近日，青海省在所有高危行業(yè)開(kāi)始推行從業(yè)人員意外傷害保險和有關(guān)責任保險。由于保險業(yè)介入安全生產(chǎn)，在我國尚無(wú)成熟先例，此次商業(yè)保險和安全生產(chǎn)在青�！盃渴帧蹦芊癯晒�？保險業(yè)的引入能否為安全生產(chǎn)保險？在各種事故不絕于耳、安全生產(chǎn)形勢依然嚴峻的今天，這些問(wèn)題引起了各界關(guān)注。

工傷保險：行政色彩濃厚難“保險”

    盡管各級部門(mén)安全監管力度在不斷加大，各項安全生產(chǎn)專(zhuān)項整治在不斷開(kāi)展，但是安全生產(chǎn)形勢依然嚴峻。目前，我國企業(yè)參加保險的主要形式依然是政府勞動(dòng)部門(mén)統籌統管的、帶有很強行政色彩的工傷保險。應該充分肯定的是，工傷社會(huì )保險制度的建立，在保障勞動(dòng)者合法權益、分散用人單位事故風(fēng)險和促進(jìn)安全生產(chǎn)工作方面，發(fā)揮了重要作用，但目前工傷保險的強制推行進(jìn)度還是很慢，且工傷保險制度存在保險覆蓋面狹窄、工傷保險的賠付額明顯偏低、行業(yè)費率檔次少、安全生產(chǎn)管理和工傷保險管理機制分離四個(gè)方面的問(wèn)題，無(wú)法有效滿(mǎn)足高危行業(yè)的保險需求。
    有關(guān)人士分析認為，我國現行的安全管理體制存在諸多弊端，同時(shí)，由政府部門(mén)統籌統管并強制推行的工傷保險因種種問(wèn)題也是舉步維艱。而商業(yè)保險既可以用經(jīng)濟手段來(lái)彌補現有機制的不足，同時(shí)也是對工傷保險的有益補充和完善，保險業(yè)和安全生產(chǎn)的牽手共贏(yíng)值得期待。

商業(yè)保險：第三方力量值得期待

    青海省安全生產(chǎn)監督管理局副局長(cháng)范士偉認為，商業(yè)保險完全可以勝任第三方的角色來(lái)彌補行政性安全管理體制的缺陷，應該在執行現有的工傷保險制度的同時(shí)，積極推行商業(yè)保險，充分發(fā)揮其在承保對象、保險責任、待遇支付上的補充作用和在安全生產(chǎn)管理體制中的輔助和配合作用。
    據了解，保險機構主動(dòng)介入工傷預防，是國外的一條成功經(jīng)驗。由于保險機構獨特的經(jīng)濟手段和激勵約束機制，是一般的政府監管、監察行政執法工作所無(wú)法替代的，在西方工業(yè)化國家從事故高發(fā)到基本穩定、最終實(shí)現根本好轉的安全生產(chǎn)發(fā)展過(guò)程中，保險業(yè)發(fā)揮了重要的作用。
    意外傷害保險與安全生產(chǎn)工作的有效結合，可以有效保障高危行業(yè)從業(yè)人員的安全健康等合法權益，使他們在遭受意外傷害后能夠及時(shí)得到合理的經(jīng)濟補償，并有效分散企業(yè)風(fēng)險，保障社會(huì )安定。
    《青海省危險化學(xué)品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)儲存單位、各類(lèi)礦山采掘企業(yè)和地質(zhì)勘探單位及其他高危行業(yè)作業(yè)場(chǎng)所危險崗位從業(yè)人員團體人身意外傷害保險實(shí)施辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《實(shí)施辦法》）規定，所有高危行業(yè)作為投保人必須為其危險崗位的從業(yè)人員辦理“意外傷害保險”，并按時(shí)足額繳納保險費。
    《實(shí)施辦法》第二十條規定，意外傷害保險的保險金額包括意外傷害保險金額和意外傷害醫療保險金額。意外傷害保險金額每人不得低于10萬(wàn)元，其中殘疾保險金給付限額為意外傷害保險金額的30%。意外傷害醫療保險金額每人不得低于1萬(wàn)元。
    為體現激勵機制，《實(shí)施辦法》還規定，意外傷害保險費率實(shí)行浮動(dòng)費率。浮動(dòng)費率與投保企業(yè)的安全生產(chǎn)業(yè)績(jì)、安全生產(chǎn)管理狀況、生產(chǎn)安全事故發(fā)生率等因素掛鉤，對重視安全生產(chǎn)管理，上一保險年度無(wú)事故的企業(yè)在續保時(shí)可采用下浮費率。

防止“歪嘴和尚念歪經(jīng)”

    將商業(yè)保險引入安全生產(chǎn)領(lǐng)域畢竟是一個(gè)新生事物，由于各方利益關(guān)系交錯，實(shí)施起來(lái)也不可能完全一帆風(fēng)順。
    記者了解到，在推行中有保險公司就提出，由于不實(shí)行實(shí)名制，擔心企業(yè)會(huì )在投保人數上做“手腳”。比如本來(lái)有500名員工，只投保200人，由于不實(shí)行實(shí)名制，保險公司也很難核實(shí)企業(yè)的真實(shí)人數。一旦發(fā)生傷亡事故，保險公司都得“買(mǎi)單”，保險公司因此感覺(jué)很吃虧�！耙驗�500人的事故發(fā)生率當然遠高于200人。而企業(yè)交200人的保費，卻可以給500人保險。這有失公平”。
    企業(yè)呢？雖然參�？梢允蛊髽I(yè)遇到事故的時(shí)候減輕負擔。但有的企業(yè)就心存僥幸，不愿參保。有的還以參加了工傷保險為由想推托了事。
    有關(guān)人士透露，這其中也有“念歪經(jīng)”的因素。有的保險公司片面追求參保率，都認為這是一個(gè)占有市場(chǎng)擴大業(yè)務(wù)的好機遇，在和企業(yè)洽談中打著(zhù)“政府強制推行”的旗號，以此“要挾”企業(yè)就范。因此還出現了有的企業(yè)跑到政府部門(mén)要求退工傷保險的問(wèn)題，致使負責工傷保險的勞動(dòng)和社會(huì )保障部門(mén)專(zhuān)門(mén)為此與安監部門(mén)進(jìn)行協(xié)商。
    有關(guān)人士就此指出，必須明確的一點(diǎn)是，商業(yè)保險只是對工傷保險的補充和完善，并不能取代工傷保險。尤其是對臨時(shí)用工、農民工等來(lái)說(shuō)，參加商業(yè)保險意義重大。由于體制的原因，工傷保險主要是針對企業(yè)正式人員。事實(shí)上，轉型期我國企業(yè)執行勞動(dòng)保障法律法規的情況不容樂(lè )觀(guān)。多數企業(yè)甚至不與勞動(dòng)者簽訂勞動(dòng)合同，更談不上工傷、養老、醫療等社會(huì )保險。相當數量的勞動(dòng)者在工作中沒(méi)有任何保障可言。參加商業(yè)保險無(wú)疑會(huì )為他們的生命安全增加了保險系數。
    另外，有關(guān)人士還特別指出，安全生產(chǎn)責任應該由各級政府負責，商業(yè)保險介入安全生產(chǎn)只是安全生產(chǎn)管理的一個(gè)補充和完善，它并不能代替管理，政府還是應該從彌補體制缺陷入手，完善安全管理。