銀行員工最近的日子有些難過(guò)。以往常在朋友圈曬上班西裝筆挺，下班清吧小酌的“高富帥”、“白富美”生活的現象似乎已經(jīng)鮮有出現。
　　這背后的重要原因在于一股席卷“高大上”的銀行業(yè)的降薪浪潮正在員工們身邊激蕩。
　　陸續發(fā)布的2014年上市銀行年報顯示，在各商業(yè)銀行員工數量較為穩定的前提下，應付職工薪酬下降最為突出的中國農業(yè)銀行與浦發(fā)銀行,均呈現出連續三年下降的趨勢。2012年到2014年，浦發(fā)銀行的應付職工薪酬分別為71.21億、61.21億和55.17億元。其中2014年的應付職工薪酬比2013年同比下降9.9%，2013年則同比下降14%。中國農業(yè)銀行從2012年到2014年的三年間，應付職工薪酬從475.15億元降至452.20億元，直至401.63億元。
　　盡管其他上市銀行的應付職工薪酬總額沒(méi)有下降，并不意味著(zhù)員工到手的薪酬沒(méi)有降。中國銀行天津自貿區分行一位對公業(yè)務(wù)經(jīng)理就對記者說(shuō)，現在到手的月工資也就4000元，近期行內在改制，很多原來(lái)在分行機關(guān)工作的都被下放到網(wǎng)點(diǎn)工作，收入相比前幾年確實(shí)降了不少。
　　武漢一家股份制銀行人力資源部主管李青感嘆道，“這兩年銀行業(yè)的大環(huán)境不好，雖然每個(gè)銀行的薪酬體制都有不一樣的地方，但是就我所知，去年開(kāi)始銀行員工的薪酬都有些下降�！�
　　武漢市一家地方商業(yè)銀行營(yíng)運崗員工王志和記者談到薪酬變化時(shí)，如是說(shuō)，“現在大環(huán)境不行，去年銀行的人都說(shuō)難熬，我們行員工拿到手的工資比2013年少了四成，已經(jīng)降到2010年的工資水平，身邊很多銀行圈的人都說(shuō)日常工資和年終獎少了，不少動(dòng)了想辭職的念頭，我從今年初開(kāi)始就直接請大假不去上班了�！�
　　記者采訪(fǎng)發(fā)現，無(wú)論國有商業(yè)銀行、股份制銀行還是地方商業(yè)銀行，從去年開(kāi)始，基層員工的工資收入都出現了不同程度的下滑。
　　為什么銀行員工到手的薪酬一年比一年少呢？不少受訪(fǎng)的銀行員工表示，這跟決定收入多少的兩項指標近期均不理想有關(guān)。

　　降薪原因一：存款脫銀入市，理財賣(mài)不動(dòng)

　　據受訪(fǎng)的銀行員工介紹，銀行員工的工資體系大致分為基本工資和績(jì)效獎金兩部分。按照員工等級，每人會(huì )拿到基本數額的工資和福利；依照營(yíng)銷(xiāo)成果，員工會(huì )拿到績(jì)效獎金，營(yíng)銷(xiāo)越多，獎金越高。商業(yè)銀行一般用KPI（關(guān)鍵績(jì)效指標）指標來(lái)考核員工績(jì)效，它主要包括日均存款、利潤、貸款收益率、不良率幾個(gè)核心指標。
　　銀行存款這個(gè)指標近年來(lái)一直走低。從截至4月29日已公布2014年業(yè)績(jì)的15家上市銀行年報顯示，大部分銀行的存款增速正在減緩，其中交通銀行的存款更是出現負增長(cháng)。
　　年報顯示，截至2014年末，交通銀行客戶(hù)存款余額約為4.03萬(wàn)億元，較年初減少3.08%。而其他銀行存款雖然較上一年有所增長(cháng)，但大部分銀行的增幅較同期有所下滑。比如中國銀行，2014年，該行客戶(hù)存款增長(cháng)7.8%，但2013年這一數據為10.07%；中國工商銀行2014年客戶(hù)存款增長(cháng)6.4%，2013年則為7.2%；中國農業(yè)銀行，中國建設銀行等情況類(lèi)似。
　　武漢市某國有商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)負責人張山對記者分析，存款減少是現在銀行員工收入減少的重要原因，“我們銀行和其他商業(yè)銀行的薪酬考核機制基本一致，績(jì)效占工資總額的60%到80%，而存款任務(wù)完成則是績(jì)效考核中的大頭，占到了60%到70%的比例�！�
　　湖北一家國有商業(yè)銀行的對公客戶(hù)經(jīng)理徐莉對記者解釋說(shuō)，銀行存款現在面臨兩方面的沖擊，一方面是互聯(lián)網(wǎng)金融的興盛，另一方面更重要的是股市瘋漲對銀行的存款造成了極大沖擊，不少儲戶(hù)都愿意把錢(qián)取出來(lái)投到股市試試手，這也在很大程度上影響到了銀行各類(lèi)理財產(chǎn)品的銷(xiāo)售，所以做經(jīng)營(yíng)的員工收入都有不小的下降。

