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| 2009-09-09 趙晶 來(lái)源:經(jīng)濟參考報 |
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原定于8月三審的《社會(huì )保險法》將推遲到明年。有知情人士表示，此次延后的一個(gè)重要原因是目前經(jīng)濟形勢不明朗，避免給企業(yè)加重負擔。而另一個(gè)原因幾乎眾人皆知：社保面臨的分歧太大，尤其是在一些養老保險制度設計上難以達成共識，最為集中的問(wèn)題就是公務(wù)員養老金制度。
在不止一次的改革中，公務(wù)員群體的“超國民待遇”被媒體和民眾不斷質(zhì)疑，但這一次，公務(wù)員只是一個(gè)導火線(xiàn)。人們隨后發(fā)現，依照社保規定，單純依靠社�？赡鼙Ｕ喜涣俗约河衅焚|(zhì)的晚年生活。
甚至有人說(shuō)，如果公積金還能算“多繳多得”的話(huà)，那么社保領(lǐng)域內的養老保險制度就是“收入越高，落差越大”了。
有網(wǎng)友算了一筆賬，假設小王月入8000元，如果公司嚴格按照有關(guān)規定，那么他需要參考的基數應該是當地前一年平均月工資的三倍。如果當地平均月工資為2235元，那么他的基數就是2235×3=6705元。
在6705元的基礎上，小王個(gè)人需要繳納8%，即536元，單位需要繳納22%左右，即1475元。但需要注意的是，單位繳納的費用并不能納入他的個(gè)人賬戶(hù)，而是只能進(jìn)入社會(huì )統籌賬戶(hù)。
到了領(lǐng)取養老金的時(shí)候，他能拿到的養老金=退休前一年全市職工月平均工資×20%+個(gè)人賬戶(hù)÷120，這就相當于，除了個(gè)人賬戶(hù)不一樣外，大家領(lǐng)的基礎養老金都是一樣的。而且，即使是個(gè)人繳納的這部分，還必須得按照一定的比例逐步返還。
如果一切條件不變，小王在按照6705元標準繳納了20年養老保險后，他退休的時(shí)候拿到的是月平均養老金是2235×20%+536×12×20÷120=1519元。
在計算退休后生活品質(zhì)方面，國際上有一個(gè)通用的算法叫做養老替代率，即養老替代率=退休后月收入÷退休前的月收入×100%。保持月入8000元20年不變并且遵紀守法的小王，在退休之后，他的養老替代率是18%。
按照世界銀行的理想的標準，個(gè)人的養老替代率應該在70%左右最合理，我國目前的目標是力爭做到54%。不管是哪個(gè)標準，小王都會(huì )在退休的時(shí)候發(fā)現自己突然捉襟見(jiàn)肘了。
這已經(jīng)不是“不患寡，而患不公”的事情了，對大部分在大城市工作的年輕人來(lái)說(shuō)，他們已經(jīng)開(kāi)始“患不公也患寡”了。
今年年初，中國青年報社的一份調查顯示，6919名公眾中的81.5%認為目前的養老保障力度小，能領(lǐng)到的養老金太少；48.5%的人認為，養老賬戶(hù)不能隨居住地變動(dòng)接續；38.5%的人認為困難企業(yè)和中小企業(yè)不能足額繳納。為此，他們中間的81.8%將不敢花錢(qián)歸咎于養老體制沒(méi)有保障，必須多多儲蓄才有安全感。這并不是杞人憂(yōu)天，至少有三個(gè)問(wèn)題讓大部分在職人士在想到晚年生活的時(shí)候夜不能寐。
首先，是怎么讓養老金體現出投資價(jià)值來(lái)。在目前的規定下，惟一爭取最高收益的方法，就是好好鍛煉，早睡早起，活得越久，拿到的錢(qián)越多，最好堅持到用完個(gè)人賬戶(hù)的儲蓄。因為按照規定，個(gè)人賬戶(hù)儲蓄用完了國家也得繼續給你發(fā)養老金。不然的話(huà)，這和自己每個(gè)月存500多元，到了退休時(shí)候一起花沒(méi)什么區別，沒(méi)準定投個(gè)基金，收益率更高。那要活多少年才能產(chǎn)出效益呢？還是拿小王為例，他的個(gè)人賬戶(hù)里面累計已經(jīng)有128640元了，按照每個(gè)月支取的比例，他得在60歲之后繼續活上10年才能夠本兒，從71歲開(kāi)始才能獲取“投資收益”，而上海市男性的平均期望壽命為79歲。
其次，養老金的領(lǐng)取地點(diǎn)也很有講究，除了北京上海等地政策有松動(dòng)外，按照規定，退休職工的養老金必須回到戶(hù)口所在地領(lǐng)取，標準是戶(hù)口所在地的前一年平均工資。也就是說(shuō)，如果一個(gè)在相對發(fā)達城市工作多年，又回到相對貧困的老家養老的企業(yè)退休員工，拿到的養老金會(huì )遠遠低于有北京戶(hù)口的同事。
最后，很多在不同城市之間流動(dòng)的就業(yè)人口，在退休的時(shí)候還將面臨一個(gè)社保能不能銜接上、個(gè)人檔案里面有沒(méi)有自己的工齡記載等問(wèn)題。按照規定，要有15年的養老保險繳納記錄，才能領(lǐng)取到養老金，甚至有的地方還規定必須連續繳納。這就是說(shuō)，如果差那么一年半年的，你最后拿到的只有個(gè)人賬戶(hù)里面的那些存款。諸多問(wèn)題匯聚，不仔細算根本不知道，自己的晚年生活面臨的是怎樣的窘境。根據中國青年報社的調查，仍有71.6%的被調查者表示，今后打算“靠社會(huì )養老保障”養老。
面對如此多人的信賴(lài)和托付，但愿推遲三審的《社會(huì )保險法》能給出一個(gè)對得起公眾期待的答案。
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