當前洗錢(qián)犯罪呈現五大特點(diǎn)

    2004年，中國人民銀行濟南分行與山東省公安部門(mén)調查發(fā)現，一個(gè)以韓國人金某為首的地下錢(qián)莊從事非法買(mǎi)賣(mài)外匯活動(dòng)。經(jīng)縝密偵查，公安部門(mén)最終一舉抓獲了金某等18名涉案人員，繳獲128萬(wàn)元人民幣、7750美元，以及10個(gè)存折、八張銀行卡和電腦、汽車(chē)等一批作案工具。
    據調查，金某選擇韓國企業(yè)聚集的青島作為基地，以酒吧為掩護經(jīng)營(yíng)地下錢(qián)莊，客戶(hù)僅限于在青島經(jīng)營(yíng)或工作的韓國人。金某分別在青島和韓國開(kāi)設銀行賬戶(hù)，客戶(hù)需要外匯時(shí)，就先將人民幣存入他在青島的銀行賬戶(hù)，然后由其家屬從韓國的開(kāi)戶(hù)銀行支付韓幣、美元；如果客戶(hù)需要人民幣，則先將外匯存入他在韓國指定的銀行，然后從青島銀行支付人民幣，從中賺取兌換利差。
    經(jīng)查，自2001年以來(lái)，金某非法為中韓兩國企業(yè)及個(gè)人跨境轉移資金，每年非法經(jīng)營(yíng)數額達2.4億元人民幣，業(yè)務(wù)范圍覆蓋青島、威海及上海、吉林等省市。這是我國破獲的第一起外國人非法經(jīng)營(yíng)地下錢(qián)莊案件。
    中國人民銀行濟南分行反洗錢(qián)處處長(cháng)劉洪來(lái)介紹，當前洗錢(qián)犯罪分子通常利用以下方式將詐騙、走私、貪污、制販毒品等犯罪獲取的贓款進(jìn)行轉移，掩飾資金的真實(shí)所有權和來(lái)源：(1)通過(guò)金融機構洗錢(qián)。如偽造商業(yè)票據、票據轉賬、電匯、信貸回收等。(2)利用一些國家和地區對銀行或個(gè)人資產(chǎn)保密的限制洗錢(qián)。(3)通過(guò)投資辦產(chǎn)業(yè)的方式洗錢(qián)。如成立空殼公司、向現金密集行業(yè)投資，以及利用假財務(wù)公司等機構洗錢(qián)。(4)通過(guò)市場(chǎng)的商品交易活動(dòng)洗錢(qián)。如購置別墅、貴金屬、古玩及珍貴藝術(shù)品等。(5)其他洗錢(qián)方式，如走私、利用“地下錢(qián)莊”和民間借貸轉移犯罪收益等。
    山東省銀行業(yè)協(xié)會(huì )秘書(shū)長(cháng)、高級經(jīng)濟師柳林認為，作為一種危害性較大的犯罪，洗錢(qián)將給我國商業(yè)銀行帶來(lái)嚴重的財務(wù)損失和信譽(yù)損失。加大對洗錢(qián)犯罪的打擊力度，不僅有利于維護我國金融安全，切斷資助犯罪的資金來(lái)源，而且將有力打擊商業(yè)賄賂和貪污腐敗，有利于維護我國的良好國際形象。

我國反洗錢(qián)面臨四大挑戰

    近年來(lái)，伴隨著(zhù)我國經(jīng)濟活動(dòng)的日益頻繁，資金交易越來(lái)越活躍，我國防范打擊洗錢(qián)犯罪的難度加大，當前面臨的四大挑戰特別值得關(guān)注。
    公職人員利用各種渠道洗錢(qián)現象嚴重。
    洗錢(qián)犯罪形式更趨隱蔽。柳林分析，目前洗錢(qián)犯罪已逐漸改變以往毒品交易、走私等非法資金較多采用銀行轉賬的形式洗錢(qián)，轉向購買(mǎi)貴金屬、商業(yè)票據，甚至投資房地產(chǎn)業(yè)等，洗錢(qián)形式更趨多樣化。同時(shí)，洗錢(qián)犯罪組織化程度明顯提高，地下錢(qián)莊洗錢(qián)犯罪增多，境內洗錢(qián)與境外非法組織的關(guān)聯(lián)性增強。
    現金管理中的洗錢(qián)犯罪較多。受長(cháng)期消費習慣的影響，我國居民個(gè)人及公司在商品交易中，往往喜歡直接支付現金，使得目前我國社會(huì )產(chǎn)生過(guò)多的“現金偏好”，監管部門(mén)對現金交易中的洗錢(qián)行為監管難度增大。
    證券期貨業(yè)、保險業(yè)潛藏的洗錢(qián)風(fēng)險點(diǎn)加大。劉洪來(lái)分析，以往洗錢(qián)犯罪的行業(yè)主要集中在銀行機構。但近年來(lái)，證券期貨、保險以及非金融機構，如典當行、會(huì )計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等有機會(huì )接觸大額資金往來(lái)的經(jīng)濟實(shí)體，也都成為洗錢(qián)犯罪開(kāi)始滲透的新領(lǐng)域。

