2007年6月，中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )宣布，包括大泉灣信用社在內的哈密市4家農村信用社，因特大經(jīng)濟案件造成資產(chǎn)嚴重損失，無(wú)法支付到期債務(wù)，經(jīng)國務(wù)院批準，決定依法予以撤銷(xiāo)。這是全國首例縣級金融機構被行政撤銷(xiāo)的事件。目前，在監管部門(mén)和地方政府的艱苦努力下，哈密市農信社撤銷(xiāo)后的收購兌付行將完成，一場(chǎng)或許引發(fā)地方金融危機終被消除，對60余名涉案人員正受到司法追究，但事件給人們留下太多的思考……

2月27日，新疆維吾爾自治區農村金融調研組視察原哈密市大泉灣鄉農信社網(wǎng)點(diǎn)。目前它已經(jīng)被哈密市城市信用社股份有限公司接管，網(wǎng)絡(luò )設施已經(jīng)調試完畢，只等開(kāi)門(mén)迎客。劉宏鵬 攝

“拿住幾只耗子，發(fā)現了耗子窩”

　　記者采訪(fǎng)中，人們用“拿住幾只耗子，發(fā)現了耗子窩”來(lái)形容哈密市農信社系列大案相繼浮出水面的過(guò)程。
　　2004年9月7日，哈密市農村信用社新西分社曝出金融大案，司法調查顯示，會(huì )計王鳳霞、出納尉萍等人，從2000年起即以?xún)π羁畈蝗胭~方式，進(jìn)行賬外資金循環(huán)。累計賬外吸收存款1.89億余元，賬外支付5900多萬(wàn)元，涉嫌侵占、挪用資金高達1.45億元�！�9·7”大案案發(fā)后，哈密市農信社正常經(jīng)營(yíng)難以為繼。調查人員驚訝地發(fā)現，截至2007年3月末，哈密市農信社主要經(jīng)營(yíng)指標嚴重惡化：不良貸款有5.53億元，占比高達92%；投融資7900萬(wàn)元，損失已成定局；各項存款5.63億元，借入人民銀行再貸款累計達2.54億元；從新疆其他農村信用社拆入資金1.27億元，累計虧損6915萬(wàn)元，案件損失1.45億元……
　　一名調查人員說(shuō)：“自治區政府曾經(jīng)想出手援救，但清查結果表明，實(shí)在是救無(wú)可救！”
　　隨著(zhù)調查的不斷深入，公安、金融監管部門(mén)先后在哈密農信社查出非法吸收公眾存款、利用職務(wù)之便侵占挪用客戶(hù)資金、故意銷(xiāo)毀會(huì )計憑證、收儲收貸不入賬、私藏使用存單等20余起案件，累計金額過(guò)億元。
　　調查顯示，哈密農信社200多名員工中，涉案者達60余人，其中包括10余名高管人員。其中，躍進(jìn)分社總共7名員工中就有5人被依法起訴。

風(fēng)險處置“如履薄冰”

