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| 2007-07-23 本報記者:方益波 來(lái)源:經(jīng)濟參考報 |
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近年來(lái)，浙江一些地方的調劑商行利用目前存在的個(gè)人、中小企業(yè)融資困難以及民間投資渠道狹窄的情況，鉆空子提供“地下錢(qián)莊”服務(wù)，開(kāi)展違法的“典當化”經(jīng)營(yíng)，甚至非法吸收公眾存款、違規發(fā)放貸款，擾亂了金融秩序，有的甚至墮落成為銷(xiāo)贓窩點(diǎn)，成為黑惡勢力的經(jīng)濟來(lái)源。
本應是正常經(jīng)營(yíng)實(shí)體的“調劑商行”為何問(wèn)題高發(fā)？
調劑商行又稱(chēng)寄售商行，即受人委托代理銷(xiāo)售委托人的代銷(xiāo)物品，并從中收取代理費的一種商業(yè)機構。據寧波法院系統對近些年涉及訴訟的案件總結歸納，當前浙江一些調劑商行出現的問(wèn)題主要有以下幾類(lèi)：
——違法發(fā)放貸款，成了發(fā)放高利貸的“地下錢(qián)莊”。一些調劑商行以高于銀行數倍甚至幾十倍的利率和“利滾利”、重復計息的方法，違法發(fā)放貸款，成為“地下錢(qián)莊”。有的“地下錢(qián)莊”的老板手提存放大量現金的密碼箱在賭場(chǎng)現借現放，讓賭徒不出賭場(chǎng)就能借到賭資；有的與賭場(chǎng)聯(lián)手設賭局“抽頭”，大發(fā)不義之財。慈溪市一家規模較大的企業(yè)主的兒子因沉湎于賭博，輸掉200萬(wàn)元之多。后又向調劑商行高利貸借款用于賭博。調劑商行老板就陪在旁邊，贏(yíng)了就收錢(qián)，輸了再借錢(qián)，總計達到55萬(wàn)元，其中大部分是利息。后債主又數次糾集多人催討借款，該企業(yè)主終因無(wú)法面對現實(shí)在辦公室自殺身亡。
——非法吸收存款，破壞正常金融秩序，還為社會(huì )安定埋下隱患。一些調劑商行以高于銀行存款利率的高息向社會(huì )公眾吸收存款，并通過(guò)“高息進(jìn)、高息出”獲取暴利。法院從過(guò)去受理案件的情況分析，部分名為個(gè)人借貸的案件，實(shí)為調劑商行非法吸收公眾存款甚至高息攬儲。據來(lái)自浙江省高院的消息，前些年，浙江天臺曾出現一家寄售商行，兩個(gè)合伙人未經(jīng)審批就以高息為誘餌非法吸收公眾存款，并將部分存款進(jìn)行高利轉貸，從中賺取利息差。據統計，從1994年3月至1996年12月，該商行共非法吸收存款人民幣一億元，其中5273筆計2363萬(wàn)元未清償給集資戶(hù)，放貸386戶(hù)合計達1973萬(wàn)元無(wú)法收回。1996年12月17日，該商行因擠兌倒閉，兩個(gè)合伙人攜款潛逃。
——“典當化”經(jīng)營(yíng)，擾亂市場(chǎng)管理秩序。目前絕大多數調劑商行均為個(gè)體工商戶(hù)，并不具備《典當管理辦法》所限定的從事典當業(yè)務(wù)的資格，但一些調劑商行卻進(jìn)行“典當化”經(jīng)營(yíng)，即“物主”將物品、財產(chǎn)質(zhì)押或抵押在調劑商行，可獲得財產(chǎn)估價(jià)金額1/2以下、一般為兩個(gè)月以?xún)�、最長(cháng)不超過(guò)六個(gè)月的短期高利息借款，過(guò)期不“贖當”，物品、財產(chǎn)歸調劑商行所有。調劑商行“典當化”經(jīng)營(yíng)的范圍和對象涉及動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，小到衣物、手機、黃金飾品、家電，大到轎車(chē)、房產(chǎn)以及其他價(jià)值相對較高的物品，擾亂了市場(chǎng)管理秩序。
