記者近期采訪(fǎng)了解到，作為全國最早的6個(gè)新型農村金融機構試點(diǎn)地區之一，內蒙古組建的首批農村貸款公司、村鎮銀行發(fā)展迅猛，活躍農牧區金融服務(wù)的效應已開(kāi)始顯現。同時(shí)，這些“草根金融機構”也面臨著(zhù)資金少、融資渠道窄、贏(yíng)利難等一系列瓶頸，發(fā)展受到掣肘。

農牧區：金融服務(wù)壟斷局面被打破

　　走進(jìn)內蒙古達爾罕茂明安聯(lián)合旗(以下簡(jiǎn)稱(chēng)達茂旗)百靈廟鎮，遠遠就望見(jiàn)了“包商惠農貸款有限責任公司”的招牌。業(yè)務(wù)廳內，十幾名農牧民、個(gè)體戶(hù)正在工作人員的指導下填貸款合同。
　　據公司經(jīng)理助理楊高春介紹，公司一般頭天調查、審核貸款申請，次日放款。除去個(gè)體戶(hù)，目前平均每天放農牧民貸款30筆以上。去年3月?tīng)I業(yè)以來(lái)，至今年6月末，已累計向農牧民、個(gè)體戶(hù)放貸1725.2萬(wàn)元，無(wú)一筆不良貸款。其中，今年前6個(gè)月的放貸額就達1190.2萬(wàn)元。
　　達茂旗塔日更嘎查的農民李元家種著(zhù)30多畝地，是首次到農貸公司借款。他說(shuō)：“今年化肥、種子貴，種蔬菜得貸7000塊錢(qián)�！�
　　達茂旗黃花灘村有10戶(hù)村民到農貸公司借款。貸了5000元的王宏偉感慨地說(shuō)：“以前大伙都從信用社借錢(qián)，每次期限只10個(gè)月，貸款公司不僅放款快、期限活，還不強行扣股金�！庇浾卟稍L(fǎng)時(shí)發(fā)現，很多貸款人都與王宏偉一樣，過(guò)去是當地信用社的客戶(hù)。
　　在內蒙古固陽(yáng)縣下濕壕鎮，受益于鎮上惠農村鎮銀行的農牧戶(hù)、個(gè)體戶(hù)也不斷增多。據村鎮銀行業(yè)務(wù)主管閆智捷說(shuō)，去年6月開(kāi)業(yè)以來(lái)，至今年6月底，已累計向400多個(gè)多戶(hù)農牧民、個(gè)體戶(hù)放貸300多萬(wàn)元，其中貸款余額為172萬(wàn)元，農牧業(yè)貸款約占70%。