　　降薪原因二：不良貸款大增卡住銀行績(jì)效考核

　　除了存款數量在降，不良貸款的上升更讓銀行普通員工頭疼。不良貸款不僅影響到不良率，而且會(huì )影響貸款收益率和銀行利潤，所以商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)人員對不良貸款都極度敏感。
　　據《南方周末》報道，2014年5月，江蘇省建行的鋼貿類(lèi)壞賬爆發(fā)，僅無(wú)錫分行就出現了80億元的鋼貿壞賬，在此期間，銀行員工僅靠基本工資維持生活，有員工透露，每月2500元的工資拿了一年。
　　招商銀行深圳市某支行的客戶(hù)經(jīng)理吳龍談起自己最近遇到的兩起貸款還款風(fēng)波時(shí)無(wú)奈地表示，現在各個(gè)銀行向客戶(hù)催還貸款比前幾年難度都大太多，而一旦出現不良貸款，不僅影響到個(gè)人的薪酬收入，而且影響整個(gè)分支行的資產(chǎn)質(zhì)量考核，所以不少同行都說(shuō)壓力很大。
　　中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛分析，銀行的業(yè)績(jì)考核，首先是總行以分支行為利潤中心，整體考核。不良率及業(yè)績(jì)壓力是落在整個(gè)分支行身上的。所以，當壞賬壓力擴散，承受其結果的往往不僅是以客戶(hù)經(jīng)理為代表的前臺員工，還有可能是整體的地區分支行。
　　2014年，商業(yè)銀行不良貸款增量有增加的趨勢，不良貸款率也由此進(jìn)一步攀升，大部分銀行2014年出現了不良“雙升”的局面。銀監會(huì )數據顯示，截至2014年末，商業(yè)銀行不良貸款率為1.29%，比2013年上升0.29%。
　　截至2015年4月29日，根據已發(fā)布年報的15家上市銀行中公布不良貸款余額的13家的年報統計，這13家銀行的不良貸款余額已達6641.95億元，去年全年新增不良貸款量為1856.31億元。其中五大國有商業(yè)銀行在2014年的不良貸款總量50631.58億元，不良貸款增量達1318億元。
　　數據顯示，浦發(fā)銀行2014年末的不良率為1.06%，較2013年末上升0.33個(gè)百分點(diǎn)，增幅43.24%，是已披露年報的15家上市銀行中不良率增幅最大的一家銀行。
　　在深圳工作的吳龍解釋說(shuō)：“深圳這邊主要是消費類(lèi)電子產(chǎn)品受經(jīng)濟環(huán)境影響比較大，它們的消費群體在逐步萎縮，經(jīng)營(yíng)不好的電子企業(yè)的銀行貸款就很難還上�！�
　　在武漢工作的張山認為，現在經(jīng)濟下行壓力較大，民營(yíng)企業(yè)狀況不好，會(huì )造成銀行不良資產(chǎn)和貸款逾期的增加，導致一些分支行經(jīng)營(yíng)受影響，如果超過(guò)了規定的資產(chǎn)質(zhì)量額度，行內員工的工資就會(huì )受到較大的影響。
　　“銀行之前信貸緊縮，信貸政策差別化就明顯了，一些行業(yè)存在的問(wèn)題也立刻暴露出來(lái)，比如鋼貿行業(yè)，房地產(chǎn)行業(yè)等，‘十鍋九蓋’的現象挺多的，催還款比往年都難。我們行去年開(kāi)始不良貸款就比較嚴重，整個(gè)行員工年底收入都受到很大影響。而一些不良集中爆發(fā)的地方，比如江浙和廣東，可能銀行員工收入受到的影響更大一些�！毙炖驅Υ艘彩巧钣畜w會(huì )。
　　存款與貸款是商業(yè)銀行的兩項基本業(yè)務(wù)，我國商業(yè)銀行長(cháng)期以來(lái)都存在依賴(lài)存貸利差的弊端，而一旦受到存款減少和不良貸款增加的雙重負面影響，各商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)壓力和利潤壓力就會(huì )加大，員工薪酬降低也成為不可避免的趨勢。
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