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| 2008-02-14 本報記者:沈翀 皮曙初 來(lái)源:經(jīng)濟參考報 |
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2005年，在北京工作的彭鐵元砸掉“鐵飯碗”下海，通過(guò)多方考證、自信滿(mǎn)滿(mǎn)地到武漢創(chuàng )業(yè)。沒(méi)想到剛入商海就被貸款“嗆”到了。彭鐵元向《經(jīng)濟參考報》記者介紹了創(chuàng )業(yè)三年的全過(guò)程。
他說(shuō)，這幾年在工作之余兼顧創(chuàng )收掙了一大筆，禁不住朋友們的鼓動(dòng)把工作辭了。當時(shí)到處托人找項目，比來(lái)比去定下來(lái)要辦職業(yè)培訓，職業(yè)教育中又以汽車(chē)修理和數控機床前景最好，考慮數控機床投入太大，最終確定了辦南方汽車(chē)職業(yè)學(xué)校。
定好了項目，彭鐵元風(fēng)風(fēng)火火地在武漢選校址、找校舍、招聘老師，不久，資金難題擋在了他的面前。彭鐵元說(shuō)，學(xué)校要租校舍、買(mǎi)教具、打廣告，按照萬(wàn)人規模初步預算需要2000萬(wàn)元。當時(shí)自己的全部家當也就一千萬(wàn)元，全部投入進(jìn)去后還有一千萬(wàn)的資金缺口，在招生的同時(shí)，“找錢(qián)”成了最重要的工作。
2005年底，整理好各種資料后彭鐵元開(kāi)始跑武漢的大小銀行。他說(shuō)，早知道中小企業(yè)貸款難，不過(guò)利用自己過(guò)去在北京積累的一些關(guān)系，再加上項目前景好，覺(jué)得應該能獲得銀行的青睞，貸款問(wèn)題不大，哪里能料到后面會(huì )連續碰壁。
彭鐵元第一家找的是武漢市浦發(fā)銀行，這家銀行的一位負責人是老熟人，他開(kāi)門(mén)見(jiàn)山介紹了來(lái)意，并向對方說(shuō)明項目。彭鐵元介紹，今后我國每年需要的汽車(chē)維修人員大約在200萬(wàn)人以上，然而現在每年只有15萬(wàn)左右汽修方面的畢業(yè)生，人才缺口極大，市場(chǎng)供不應求。他說(shuō)，我們辦學(xué)校就是瞄準了這個(gè)培訓市場(chǎng)，目標是使學(xué)生成為汽修方面的全能型人才，而且為學(xué)生都找好了就業(yè)單位，平均年收入水平都在兩萬(wàn)元以上。其實(shí)，不少學(xué)生在學(xué)好了技術(shù)后自己都可以開(kāi)個(gè)門(mén)面獨當一面，一年很輕松就能掙到八萬(wàn)到十萬(wàn)，因此招生情況應該不錯。
為了說(shuō)明還貸能力，營(yíng)業(yè)風(fēng)險小，彭鐵元還給銀行算了一筆賬，市場(chǎng)上辦學(xué)辦得比較好的北方汽車(chē)職業(yè)學(xué)校一年招生七萬(wàn)人，收入十億以上，他的辦學(xué)規模在萬(wàn)人左右，與北方一樣的教材、一樣的老師、一樣的課程安排，收入在一億左右沒(méi)有問(wèn)題。如果學(xué)校上了軌道還要繼續擴大規模，這還是需要銀行貸款，因此學(xué)校也不會(huì )欠錢(qián)不還。