亟待提高科技應對能力

    針對當前洗錢(qián)犯罪出現的新特點(diǎn)和新動(dòng)向，有關(guān)專(zhuān)家指出，我國應大力提高對洗錢(qián)犯罪的科技監控能力，積極推廣使用電子轉賬等支付工具，加大對洗錢(qián)犯罪的打擊力度。
(一) 大力提高反洗錢(qián)的科技監控能力。建設銀行山東省分行合規部總經(jīng)理孫寧杰介紹，可疑交易報告是發(fā)現洗錢(qián)線(xiàn)索的關(guān)鍵。雖然目前我國對大額可疑交易的規定比較詳實(shí)，但高效準確的篩選軟件開(kāi)發(fā)還相對滯后。應充分發(fā)揮現代科技手段在監測、分析、跟蹤大額及可疑交易中的作用，借助銀行核心交易系統準確快速地篩選可疑交易。目前，山東省建行已組成由合規部等10多個(gè)部門(mén)組成的反洗錢(qián)聯(lián)合機構，并配備專(zhuān)職的反洗錢(qián)信息審核員，實(shí)現對人民幣和外匯“大額支付交易數據”由總行自動(dòng)提取和自動(dòng)報送，大大提高了報送效率和質(zhì)量。
(二) 大力推廣使用電子轉賬等支付工具。劉洪來(lái)認為，目前洗錢(qián)犯罪中的“黑錢(qián)”進(jìn)出銀行最初級的形式主要為現金。我國應積極開(kāi)發(fā)更加便捷的電子結算工具，并大力引導居民使用信用卡等非現金支付方式。針對目前電子技術(shù)和因特網(wǎng)技術(shù)在商業(yè)銀行客戶(hù)服務(wù)系統中的廣泛應用，我國需高度關(guān)注電子銀行系統潛藏的洗錢(qián)風(fēng)險，嚴格執行簽約時(shí)的身份認證，加強網(wǎng)上交易信息監控，以防止電子銀行系統成為犯罪分子新的洗錢(qián)渠道。
(三) 加大對洗錢(qián)犯罪的刑事處罰和責任追究力度。目前，我國刑法已將洗錢(qián)罪的上游犯罪增加到貪污賄賂犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪等七類(lèi)，充分表明了我國打擊洗錢(qián)犯罪的決心。柳林認為，鑒于洗錢(qián)犯罪的危害性較大，我國應加大對洗錢(qián)犯罪的查處和依法刑事懲罰力度，特別是對國家公職人員貪污受賄后的洗錢(qián)犯罪予以嚴厲懲處，以增強打擊和威懾力度。
(四) 提高全社會(huì )的反洗錢(qián)意識�！傲私饪蛻�(hù)”是國際上金融領(lǐng)域反洗錢(qián)的綱領(lǐng)性制度，是發(fā)現洗錢(qián)線(xiàn)索的基礎，也是商業(yè)銀行反洗錢(qián)職責的核心。劉洪來(lái)認為，金融機構應積極建立并切實(shí)執行客戶(hù)身份登記制度，了解客戶(hù)的交易目的、交易受益人等。柜面人員與客戶(hù)經(jīng)理、前后臺崗位之間應加強溝通，注意對可疑交易信息進(jìn)行綜合分析比對，為反洗錢(qián)提供線(xiàn)索。同時(shí)，客戶(hù)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，也應如實(shí)向金融機構說(shuō)明身份和資金往來(lái)用途。
    據了解，早在2003年，山東省就開(kāi)始著(zhù)手建立反洗錢(qián)協(xié)調網(wǎng)絡(luò )。2005年，山東建立了由人民銀行濟南分行牽頭，公安、金融監管部門(mén)等27家廳局級單位組成的反洗錢(qián)工作聯(lián)席會(huì )議制度，通過(guò)情報會(huì )商、定期通報信息等形式，初步形成多部門(mén)、多層次的反洗錢(qián)協(xié)調合作機制。去年，人民銀行濟南分行共向公安部門(mén)移送兩起人民幣可疑交易線(xiàn)索，涉案金額2.6億元人民幣；外匯案件兩起，涉案金額207萬(wàn)美元。