由馬云、馬化騰、馬明哲聯(lián)手組建的“眾安保險”日前獲得了車(chē)險牌照，這引發(fā)了市場(chǎng)的廣泛關(guān)注。對80%以上的險企均處于虧損狀態(tài)的車(chē)險領(lǐng)域，為何“三馬”會(huì )強勢介入？一誕生就帶著(zhù)“國內首家互聯(lián)網(wǎng)險企”的光環(huán)，眾安保險將給車(chē)險領(lǐng)域帶來(lái)哪些革命性的變化？

　　互聯(lián)網(wǎng)險企進(jìn)軍車(chē)險

　　近日，保監會(huì )的一紙批文同意了眾安保險進(jìn)軍車(chē)險領(lǐng)域。保監會(huì )的批復顯示，同意眾安保險在業(yè)務(wù)范圍中增加“機動(dòng)車(chē)保險，包括機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險和機動(dòng)車(chē)商業(yè)保險”和“保險信息服務(wù)業(yè)務(wù)”，這標志著(zhù)首家網(wǎng)絡(luò )車(chē)險公司的誕生。
　　作為國內唯一的互聯(lián)網(wǎng)險企，眾安保險的舉動(dòng)頗受外界關(guān)注，對于車(chē)險業(yè)務(wù)的獲批，眾安保險相關(guān)負責人對記者表示，“此次獲得了車(chē)險經(jīng)營(yíng)資格是保監會(huì )對我們的肯定，也是眾安保險對于互聯(lián)網(wǎng)+在傳統領(lǐng)域的探索和嘗試�！�
　　目前，眾安保險尚未公開(kāi)透露對于車(chē)險業(yè)務(wù)的具體經(jīng)營(yíng)思路。據記者了解，目前中國保監會(huì )批復的僅僅是車(chē)險的經(jīng)營(yíng)資格，距離眾安車(chē)險正式銷(xiāo)售還有一段時(shí)間。目前眾安正在準備申請產(chǎn)品，接下來(lái)眾安保險車(chē)險產(chǎn)品申報以及系統驗收還需要保監會(huì )審批。
　　眾安保險也表示，作為國內首家互聯(lián)網(wǎng)險企，眾安保險一直以來(lái)都是在深度分析各行業(yè)的保險需求，期待能給予客戶(hù)創(chuàng )新性的產(chǎn)品體驗�！跋Ｍ�能在車(chē)險上做好充分的分析和準備，在市場(chǎng)和準備工作較為完善時(shí)，擇機向保監會(huì )報送產(chǎn)品并申請正式的啟動(dòng)驗收�！�
　　由此看來(lái)，距離市場(chǎng)真正看到眾安保險的互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險產(chǎn)品可能還需要一段時(shí)間。

　　“傍股東”還是找外援

　　此前，作為國內首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司，眾安保險一直以產(chǎn)品創(chuàng )新在業(yè)內立足，其退貨險、高溫險等都曾引起市場(chǎng)熱議。成立以后的第一個(gè)完整財年（2014年），眾安保險就實(shí)現了3341萬(wàn)元的盈利。但也要看到的是，目前眾安保險以“小而美”的財產(chǎn)險和意外險為主，資產(chǎn)規模還較小。而眾安保險的一份融資計劃書(shū)顯示，其有計劃在2018年上市，而今借勢“互聯(lián)網(wǎng)+”，眾安保險做大做強的訴求不言而喻。
　　市場(chǎng)人士認為，由于眾安保險僅有銷(xiāo)售總部沒(méi)有分支機構，其后續車(chē)輛出險查勘、定損、救援服務(wù)等可能需要依靠大股東平安保險或者第三方“外援”。
　　對此，眾安保險并沒(méi)有向外界透露信息，目前市場(chǎng)猜測，眾安保險可能會(huì )與其股東平安保險進(jìn)行合作。平安產(chǎn)險在全國各地的市場(chǎng)占有率已經(jīng)很高，且有強大的后援中心支持出險服務(wù)調度。
　　還有市場(chǎng)猜測，眾安保險可能會(huì )與第三方的車(chē)險公估服務(wù)平臺進(jìn)行合作。實(shí)際上，眾安保險在相關(guān)的汽車(chē)保險領(lǐng)域已經(jīng)開(kāi)始試水涉足，也在不斷地接觸這類(lèi)資源公司。5月20日，眾安保險在上海宣布推出國內首款輪胎意外險，其合作伙伴就有途虎養車(chē)網(wǎng)、新焦點(diǎn)集團等。
　　眾安保險CEO陳勁表示：“由于車(chē)險市場(chǎng)占了整個(gè)保險市場(chǎng)的70%左右，所以我們一直想跟車(chē)險市場(chǎng)建立某種聯(lián)系。但是建立這個(gè)聯(lián)系的過(guò)程，我覺(jué)得作為一家互聯(lián)網(wǎng)公司，肯定是不想用傳統的方式。前幾天保監會(huì )也批準了眾安保險正式探索車(chē)險的業(yè)務(wù)，有了車(chē)險業(yè)務(wù)的牌照以后，我們在整個(gè)車(chē)險市場(chǎng)的探索可以走得更加深入、更遠�！�

　　低成本能否攪動(dòng)行業(yè)格局

　　作為一家互聯(lián)網(wǎng)保險公司，輕資產(chǎn)、低成本是眾安保險的一大優(yōu)勢。在目前車(chē)險市場(chǎng)普遍虧損的局面下，眾安保險能否給行業(yè)帶來(lái)突破？
　　統計數據顯示，2014年我國車(chē)險保費收入為5515.93億元，占整個(gè)財產(chǎn)保險保費收入的比重達到73.11%，是絕大多數財產(chǎn)險公司的主力險種。值得注意的是，目前在車(chē)險領(lǐng)域，各家保險公司的競爭日趨白熱化，“虧損”的標簽幾乎和車(chē)險業(yè)務(wù)形影不離。
　　據記者初步統計發(fā)現，目前約有42家擁有車(chē)險業(yè)務(wù)的非上市財險公司公布了2014年財務(wù)報告，其中有38家的車(chē)險業(yè)務(wù)出現了虧損，虧損額超過(guò)1億元的公司有20家，超過(guò)2億元的有6家。并且，在四家A股上市險企中，太保2014年也首度出現了車(chē)險承保虧損的局面，車(chē)險承保虧損高達12.19億元。
　　分析認為，車(chē)險在激烈的競爭中越來(lái)越難以盈利，主要是因為市場(chǎng)銷(xiāo)售費用、渠道費用太高，綜合成本率居高不下。去年財險公司的年報數據顯示，手續費和傭金支出在營(yíng)業(yè)收入中的占比超過(guò)10%，有的公司甚至超過(guò)15%。而眾安保險由于去中介化，通過(guò)網(wǎng)絡(luò )直銷(xiāo)的方式經(jīng)營(yíng)車(chē)險，無(wú)疑將大大節省成本。
　　車(chē)險比價(jià)平臺“最惠�！眲�(chuàng )始人陳文志指出，眾安保險以互聯(lián)網(wǎng)保險介入，是否會(huì )沖擊行業(yè)，取決于眾安保險的最終成本是否顯著(zhù)低于行業(yè)平均費用率以及費率市場(chǎng)化程度。因為一個(gè)小小的缺口有可能就會(huì )把行業(yè)費率拉下來(lái)，就有可能給行業(yè)帶來(lái)很大壓力。如果眾安保險成本低，并且推廣力度大，市場(chǎng)化程度高，會(huì )造成行業(yè)階段性虧損加劇，倒逼其他保險公司加強改革和效率提升，最終又進(jìn)入新的平衡。