余額寶、理財通、人人貸、陸金所……理財方式的多元化，在為普通百姓提供更多理財選擇的同時(shí)，也讓銀行不得不開(kāi)始直面存款流失的困境。
　　在新增外匯占款持續減少和“金融脫媒”快速發(fā)展的背景下，銀行存款增速快速回落。中國人民銀行公布的最新數據顯示，2015年1月，銀行人民幣存款增加1.70萬(wàn)億元。其中，住戶(hù)存款增加4830億元，非金融企業(yè)存款增加3037億元，財政性存款增加7000億元，非銀行業(yè)金融機構存款增加2170億元。與過(guò)去相比，銀行存款增長(cháng)明顯乏力。
　　長(cháng)遠來(lái)看，要想減少存款增速下滑對商業(yè)銀行的影響，民生銀行首席研究員溫彬認為，商業(yè)銀行需要重構資產(chǎn)負債表，在負債端通過(guò)發(fā)行大額存單、優(yōu)先股、次級債等提高主動(dòng)負債比例，在資產(chǎn)端要發(fā)展資產(chǎn)證券化，提高中間業(yè)務(wù)收入占比，走出一條輕資本的發(fā)展模式。
　　“目前商業(yè)銀行主要是通過(guò)發(fā)行同業(yè)存單提高主動(dòng)負債能力。2014年有近百家銀行發(fā)行了約1.5萬(wàn)億元的同業(yè)存單�！睖乇虮硎�，今年以來(lái)，已有50多家銀行披露計劃發(fā)行同業(yè)存單2.5萬(wàn)億元。預計今年存單發(fā)行范圍將進(jìn)一步擴圍，未來(lái)發(fā)行存單將成為銀行增加負債的主要手段和工具，并成為儲蓄的替代品之一。
　　此外，交通銀行金融研究中心認為，隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)金融監管加強，相關(guān)條例可能在2015年出臺，這在促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融規范發(fā)展的同時(shí)，也將在一定程度減緩其對銀行吸收存款能力的沖擊，有利于創(chuàng )造更加規范的競爭環(huán)境。