōu)質(zhì)企業(yè)募集。主發(fā)起人正泰集團在去年12月中旬表示，目前正在緊鑼密鼓地籌備中，具體開(kāi)業(yè)時(shí)間還在討論，不方便透露。不過(guò)，溫州民商銀行在人員配置等方面已經(jīng)做好了前期準備。有知情人士透露，民商銀行可能將在本月中下旬開(kāi)門(mén)迎客。
　　天津金城銀行則更加低調，鮮有消息流出。不過(guò)本報記者發(fā)現，去年12月26日，天津金城銀行較為高調地刊發(fā)了招聘廣告。招聘職位包括總行營(yíng)業(yè)部下屬團隊負責人、會(huì )計主管崗位、綜合柜員崗位、對公和零售業(yè)務(wù)經(jīng)理崗位等20多個(gè)主管崗位。
　　同時(shí)，招聘簡(jiǎn)章也寫(xiě)明，電子材料報名和紙質(zhì)材料報名截止日期都為今年1月20日，本次招聘的崗位均為正式用工，與銀行直接簽訂勞動(dòng)合同，試用期六個(gè)月。根據本報記者統計，在金城銀行的招聘啟事中，大約需要有上百人的崗位空缺，招聘規模之大，也是其他兩家獲批銀行沒(méi)有的。讓人頗感意外的是，在其他兩家銀行的領(lǐng)導班子已經(jīng)基本確定的情況下，唯獨金城銀行仍猶抱琵琶，這也讓人揣測，金城銀行是否能在截止日期前完成籌建。
　　公開(kāi)資料顯示，天津金城銀行由天津本土民營(yíng)企業(yè)天津華北集團有限公司和麥購集團有限公司作為主發(fā)起人，二者分別占股20%和18%，并聯(lián)合其他14家民營(yíng)機構共同在天津發(fā)起籌建，注冊資本50億元。
　　金城銀行籌備組組長(cháng)，即華北集團執行總裁崔莉培表示，金城銀行前期會(huì )以服務(wù)中小微企業(yè)和科技型企業(yè)為主，但隨著(zhù)銀行規模的壯大及信譽(yù)度的提升，未來(lái)也會(huì )考慮大企業(yè)的融資需求。
　　對于天津金城銀行首先定位于中小微企業(yè)和科技型企業(yè)的對公業(yè)務(wù)，有人士分析指出，這與近年來(lái)越來(lái)越多的高科技企業(yè)進(jìn)駐天津有關(guān)，這些高投入、高風(fēng)險、輕資產(chǎn)的企業(yè)需要更為專(zhuān)業(yè)、針對性的金融服務(wù)。

　　民營(yíng)銀行將迎來(lái)春天

　　從各國經(jīng)驗來(lái)看，建立存款保險制度是發(fā)展民營(yíng)銀行、中小銀行的重要前提和條件。
　　去年年底，《存款保險條例（征求意見(jiàn)稿）》正式向社會(huì )公開(kāi)征求意見(jiàn)。這一制度將為后續金融機構退出機制、存款利率上限放開(kāi)在內的改革措施鋪平道路，推動(dòng)金融改革走向縱深。對于民營(yíng)銀行發(fā)展，自然也具有重大意義。
　　中國民生銀行首席研究員溫彬認為，“我國的存款保險制度建立后，民營(yíng)銀行的設立會(huì )提速，有利于建立多層次的銀行體系，提高中小和微小企業(yè)、‘三農’、社區等金融服務(wù)的滿(mǎn)足率”。
　　近期召開(kāi)的國務(wù)院常務(wù)會(huì )議也明確提出要加快發(fā)展民營(yíng)銀行等中小金融機構，支持銀行通過(guò)社區、小微支行和手機銀行等提供多層次金融服務(wù)，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融等更好向小微、“三農”提供規范服務(wù)。