資金規模過(guò)小　融資極為困難

　　記者采訪(fǎng)了解到，自成立以來(lái)，達茂旗包商惠農貸款有限責任公司、固陽(yáng)縣惠農村鎮銀行發(fā)展都比較快。此外，由國家開(kāi)發(fā)銀行牽頭在內蒙古達拉特旗開(kāi)辦的國開(kāi)村鎮銀行近期也將掛牌營(yíng)業(yè)。
　　但是，目前農貸公司、村鎮銀行的發(fā)展也都面臨許多難題。
　　首先，資本規模小，增資要求強烈。包商惠農貸款有限責任公司注冊資本僅200萬(wàn)元，且無(wú)吸儲權。據公司經(jīng)理陳立宇介紹，目前主要依靠從內蒙古包商銀行轉貸的2000萬(wàn)元資金運營(yíng)，至今年六月末，公司貸款余額已達到1222.28萬(wàn)元，轉貸資金正日益捉襟見(jiàn)肘。
　　第二，按照國家規定，農貸公司單筆貸款額不得超過(guò)注冊資金的10%。按目前的注冊資金算，單筆貸款額應低于20萬(wàn)元，這一金額對一般農戶(hù)、個(gè)體戶(hù)尚可，但無(wú)法滿(mǎn)足養殖、種植大戶(hù)和規�；�、產(chǎn)業(yè)化項目的貸款需求。
　　位于固陽(yáng)縣下濕壕鎮的惠農村鎮銀行注冊資金也僅為300萬(wàn)元。閆智捷說(shuō)，今年春放款額增長(cháng)較快，資金已越來(lái)越緊張，6月份以來(lái)已基本無(wú)款可放，增資十分緊迫。
　　第三，融資難、成本高，無(wú)支農再貸款申請資格。目前，包商惠農貸款有限責任公司目前無(wú)金融機構號，因此無(wú)權拆借資金，只能以普通公司的名義轉貸款。但是，轉貸資金的一年期優(yōu)惠利率為6.075%，高出拆借利率近一倍。
　　據閆智捷介紹，固陽(yáng)縣惠農村鎮銀行雖然有權吸收存款，同樣因無(wú)金融機構號不能拆借資金。即使獲得金融機構號，由于地處偏僻的小鎮上，6月底的存款余額僅為129萬(wàn)元。按照國家拆借資金額不得超過(guò)存款余額8%的規定，算下來(lái)拆借額僅10萬(wàn)多元，“價(jià)值不大”。
　　此外，中國人民銀行向農村信用社提供的支農再貸款，年利率僅3.555%。盡管是“農”字號金融機構，由于農貸公司、村鎮銀行等是新事物，無(wú)支農再貸款申請資格。
　　第三，贏(yíng)利周期長(cháng)。成立以來(lái)，內蒙古的兩家新型農村金融機構均未發(fā)生一筆不良貸款，但因投入大、規模小、資金成本高，即使不算設施、網(wǎng)絡(luò )系統等投入，至今均未能贏(yíng)利。據陳立宇介紹，包商惠農貸款有限責任公司去年虧損4萬(wàn)多元，預計今年年底才能實(shí)現微利。去年固陽(yáng)縣惠農村鎮銀行也虧損7.5萬(wàn)元，今年才略有盈利。
　　第四，匯兌、結算難，掣肘業(yè)務(wù)發(fā)展。由于無(wú)金融機構號，兩家新型農村金融機構無(wú)權辦理匯兌、票據貼現、結算業(yè)務(wù)，所有的資金匯兌、結算主要借用當地包商銀行、信用社的結算網(wǎng)絡(luò )。
　　同時(shí)，無(wú)金融機構號還導致支付渠道不暢。據固陽(yáng)縣惠農村鎮銀行副經(jīng)理李志明介紹，目前中國人民銀行允許村鎮銀行接入現代化支付系統，但規定只能間接接入，中間必須設一個(gè)清算銀行。

發(fā)展瓶頸應盡早打破

　　目前，新型農村金融機構在全國正由試點(diǎn)進(jìn)入大發(fā)展期，很多方面都需要國家的扶持，營(yíng)造有利、公平的縣域金融市場(chǎng)環(huán)境，才能引導更多的資金回流農牧區。為此，內蒙古新型農村金融機構的負責人建議：
　　第一， 在融資和審批上得到主管部門(mén)支持。目前，內蒙古的新型農村金融機構都在加快擴股增資步伐。其中，包商惠農貸款有限責任公司計劃增至2000萬(wàn)元，固陽(yáng)縣惠農村鎮銀行計劃增至2000萬(wàn)元至3000萬(wàn)元左右，以滿(mǎn)足發(fā)展需要。
　　第二， 針對新型農村金融機構融資成本高、渠道不暢等問(wèn)題，建議國家及早出臺支持性政策，鼓勵同業(yè)拆借合作，至少在新型農村金融機構的發(fā)展初期，拆借額應不受金融機構號有無(wú)、存款余額大小的限制。
　　第三， 建議對新型農村金融機構適當放寬金融機構號審批的標準，并參照農村信用社享受的政策，賦予支農再貸款申請資格。
　　第四， 建議在新型農村金融機構建立之后的2至3年內，給予一定的補貼扶持，使之盡快實(shí)現盈虧平衡。同時(shí)，在稅率及稅收減免等政策上，應比照農村信用社等“農”字號金融機構，給予同等對待。