今年初，哈爾濱下崗失業(yè)人員小額擔保貸款2037萬(wàn)元貸款出現逾期，不良率近20%。相關(guān)部門(mén)為此聯(lián)合展開(kāi)了一場(chǎng)大規模的集中清欠。清欠如今已使走近停辦邊緣的小額擔保貸款重新煥發(fā)了生機，更讓人們充分認識到了創(chuàng )業(yè)培訓對于小額擔保貸款的重要，小額擔保貸款，迫切需要與創(chuàng )業(yè)培訓聯(lián)姻。

2037萬(wàn)，冰城小額擔保貸款遭遇“生死線(xiàn)”

　　今年51歲王金萍是哈爾濱下崗失業(yè)人員“十佳創(chuàng )業(yè)明星”之一。失業(yè)后，她掃過(guò)大街、掃過(guò)樓梯、擦過(guò)車(chē)、當過(guò)飯店衛生員。后來(lái)，她通過(guò)下崗失業(yè)人員小額擔保貸款，開(kāi)了一家面食店，不僅改善了自己的生活，還帶動(dòng)多名失業(yè)人員實(shí)現了就業(yè)。
　　王金萍只是哈爾濱下崗失業(yè)人員小額擔保貸款受益者中的一位。截至2007年底，哈爾濱市專(zhuān)門(mén)負責下崗失業(yè)人員小額擔保貸款經(jīng)營(yíng)的哈爾濱銀行利達支行，累計發(fā)放下崗失業(yè)人員小額擔保貸款11469筆，金額19694萬(wàn)元，有效帶動(dòng)7萬(wàn)多人實(shí)現就業(yè)和開(kāi)展創(chuàng )業(yè)。然而，由于種種原因，到今年年初，利達支行2037萬(wàn)元下崗失業(yè)人員小額擔保貸款出現逾期，近貸款總數的20%。按政策，將停止發(fā)放新的貸款。

2037萬(wàn)逾期貸款，創(chuàng )業(yè)失敗居多

　　哈爾濱市就業(yè)管理局局長(cháng)張傳德說(shuō)，為全面了解借款人的基本情況，勞動(dòng)部門(mén)利用基層勞動(dòng)保障工作平臺，對借款人進(jìn)行詳細分類(lèi)登記。通過(guò)調查了解，市區1243名清收對象中，62%的借款人由于經(jīng)營(yíng)不善已經(jīng)廢業(yè)和停止經(jīng)營(yíng)。
　　據哈爾濱銀行利達支行行長(cháng)劉文革介紹，下崗失業(yè)人員小額擔保貸款創(chuàng )業(yè)項目最初只有19項，現在已發(fā)展到100多項，尤其是小餐飲、干洗店、復印社、食雜店等服務(wù)類(lèi)最常見(jiàn)。相當一部分逾期貸款是因創(chuàng )業(yè)失敗而不能歸還下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的。小額擔保貸款要求向微利項目發(fā)放，而現在市場(chǎng)上的小餐飲、干洗店、復印社、食雜店等微利項目遍地開(kāi)花，經(jīng)營(yíng)難度相對加大。
　　劉文革說(shuō)，在經(jīng)營(yíng)難度相對加大的同時(shí)，一些貸款者的自身的原因也造成其最終的失敗。一些人對其所選項目認識不足，經(jīng)營(yíng)中力不從心。一些貸款者起步不錯，收入穩定后很容易犯上這山望見(jiàn)那山高的毛病，覺(jué)得干這行利潤低，改做利潤高的行業(yè)，結果發(fā)現遠非自己想象的那么簡(jiǎn)單，最后往往以失敗告終。還一些人急于上規模，不調研市場(chǎng)，就擴大營(yíng)業(yè)面積，或增加經(jīng)營(yíng)項目，這些盲目的舉動(dòng)，市場(chǎng)并不買(mǎi)賬。在經(jīng)營(yíng)出現問(wèn)題的同時(shí)，也給貸款帶來(lái)了風(fēng)險。

小額擔保貸款，呼喚與創(chuàng )業(yè)培訓聯(lián)姻

　　哈爾濱集中清欠行動(dòng)，在兩個(gè)月的時(shí)間清收逾期貸款584人、664萬(wàn)元，并制定還款計劃362筆、601萬(wàn)元，累計總金額1265萬(wàn)元。清欠行動(dòng)扎實(shí)推進(jìn)的同時(shí)，也為小額貸款健康有序發(fā)展引發(fā)了許多有益的思考。
　　黑龍江省社會(huì )科學(xué)院研究員董鴻揚說(shuō)，小額擔保貸款為許多創(chuàng )業(yè)者提解決了創(chuàng )業(yè)初期的資金問(wèn)題，但是許多創(chuàng )業(yè)者往往過(guò)分夸大了資金的作用。創(chuàng )業(yè)者自身的素質(zhì)、對項目的把握能力、適應市場(chǎng)的能力、交往溝通的能力，這些都在決定著(zhù)創(chuàng )業(yè)者的成功與否。此次兩千多萬(wàn)逾期貸款亮起小額擔保貸款的紅燈，很大程度上就說(shuō)明了這個(gè)問(wèn)題。許多人提到創(chuàng )業(yè)就會(huì )意識到資金瓶頸，事實(shí)上，比資金更大的問(wèn)題很多人都沒(méi)有意識到，這些來(lái)自創(chuàng )業(yè)者自身的問(wèn)題應該引起重視。
　　“因此，在發(fā)放小額貸款的同時(shí)，對創(chuàng )業(yè)者的培訓要跟上，創(chuàng )業(yè)者自身能力提高了，小額貸款就能發(fā)揮事半功倍的效果，創(chuàng )業(yè)的成功率就大得多。成功的創(chuàng )業(yè)才會(huì )使小額貸款健康發(fā)展，失敗的創(chuàng )業(yè)無(wú)疑會(huì )給貸款的歸還帶來(lái)壓力，增加小額擔保貸款的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險�！倍�鴻揚說(shuō)。
　　“貸款扶持創(chuàng )業(yè)，更需提高創(chuàng )業(yè)能力。創(chuàng )業(yè)能力的提升，正是降低小額擔保貸款風(fēng)險的有效手段�！惫�爾濱市就業(yè)管理局局長(cháng)張傳德說(shuō)。