近年來(lái)，隨著(zhù)我國試點(diǎn)和推廣商業(yè)性小額貸款業(yè)務(wù)，各地的小額貸款公司數量快速增加。記者近期采訪(fǎng)了解到，較多小額貸款公司的投資者有“借雞生蛋”的心態(tài)，意圖借改制為村鎮銀行進(jìn)入銀行業(yè)，他們認為近年來(lái)出臺的《小額貸款公司改制設立村鎮銀行暫行規定》等政策不公平、門(mén)檻高、欠靈活，希望政策能進(jìn)一步優(yōu)化。
    對此，部分金融專(zhuān)家表示應多角度、客觀(guān)看待小額貸款公司“轉行”新規定。

    辦貸款公司實(shí)為“跳板”

    早在2006年，內蒙古、山西等5個(gè)地區即被定為全國首批商業(yè)性小額貸款業(yè)務(wù)的試點(diǎn)地區。
    據內蒙古金融工作辦公室主任宋亮介紹，至2009年6月底，內蒙古已批準組建小額貸款公司186家，注冊資金總額約140億元，已經(jīng)覆蓋90%的旗縣。其中，已開(kāi)業(yè)的有122家，數量居全國首位。預計今年底，內蒙古的小額貸款公司將突破200家。
    近年來(lái)，記者多次做關(guān)于小額貸款公司的采訪(fǎng)，內蒙古很多受訪(fǎng)的小額貸款公司投資者們坦言，開(kāi)辦小額貸款公司的初衷就是想為進(jìn)入銀行業(yè)搶先機，而非滿(mǎn)足于放小額貸款掙點(diǎn)利息。
    注冊資金8000萬(wàn)元的維多利小額貸款公司，自今年1月1日開(kāi)業(yè)以來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展較快，已發(fā)放貸款近1億元。維多利小額貸款公司的股東兼經(jīng)理高幫眾說(shuō)，大伙最初的計劃是穩定運行幾年，待條件成熟后改制為村鎮銀行。
    內蒙古東信小額貸款股份有限公司的業(yè)務(wù)總監孫德林等小額貸款公司負責人說(shuō)，小額貸款公司不僅不能吸收存款，融資難度大、成本高。而且因為被定性為公司而非金融機構，稅費較重。因此股東們辦公司時(shí)，看重的正是可以轉制為村鎮銀行這一政策機遇。
    在其他小額貸款投資管理者中，有類(lèi)似想法的也很多。包商惠農貸款有限責任公司經(jīng)理助理楊高春分析說(shuō)，眾多小額貸款公司想轉為村鎮銀行，不只是因為轉制后可以解決融資難、降低融資成本等問(wèn)題，還可以提高經(jīng)營(yíng)水平，拓展貸款之外的其他金融服務(wù)業(yè)務(wù)。

    幾年來(lái)的汗水為別人流了

    中國銀監會(huì )今年6月出臺的《小額貸款公司改制設立村鎮銀行暫行規定》，明確了小額貸款公司改制為村鎮銀行的條件和準則，要求小額貸款公司“改行”必須以國內銀行業(yè)金融機構作為發(fā)起人、單一銀行業(yè)金融機構的持股比例不低于20%。
    此外，“改行”還必須滿(mǎn)足持續營(yíng)業(yè)3年以上、貸款全部投放在縣域、不良貸款率低于2%等條件，而且改制前四個(gè)季度的涉農貸款余額比例不得低于60%。對這些規定，不少小額貸款公司負責人認為有些條件不公平，而且改制門(mén)檻太高，改制時(shí)間等方面的規定也不夠靈活。
    對此，中國人民銀行研究生部部務(wù)委員會(huì )副主席焦瑾璞在呼和浩特市出席會(huì )議時(shí)分析說(shuō)，對新近出臺的“轉行”政策應多角度看待。首先，這一規定明晰了小額貸款公司的“轉行”路徑，設立了一個(gè)政策上的預期，即小額貸款公司只要符合條件，就可以“轉行”。
    同時(shí)，焦瑾璞認為國家設置“轉行”門(mén)檻的目的，是引導和規范小額貸款公司發(fā)展，畢竟能不能“轉行”，就在于投資者滿(mǎn)足條件要求的意愿和努力。
    但是部分小額貸款公司的投資管理者稱(chēng)，如果改制必須以某家銀行作牽頭人，而且要讓給銀行不少于20%的股份，就等于幾年來(lái)的汗水為別人流了。另外，按照此前的規定，小額貸款公司單個(gè)股東的持股比例不能超過(guò)10%，銀行之前啥貢獻沒(méi)做就做最大的股東顯然不夠公平。
    同時(shí)，改制政策雖可以引導小額貸款公司為縣域經(jīng)濟、三農服務(wù)，克服小額貸款公司信貸技術(shù)低、經(jīng)營(yíng)水平差的問(wèn)題，但是，改制必須讓銀行發(fā)起、控股，銀行白撈便宜不說(shuō)，還侵害了原有股東的發(fā)展利益。加上小額貸款公司的特點(diǎn)是輕抵押擔保、貸款靈活。部分小額貸款公司的負責人還擔心改制后，大銀行重抵押擔保的傾向會(huì )侵蝕原有的優(yōu)勢。
    高幫眾說(shuō)，當前小額貸款公司主要集中在商業(yè)發(fā)達、短期資金需求旺盛的城市地區，加上眼下監管部門(mén)不允許小額貸款公司開(kāi)設分支機構、跨區域經(jīng)營(yíng)，觸角深入到農牧區較難，因此農牧業(yè)貸款比例相對較少。但根據《暫行規定》要求，如果無(wú)法拓展農牧業(yè)貸款，小額貸款公司轉制為村鎮銀行的前景極為渺茫。

