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| 2007-12-24 記者:呼濤 來(lái)源:經(jīng)濟參考報 |
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| 新華社記者:李健
攝 | 本報訊
“盡管‘理財元年’的說(shuō)法尚無(wú)定論，但確定無(wú)疑的是，越來(lái)越多的普通中國人開(kāi)始對理財更用心了。新年將至，學(xué)做‘財務(wù)規劃’該是目前多數人留給自己最好的新年大禮�！崩碡攲�(zhuān)家提醒，理財決定生活質(zhì)量，歲末年初啟動(dòng)理財計劃正逢時(shí)。
過(guò)去一年間，交通銀行哈爾濱分行珠江支行行長(cháng)李桂娟聽(tīng)到了無(wú)數次“開(kāi)戶(hù)”的聲音，看到了太多青年人、中年人甚至退休老人遞上身份證“開(kāi)戶(hù)”時(shí)期待的目光。同樣，她也看到了太多對投資、理財基本常識都不掌握就“下�！币徊墓擅�、基民。市場(chǎng)波動(dòng)時(shí)，也有太多人無(wú)所適從地請教“是不是該贖回”甚至“我該怎么辦”。
“如今全民金融意識不斷增強，老百姓注重手里的錢(qián)怎么樣才能升值，投資需求日趨旺盛。銀行個(gè)人金融服務(wù)正進(jìn)入快速發(fā)展的黃金周期，存款從儲蓄型向投資型和理財型轉變。新年將至，尤其是經(jīng)歷了股市動(dòng)蕩的歷程后，培育專(zhuān)業(yè)的理財師隊伍和民眾個(gè)人的理財規劃意識都迫在眉睫�！崩罟鹁暾f(shuō)。
上海浦發(fā)銀行哈爾濱分行高級理財經(jīng)理、國際金融理財師李智海說(shuō)，理財關(guān)系個(gè)人和家庭今后的生活質(zhì)量。新年之初是對過(guò)去理財進(jìn)行回顧，并妥善規劃收入囊中的年終獎的最佳時(shí)機，制定財務(wù)規劃應當成為新年理財第一課。
李智海說(shuō)，制定財務(wù)規劃要首先明晰個(gè)人理財的理念，然后切合實(shí)際地選擇理財方式�，F在個(gè)人和家庭理財最重要的集中在教育、創(chuàng )業(yè)、應急乃至養老儲備上。理性的理財規劃是，在拿到工資、年終獎金和理財收益時(shí)，優(yōu)先考慮“必須要交的、必須要花的和必須要攢的”三個(gè)層次后，剩下的其實(shí)才“屬于自由支配”。
通常情況下，“必須要交的”包括房貸、償還信用卡消費支出、贍養老人、到期的債務(wù)、子女學(xué)費等方面；“必須要花的”包括個(gè)人或家庭的衣食住行等必需品支出；“必須要攢的”則包括保險、養老等儲備。
但是，拿到年終獎、工資或者投資收入后，多數人都難免“沖動(dòng)”，無(wú)度、無(wú)序甚至“沒(méi)頭沒(méi)腦”地就把錢(qián)花得無(wú)影無(wú)蹤。因為理財是個(gè)長(cháng)期的積累和投資的過(guò)程，所以理財的資金應該視同一筆必需的支出，在得到收入后優(yōu)先安排，比如繳納保險、歸還個(gè)人貸款、進(jìn)行定期投資、養老金等。
理財專(zhuān)家建議，在制定財務(wù)規劃并對資金分配后，就可以選擇適合自己的投資規劃，在有余力的情況下，選擇適合自己狀況的理財產(chǎn)品。例如，靈活的機動(dòng)資金可以做中短線(xiàn)投資，而暫時(shí)不用的部分則可以選擇國債、基金的定期定額投資、投資連接險或定期定額儲蓄，為提升日后生活質(zhì)量、創(chuàng )業(yè)或者養老做準備。
同時(shí)，現在大家手中的錢(qián)越來(lái)越多，獲得的渠道也不限于工資收入和年終獎金等相對固定的方面。但是，自己一年中收入多少、支出多少，能說(shuō)清楚的人卻似乎不多。理財專(zhuān)家提醒，要想提高資金使用效率就絕對不能糊里糊涂地花錢(qián)，從新年開(kāi)始每天記錄“收支記賬”大有裨益，其中一個(gè)簡(jiǎn)單方法就是收入記賬法。
收入記賬法要首先設定一個(gè)專(zhuān)門(mén)的銀行卡，最好是發(fā)工資的賬戶(hù)，每發(fā)生一筆收入就將收入金額存入這個(gè)戶(hù)頭，銀行就會(huì )把這些收入詳細地記錄下來(lái)。每隔一段時(shí)間可以打一份對賬單，看看在這段時(shí)間里的收入多少再比照一下節余情況，就知道自己在財務(wù)上的詳細情況了�，F在，有的銀行還可以提供個(gè)人財務(wù)報表服務(wù)，讓客戶(hù)對個(gè)人的收支情況一目了然。
李智海說(shuō)，“理財重要的是養成習慣，新年之初完成科學(xué)、有條理的財務(wù)規劃只是理財第一課，此后個(gè)人稅務(wù)管理、保險、投資才能一步步有序展開(kāi)�！隆碡斖耆梢猿蔀槊總�(gè)人親身見(jiàn)證積少成多的享受，養成持之以恒、精打細算的理財習慣將受益終生，也算是對新年最好的禮物�！� |
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