浦發(fā)銀行也很看好這個(gè)項目，但是按照銀行規定需要抵押。彭鐵元說(shuō)，抵押對于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)幾乎是不可完成的任務(wù)。抵押分為三種即房產(chǎn)抵押、土地抵押、資金抵押。首先，中小企業(yè)怎么可能有價(jià)值連城的房產(chǎn)或土地，有了這些直接做房地產(chǎn)生意不就行了。其次，資金抵押對中小企業(yè)來(lái)說(shuō)也不可能，一般辦企業(yè)都是以自有資金為主，不夠了才找銀行借，如果有這個(gè)抵押，何必還找銀行借。
浦發(fā)銀行最終還是沒(méi)有借錢(qián)給他。
沒(méi)借到錢(qián)的彭鐵元又通過(guò)朋友找到湖北省農業(yè)銀行。農業(yè)銀行專(zhuān)門(mén)派工作人員進(jìn)行了實(shí)地考察、資料分析、風(fēng)險評估，前后花了三個(gè)月的時(shí)間，認為項目非常有前景，到2006年4月，實(shí)質(zhì)性地談到貸款時(shí)農業(yè)銀行要求抵押。彭鐵元說(shuō)，自己的房產(chǎn)在北京奧運村附近，價(jià)值200多萬(wàn)元，但不能辦異地貸款。沒(méi)有了抵押品，農業(yè)銀行的貸款也不了了之。
在農業(yè)銀行商量貸款的同時(shí)，彭鐵元曾回到北京找深圳發(fā)展銀行的同學(xué)想辦法，仍然因為沒(méi)有抵押品無(wú)果。之后，彭鐵元了解到武漢市中小企業(yè)局、團省委均有扶持中小企業(yè)的貸款專(zhuān)項資金，又趕緊申請。彭鐵元說(shuō)，找了很多關(guān)系也不行，說(shuō)是項目貸款，實(shí)際上仍需要抵押，與銀行的要求差不多。
差一半的資金眼看著(zhù)學(xué)校揭不開(kāi)鍋開(kāi)不了門(mén)，老師的工資得發(fā)、房租、水電費得照交，廣告費得付，僅這些剛性開(kāi)支每個(gè)月至少得20萬(wàn)元。出于無(wú)奈，彭鐵元將之前在武漢買(mǎi)的一處房產(chǎn)賣(mài)了，車(chē)子也賣(mài)了，找親戚朋友借了個(gè)遍，東扯西湊籌到了500萬(wàn)元左右。在這期間他還找過(guò)一些抵押公司，全是高利貸，一年的利息高的和本金一樣多，借不起也就放棄了。只能先縮小學(xué)校的辦學(xué)規模。2007年本來(lái)招來(lái)了2740個(gè)學(xué)生，看到我們規模不夠，走了大半，只留下來(lái)幾百人。
彭鐵元無(wú)奈地說(shuō)，現在緊縮銀根，要想貸款就更難了，我也不再指望能到銀行借錢(qián)了。好在學(xué)校慢慢走上了正軌，與幾個(gè)大企業(yè)簽訂了培養協(xié)議，靠口碑希望規模越來(lái)越大�，F在經(jīng)常有人取笑當初我把錢(qián)投到實(shí)業(yè)上，一個(gè)朋友炒股700萬(wàn)元變成了2000多萬(wàn)元，而我落得欠債無(wú)數。
武漢市一家商業(yè)銀行負責貸款業(yè)務(wù)的劉先生說(shuō)，彭鐵元的情況只是武漢眾多中小企業(yè)貸款難的一個(gè)縮影。他說(shuō)，現實(shí)業(yè)務(wù)中經(jīng)常遇到好項目，但銀行自身需要控制資金風(fēng)險，必須嚴格走程序�，F在央行連續提高銀行準備金率，各種理財產(chǎn)品吸引了部分存款，銀行的貸款額度相應也萎縮了不少，因此現在對企業(yè)放貸審查越來(lái)越嚴格，只會(huì )選擇優(yōu)質(zhì)企業(yè)放貸。今后估計兩極分化還會(huì )更加明顯，對于效益好的大企業(yè)各個(gè)銀行紛紛找上門(mén)讓其成為貸款客戶(hù)，而中小企業(yè)則會(huì )越來(lái)越多地被拒之門(mén)外。 |
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