——成為銷(xiāo)贓渠道，滋生黑惡勢力。一些調劑商行對各種違法犯罪所得物資“來(lái)者不拒”，明目張膽地進(jìn)行典當，有的調劑商行因此成了盜竊、搶劫等犯罪分子的銷(xiāo)贓渠道。寧波市中級人民法院辦公室主任應啟明告訴記者，在(2001)甬刑初字第143號搶劫、殺人案中，兩個(gè)被告人作案后，就是竄至慈溪市一家寄售行，以化名把劫得的鉑金項鏈典當。2005年1月至9月，慈溪市公安局在二手手機交易市場(chǎng)中，發(fā)現來(lái)自典當、寄售行的贓物手機30余只。有的調劑商行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，因為超范圍經(jīng)營(yíng)或者違法經(jīng)營(yíng)的需要，比如為了追討高利貸，還養有討債隊，平時(shí)為“地下錢(qián)莊”的老板當保鏢，逼債時(shí)則充當打手。個(gè)別調劑商行甚至具有黑惡勢力背景，一些調劑商行實(shí)際上發(fā)揮了為黑惡勢力提供經(jīng)濟來(lái)源的作用。
據專(zhuān)家分析，目前我國個(gè)人和中小企業(yè)融資困難的現實(shí)是催生調劑商行違規違法經(jīng)營(yíng)現象的重要因素。隨著(zhù)金融業(yè)商業(yè)化步伐的加快，信貸業(yè)務(wù)漸趨規范，金融風(fēng)險意識增強，個(gè)人及中小企業(yè)融資難度增大，一些人從而轉向手續簡(jiǎn)便的調劑商行進(jìn)行融資。此類(lèi)“地下錢(qián)莊”吸儲或放貸都是以民間借貸的形式出現，即使以汽車(chē)、首飾等實(shí)物質(zhì)押，也往往以典當、寄售的名義辦理相關(guān)手續。因此，從表面上看，往往還披有合法的外衣。
在我國的典當業(yè)和調劑行業(yè)之間存在著(zhù)管理上的空白。典當正逐漸成為中小企業(yè)和個(gè)人應急融資的重要渠道，市場(chǎng)需求日趨旺盛。但是，典當行目前在我國呈數量稀、規模小、人員少、分布失衡等現象。同時(shí)，調劑商行等舊貨經(jīng)營(yíng)主體在設立方式和經(jīng)營(yíng)模式上很難約束，高利潤、低風(fēng)險，但缺乏規范，管理職能分散。調劑商行的管理涉及工商、商務(wù)、公安等多個(gè)部門(mén)。但工商、商務(wù)主管部門(mén)對涉及治安問(wèn)題根本無(wú)法顧及，公安參與日常監管則缺乏法律依據，難以形成合力。很多寄售、調劑商行違規大肆侵入、搶占典當市場(chǎng)。據寧波中級人民法院調查，不少犯罪分子表示，自己的贓物是通過(guò)一個(gè)或幾個(gè)調劑商行“定點(diǎn)收購”去的。
據浙江省法院系統的一些干警反映，這些年由此引發(fā)的涉訴案件逐年上升。他們認為，解決這一問(wèn)題，要暢通渠道，合理引導民間投資，銀行應積極開(kāi)展個(gè)人委托貸款業(yè)務(wù)，為民間借貸牽線(xiàn)搭橋。政府部門(mén)應搭建平臺，引導民間剩余資金合理流動(dòng)，并構建民間投資體制，逐步放開(kāi)金融業(yè)。此外，還應完善立法，盡快制定行業(yè)相應法律法規，成立行業(yè)協(xié)會(huì )等中介組織發(fā)揮企業(yè)自律作用，并強化政府監管，聯(lián)合執法。 |
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