    呼吁政策更加公平靈活

    記者采訪(fǎng)了解到，隨著(zhù)小額貸款公司數量增多、實(shí)力增強，近年來(lái)，小額貸款公司有力緩解了中小企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)和農牧民的貸款難題。以?xún)让晒艦槔�，小額貸款公司大量涌現，有效緩解了中小企業(yè)貸款難的問(wèn)題。據內蒙古金融工作辦公室統計，今年前6個(gè)月，內蒙古的小額貸款公司已新發(fā)放貸款60億元。
    相比之下，2008年底內蒙古各金融機構的中小企業(yè)貸款余額僅為238億元。預計2009年，內蒙古小額貸款公司的貸款發(fā)放額有望超過(guò)160億元。
    部分小額貸款公司的投資管理者認為，國家管理和規范小額貸款行業(yè)發(fā)展是對的，但是相關(guān)政策應不斷優(yōu)化，以鼓勵、引導和扶持這一行業(yè)發(fā)展，增強小額貸款公司的活力和實(shí)力。為此部分小額貸款公司的投資管理者建議：
    第一，眼下小額貸款公司迅速增多，而村鎮銀行的市場(chǎng)容量有限，國家在政策上及早考慮，逐步控制小額貸款公司的審批數量，防止小額貸款公司因業(yè)務(wù)、轉制搞惡性競爭。孫德林等人說(shuō)，從現有的小額貸款公司數量看，未來(lái)轉為村鎮銀行的肯定只有一小部分，競爭、淘汰未來(lái)難以避免。
    第二，對部分政策條款予以細化。特別是應規定小額貸款公司由銀行發(fā)起轉制為村鎮銀行后，控股的銀行必須保證村鎮銀行的獨立性，不得將業(yè)務(wù)轉為己有，本著(zhù)同股同權的原則，尊重、保護、發(fā)展其他股東的利益。
    第三，在考慮農牧業(yè)貸款發(fā)放比例的基礎上，改制時(shí)對小額貸款公司的農牧業(yè)貸款發(fā)放額予以考慮，并適度允許放寬小額貸款公司在農牧區設置分支機構。
    此外，在改制時(shí)間上增加彈性。例如，成立于2007年3月的內蒙古包商惠農貸款有限責任公司，是內蒙古首家以農牧業(yè)為主的貸款公司。雖然該公司的其他指標基本符合改制要求，但經(jīng)營(yíng)年限卻不足3年。
    第四，改制時(shí)銀行可參股，但不以作最大股東為必要條件。同時(shí)，調整村鎮銀行持股比例的相關(guān)規定，適度放寬單一自然人持股比例、單一其他非銀行企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)方合計持股比例不超過(guò)10%的規定。
    第五，國家應繼續完善小額信貸行業(yè)的相關(guān)扶持政策，縮小小額貸款公司與村鎮銀行發(fā)展條件差距，以此緩沖小額貸款公司的“轉行”沖動(dòng)。
    內蒙古萬(wàn)匯隆小額貸款有限公司董事長(cháng)趙希增說(shuō)，發(fā)展小額貸款、典當等行業(yè)，可以加快我國金融市場(chǎng)的發(fā)育，盡快推動(dòng)形成資本多元化、服務(wù)多層次的金融服務(wù)體系，國家出臺的相關(guān)政策應服務(wù)于這一目標，而不應起阻礙作用。