　　“被撤銷(xiāo)的4家哈密農信社，僅個(gè)人債權數量就高達7萬(wàn)多戶(hù)，這意味著(zhù)善后工作不能有一點(diǎn)閃失，否則肯定會(huì )影響哈密地區的經(jīng)濟社會(huì )穩定”，一名參與撤銷(xiāo)哈密農村信用社的工作人員說(shuō)，他用“如履薄冰”來(lái)形容參與風(fēng)險處置工作的感受。
　　6月4日凌晨3時(shí)，撤銷(xiāo)工作領(lǐng)導小組巡視哈密市農村信用社各網(wǎng)點(diǎn)，中國銀監會(huì )新疆監管局、自治區農村信用聯(lián)社人員，共118人連夜趕往至哈密市。
　　上午，哈密地委四套領(lǐng)導班子召開(kāi)會(huì )議，對撤銷(xiāo)農村信用社工作提出具體要求。撤銷(xiāo)工作領(lǐng)導小組當日召開(kāi)4次大會(huì )，包括工作組全體人員動(dòng)員大會(huì )、被撤信用社全體職工大會(huì )、被撤農村信用社開(kāi)戶(hù)企事業(yè)單位主要負責人大會(huì )、哈密地區各家金融機構主要負責人會(huì )議。
　　下午，經(jīng)監管部門(mén)系統培訓過(guò)的130多名工作組成員，分成22個(gè)工作小組，進(jìn)駐各撤銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)始各項清理接收工作。
　　晚上，自治區農村信用聯(lián)社召開(kāi)臨時(shí)清算組當日的第三次會(huì )議……
　　截至2008年2月，對4家被撤銷(xiāo)農信社的總體收購兌付已進(jìn)入收尾階段。自2007年7月至今，共到位收購資金61088萬(wàn)元，累計兌付金額58452萬(wàn)元、41 944筆，分別占應收購兌付金額和筆數的94%和59%。哈密地區行署動(dòng)員地區各級政府力量，在90天時(shí)間里累計清收被撤信用社各項貸款12180萬(wàn)元，占清收任務(wù)總額的19%左右。
　　記者近日走訪(fǎng)被撤銷(xiāo)的哈密市農信社網(wǎng)點(diǎn)看到，它們已經(jīng)“易幟”為哈密市城市信用社股份有限公司的網(wǎng)點(diǎn)。哈密地區行署有關(guān)負責人表示，哈密市城市信用社股份有限公司這些新網(wǎng)點(diǎn)，將于3月5日前開(kāi)始營(yíng)業(yè)，“絕對不敢誤了農民的春耕生產(chǎn)”。

大案反思

　　1997年，哈密市農村信用社曾作為新疆管理水平最高、效益最好的農信社在全新疆被廣為宣揚。但10年之后，這家農信社卻創(chuàng )造了因大案而被行政撤銷(xiāo)的“全國紀錄”，不能不令人嘆息和思考：
　　反思一：內控制度不落實(shí)，金融風(fēng)險越積越大。
　　一名哈密農信社員工傷心地說(shuō)：“制度在我們單位不如領(lǐng)導的一句話(huà)�！�
　　信貸管理制度要求，發(fā)放貸款信貸人員務(wù)必首先對借款人的借款用途、償還能力等進(jìn)行調查，但在哈密農信社的實(shí)際工作中，信貸人員還沒(méi)對借款人進(jìn)行調查，農信社主任就已下達了發(fā)放貸款的命令，如果不執行，就會(huì )被調離信貸崗位。
　　反思二：負責人任人唯親，人事管理越管越亂。
　　在哈密市農村信用社職工中，有親屬關(guān)系的員工多達60多人，員工把領(lǐng)導叫伯父、叔叔、哥哥的比比皆是。密不可破的裙帶關(guān)系構建起復雜的關(guān)系網(wǎng)：違法違紀事件無(wú)人舉報，即使發(fā)現了違規違紀行為，被處理的也寥寥無(wú)幾。人員素質(zhì)普遍較低，一點(diǎn)金融知識都沒(méi)有的人竟然可以當主任、當會(huì )計。要害崗位從不輪崗。有的主任、信貸員、會(huì )計或出納在一個(gè)崗位上一干就是十幾年、甚至幾十年，印、押、證、章保管及錢(qián)賬管理不分的狀況比比皆是。
　　反思三：層層監管形同虛設，違法行為愈演愈烈。
　　2000年至2004年，哈密農信社新西分社幾名員工通過(guò)并不高明的手段挪用資金21130萬(wàn)元。在長(cháng)達4年多時(shí)間里，旬報、月報、半年報、年報等大量報表從農信社監管部門(mén)眼前流過(guò)，竟無(wú)一人對前后矛盾的數據產(chǎn)生質(zhì)疑，也沒(méi)有針對數據異常變化進(jìn)行核實(shí)，農信社系統內部監管體制形同虛設。
　　據調查，哈密市農信聯(lián)社稽核股僅有2人，加之人員綜合素質(zhì)不高，對計算機知識掌握甚少，對信用社業(yè)務(wù)的檢查只停留在賬表核對上，只看結果而不管過(guò)程，以致不能及時(shí)發(fā)現所屬單位的資金漏洞。