隨著(zhù)消費金融向民資進(jìn)一步放開(kāi)，新一輪消費金融公司的業(yè)務(wù)模式也漸漸向線(xiàn)上拓展。
　　近日，上市公司重慶百貨公告稱(chēng)，已于6月12日收到關(guān)于馬上消費金融股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)馬上消費金融）開(kāi)業(yè)的批復，預計馬上消費金融的開(kāi)業(yè)時(shí)間為2015年6月19日左右。另?yè)�介紹，馬上消費金融是全國首家線(xiàn)上線(xiàn)下結合的互聯(lián)網(wǎng)消費金融公司。
　　事實(shí)上，此前成立的蘇寧云商旗下的蘇寧消費金融公司以及招商銀行旗下的招聯(lián)消費金融公司，也都將互聯(lián)網(wǎng)作為一個(gè)重要的業(yè)務(wù)拓展渠道。
　　華夏銀行發(fā)展研究部戰略室負責人楊馳對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，互聯(lián)網(wǎng)公司其實(shí)已經(jīng)在做消費金融了，只是沒(méi)有設立消費金融公司，以獨立法人的形式開(kāi)展業(yè)務(wù)。把消費金融搬到線(xiàn)上開(kāi)展業(yè)務(wù)肯定是未來(lái)的趨勢，如果把消融金融放在線(xiàn)下做，效率太低，成本也高。

　　消費金融引入互聯(lián)網(wǎng)基因

　　近日，重慶百貨發(fā)布公告稱(chēng)，公司于6月12日收到《中國銀監會(huì )重慶監管局關(guān)于馬上消費金融股份有限公司開(kāi)業(yè)的批復》，批準公司作為第一大股東組建的馬上消費金融開(kāi)業(yè)，預計開(kāi)業(yè)時(shí)間為2015年6月19日左右。
　　據介紹，馬上消費金融是全國首家線(xiàn)上線(xiàn)下結合的互聯(lián)網(wǎng)消費金融公司，也是重慶首家消費金融公司，注冊資本金3億元人民幣，由重慶百貨申請設立，另外5家股東分別是：北京秭潤商貿、重慶銀行、陽(yáng)光財險、小商品城和物美控股，六家股東持股比例分別為30%、20%、18%、12%、10%和10%。
　　馬上消費金融相關(guān)負責人表示，重慶百貨、物美控股、小商品城的用戶(hù)超過(guò)2000萬(wàn)，其中，已開(kāi)通會(huì )員卡的超過(guò)1000萬(wàn)，這些扎實(shí)的線(xiàn)下數據是馬上消費金融的優(yōu)勢。公司無(wú)需設置物理網(wǎng)點(diǎn)也可輕松實(shí)現產(chǎn)品線(xiàn)上線(xiàn)下的全國覆蓋，這一渠道又會(huì )直接轉化為成本優(yōu)勢和客戶(hù)體驗優(yōu)勢。
　　該負責人還表示，馬上消費金融旗下的主打產(chǎn)品“馬上貸”已進(jìn)入內測階段，即將面市。
　　據了解，此前成立的蘇寧消費金融公司和招聯(lián)消費金融公司也將互聯(lián)網(wǎng)作為一個(gè)重要的業(yè)務(wù)拓展渠道。
　　今年5月開(kāi)業(yè)的蘇寧消費金融公司，上線(xiàn)的第一款代表性產(chǎn)品叫“任性付”，在蘇寧易付寶用戶(hù)的個(gè)人賬戶(hù)中，便可以看到這款產(chǎn)品，根據消費記錄，用戶(hù)最高可獲得20萬(wàn)元的個(gè)人消費貸款額度。

　　互聯(lián)網(wǎng)做消費金融更容易

　　6月10日,國務(wù)院常務(wù)會(huì )議決定，將此前在16個(gè)城市開(kāi)展的消費金融公司試點(diǎn)擴大至全國。鼓勵符合條件的民間資本、國內外銀行業(yè)機構和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)起設立消費金融公司。
　　中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪(fǎng)時(shí)曾表示，以往消費金融公司的發(fā)起人是銀行主導，這次很明顯擴展到消費性的公司，甚至互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。參與主體越多，對消費金融公司發(fā)展作用越大。之前，消費金融公司主要是銀行參與，其與銀行的業(yè)務(wù)模式區別不大，想覆蓋銀行未能覆蓋的群體，就很難實(shí)現，而引進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和其他企業(yè)后，信貸發(fā)放等業(yè)務(wù)可以擺脫傳統銀行模式。
　　曾剛表示，互聯(lián)網(wǎng)商務(wù)平臺本來(lái)就是線(xiàn)上服務(wù)，他們的消費行為不是將線(xiàn)下搬到線(xiàn)上，本來(lái)就是電商自己做起來(lái)的，客戶(hù)也都是線(xiàn)上的，而且銀行對其在線(xiàn)上支持力度也不夠，這就是互聯(lián)網(wǎng)消費金融公司要出來(lái)的意義所在�！般y行線(xiàn)上開(kāi)展網(wǎng)上消費貸款比較困難，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)有比較成熟的消費平臺，在這個(gè)平臺上推行消費金融很容易�！�
　　記者注意到，在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛涉足消費金融的同時(shí)，傳統消費金融公司也逐漸意識到了危機。例如，中銀消費金融的服務(wù)已從線(xiàn)下和線(xiàn)上兩個(gè)方向實(shí)現突破。其中線(xiàn)下部分通過(guò)與中國銀行、商戶(hù)的合作，目前業(yè)務(wù)延伸到全國20余個(gè)省和直轄市，業(yè)務(wù)受理網(wǎng)點(diǎn)已達500多家。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)渠道，客戶(hù)已經(jīng)遍及全部省市，并深入到縣、鄉一級。
　　曾剛認為，消費金融公司要想很好服務(wù)線(xiàn)上客戶(hù)，更多還要與銀行合作，可以通過(guò)設立消費金融公司服務(wù)自己的客戶(hù)，但是會(huì )受限于公司資本金。通過(guò)與現有的銀行合作，也可以得到補充。