“有錢(qián)來(lái)放貸，有房來(lái)貸款”。這是浙江省海鹽縣一家中介公司在當地電視臺打出的廣告語(yǔ)。跟一般中介不同的是，這家公司經(jīng)營(yíng)的是民間借貸的中介業(yè)務(wù)，就像廣告中說(shuō)的，有“閑”錢(qián)，你可來(lái)登記放貸，有房屋抵押，你就可以來(lái)登記借款。
　　這兩年來(lái)，浙江海鹽、海寧等地出現了一種專(zhuān)為民間借貸的借、貸雙方提供“搭橋”服務(wù)的職業(yè)中介組織，使傳統分散、不透明的民間借貸行為出現了組織化、公開(kāi)運行的特征，從而引起了社會(huì )各界的高度關(guān)注，也引起了一些爭議。

職業(yè)中介“高調”出場(chǎng)

　　浙江人對民間借貸向來(lái)不陌生，有效的民間借貸曾被視為浙江民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)育發(fā)展的促進(jìn)因素之一。但是，當海鹽縣方正拆遷事務(wù)所有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)方正公司)在當地電視臺打出“有錢(qián)來(lái)放貸、有房來(lái)貸款”的廣告，宣布推出民間借貸中介業(yè)務(wù)時(shí)，仍然引來(lái)了不少驚異的目光。
　　以往，不論是發(fā)生個(gè)人之間，還是企業(yè)之間，民間借貸的雙方多是親戚、熟人，運行方式也以“地下”運行為主，職業(yè)中介組織的出現完全改變了民間借貸的上述現狀。從2006年8月到2007年10月，方正公司成功地為陌生人“牽線(xiàn)搭橋”、介紹成功130多筆借貸業(yè)務(wù)，發(fā)生借貸金額近2000萬(wàn)元。期間，方正公司到鄰近的海寧市推出了同類(lèi)業(yè)務(wù)，平均每個(gè)月成交金額達200萬(wàn)元。
　　2007年10月，原方正公司董事吳敏鋒又創(chuàng )辦了一家民間借貸中介公司——海鹽方鼎房地產(chǎn)經(jīng)紀服務(wù)有限公司(簡(jiǎn)稱(chēng)方鼎公司)。到年底，這家公司已做成20多筆中介業(yè)務(wù)，發(fā)生借貸金額415萬(wàn)元。記者從其營(yíng)業(yè)執照上看到，公司經(jīng)營(yíng)范圍為，房地產(chǎn)中介服務(wù)、代辦房地產(chǎn)權證及房地產(chǎn)抵押貸款手續、一般生產(chǎn)資料和生活資料信息中介服務(wù)等。
　　吳敏鋒說(shuō)，職業(yè)中介公司的運作模式是，一手尋找資金來(lái)源，吸引有投資理財意向的客戶(hù)前來(lái)登記放款，登記金額5萬(wàn)元起，明確11%的回報年利率；一手招徠借款對象，為了降低風(fēng)險，中介公司只接受借款人的房產(chǎn)作為抵押物，而且只按不超過(guò)房產(chǎn)評估價(jià)60%的額度放款。在這過(guò)程中，中介公司負責指導借貸雙方簽訂抵押借款合同，并提供配套中介服務(wù)，如代辦房地產(chǎn)評估、抵押登記等相關(guān)手續。
　　中介公司按借款額的2%至3%收手續費，也就是說(shuō)借款人的全部融資成本為13%至14%�！半m然比銀行貸款利息略高，但借款人還是很樂(lè )意的�！眳敲翡h說(shuō)，因為中介公司比銀行的效率更高。

三方評說(shuō)中介是非

　　“職業(yè)中介能讓民間借貸更加規范�！眳敲翡h說(shuō)，民間借貸是一種歷史悠久的借貸形式，以往多是熟人之間的私下“買(mǎi)賣(mài)”，沒(méi)有擔保、沒(méi)有見(jiàn)證，有的甚至連借條都沒(méi)有，有的利率過(guò)高超出了政策允許的范圍，中介公司則可以解除人們的這些憂(yōu)慮。
　　情況也許并非如此簡(jiǎn)單。有關(guān)方面認為，表面上看來(lái)，職業(yè)中介是在提供一種民間借貸的“規范化”服務(wù)，客觀(guān)上卻在放大民間借貸的外延和影響。
　　嘉興銀監分局副局長(cháng)唐弟良說(shuō)，借貸中介的介入，在為借貸雙方搭建中介平臺的同時(shí)，改變了傳統民間借貸行為。一方面，中介公司使民間借貸進(jìn)一步擴大化。傳統的民間借貸行為受地緣和人緣的限制較大，借貸范圍有很大的局限性，中介公司大大拓寬了借貸主體范圍，借款人在身份和地域上具有更大的不確定性。另一方面，由于民間借貸中介業(yè)務(wù)游離于現行金融監管法規之外，給相關(guān)部門(mén)的依法監管造成了很大困難。
　　工商部門(mén)是核發(fā)中介公司營(yíng)業(yè)執照的職能部門(mén)。海鹽縣工商局副局長(cháng)陳志良說(shuō)，民間借貸中介公司搞得好，是好事情，因為它的借貸程序更為規范，利率也更為透明。
　　有業(yè)內人士說(shuō)，中介公司的最大風(fēng)險就是從事直接金融業(yè)務(wù)。當前各家民間借貸中介公司雖沒(méi)有發(fā)現超范圍經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，但隨著(zhù)這一群體的壯大，難免會(huì )出現良莠不齊的現象，屆時(shí)會(huì )不會(huì )導致非法集資等問(wèn)題仍很難說(shuō)。

能否讓民間借貸“浮出水面”

　　盡管中介公司的出現，使得民間借貸借款人的身份和地域具有了更大的不確定性，很多人仍然相信，職業(yè)中介會(huì )給民間借貸帶來(lái)某些積極的變化。
　　早在20世紀30年代，英國金融產(chǎn)業(yè)委員會(huì )便總結出了一條“麥克米倫定律”——中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中對資本和債務(wù)的需求，必然高于金融體系愿意提供的數額，“融資難”現象不可避免。這從一個(gè)側面認可了民間借貸的“生命力”，或者說(shuō)，對民間借貸采取“疏”而不“堵”的做法是更為明智的選擇。
　　但是，民間借貸潛在的風(fēng)險不容忽視。業(yè)內人士認為，以往民間借貸多屬“地下”運行，存在著(zhù)較大的盲目性和逐利性，在缺乏有效監督和引導手段的情況下，民間借貸資金有可能流入小水泥、小紡織、小礦山等受限制行業(yè)，從而削弱宏觀(guān)政策的調控效應。
　　陳志良說(shuō)，民間借貸中介組織如果經(jīng)營(yíng)得法，不失為一條將民間借貸從“地下”導向“地面”的較好途徑。如海鹽方鼎公司建立了類(lèi)似于銀行的貸前調查、抵押物評估、簽訂貸款合同、貸后管理等操作程序，相對于私人之間的借貸行為更顯規范，因此對于資金需求雙方都具有很強的吸引力。
　　“從眼前來(lái)說(shuō)，靠中介公司來(lái)規范民間借貸仍不太現實(shí)�！碧频芰颊J為，畢竟，民間借貸中介公司作為一種新出現的組織，其經(jīng)營(yíng)能力、風(fēng)險控制能力都還沒(méi)達到足夠的水平，從業(yè)人員普遍缺乏管理信用風(fēng)險的經(jīng)驗，容易引發(fā)各種糾紛。因此，出臺措施規范發(fā)展民間借貸中介業(yè)務(wù)應是當務(wù)之急。