乘坐飛機購買(mǎi)航空意外險，需要填寫(xiě)被保險人的基本信息，但乘輪船、汽車(chē)的乘客的意外保險則什么都不填寫(xiě)。近日，一汽車(chē)乘客將保險公司告到北京朝陽(yáng)區人民法院，原因是自己購買(mǎi)意外傷害保險，保險合同上既無(wú)投保人、也無(wú)受益人等保險相關(guān)信息。

一張意外傷害險憑證引爭議

　　原告李濱稱(chēng)，2007年底出差購買(mǎi)客票時(shí)發(fā)現，客運站多收取了1元錢(qián)，同時(shí)隨票給付一張國壽乘客意外傷害保險憑證，約定保險費1元，意外險保險金額為15000元，其中意外醫療保險金額為3000元。
　　李濱調查發(fā)現，該保險憑證及保險公司處沒(méi)有留存自己的任何身份信息，如果發(fā)生保險事故，李濱的保險單若是毀損、滅失或是遺失，自己根本不會(huì )得到任何的理賠。同時(shí)，該保險憑證及保險收據上沒(méi)有保險公司的公章、保險公司的地址、保險期間和保險責任開(kāi)始時(shí)間、保險條款等信息。
　　因此他認為，該保險合同作為以死亡為給付保險金條件的保險合同，未經(jīng)自己書(shū)面同意并認可保險金額，該保險合同無(wú)效。保險公司不留取任何乘客身份信息的行為表明，保險公司具有欺詐的主觀(guān)惡意。
　　被告保險公司則稱(chēng)，保險公司的行為不構成欺詐。車(chē)站出售的人身意外險是各保險公司推出的一種隨著(zhù)車(chē)票產(chǎn)生效力的險種，限當日當次有效，具有保費低、保障高的特點(diǎn)，是各個(gè)保險公司的常見(jiàn)保險品種。信息空白并不影響該保險的法律效力，一旦出了事故，保險公司會(huì )根據保險憑證及相關(guān)的證明材料，進(jìn)行核實(shí)賠償。其次，保險法的立法本意是避免投保人與受益人合謀損害被保險人的利益，李濱作為被保險人知道保險金的給付的條件和保險金額，且保險合同已經(jīng)履行完畢，不應確認無(wú)效。

不記載乘客基本信息合同也成立

　　不記載乘客的基本信息是否影響合同效力？
　　中國社科院法學(xué)所商法室主任鄒海林說(shuō)，合同中是否記載被保險人的信息是無(wú)所謂的，這并不影響合同成立的效力。
　　他說(shuō)，保險法沒(méi)要求保險合同必須是書(shū)面的，合同是形式自由的，因此合同中是否記載當事人的名稱(chēng)不重要，如果根據事實(shí)或者其他當事人的表述，交易的場(chǎng)景能夠揭示出合同的當事人是特定的，合同當然是成立。
　　業(yè)內專(zhuān)家指出，不記載乘客基本信息是行業(yè)慣例。
　　中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )壽險部負責人楊文梅說(shuō)：“如果讓我花很少的錢(qián)買(mǎi)一個(gè)保險，然后提供很詳細的信息的話(huà)，這是很繁瑣的，因為保險公司有相應的成本在里面，而且消費者也是不愿意這樣做的，保險公司不會(huì )出這樣的險種�！�
　　最高人民法院研究室民刑處處長(cháng)曹守曄告訴記者，該案不是一個(gè)個(gè)案，也不限于一家保險公司，這是多年的交易習慣�！傲晳T就是在保險憑證上不記載被保險人的相關(guān)信息�！彼�說(shuō)，合同成立從動(dòng)態(tài)上來(lái)說(shuō)有要約有承諾，從結果上來(lái)說(shuō)雙方的意思表示一致�！百u(mài)票的窗口有自愿購買(mǎi)的提示，原告自愿買(mǎi)了該車(chē)票，花了一元錢(qián)得到了一張收據，本案就具備了要約和承諾的條件，從支付一元錢(qián)拿到保險憑證的時(shí)候開(kāi)始合同就成立了�！�

完善保險信息保障公司利益

　　保險公司不記載被保險人基本信息的原因是什么？
　　鄒海林一語(yǔ)道破了。他告訴記者，乘客意外保險是低成本的保險交易，沒(méi)有更強有力的理由讓保險公司盡到更高的義務(wù)。保險公司賣(mài)該險比較隨意，則是因為保險公司覺(jué)得風(fēng)險可以控制，“對自己無(wú)足掛齒”。
　　“在銷(xiāo)售保險的過(guò)程中明確記載被保險人的相關(guān)信息，對于保險公司來(lái)說(shuō)是有益的�！敝袊�政法大學(xué)教授王萍說(shuō)，售車(chē)票的窗口是否銷(xiāo)售了保險，對于一般的消費者來(lái)講是無(wú)法分辨的。這就要求窗口要公示條款內容，讓一般人知道該條款的內容，充分尊重消費者的知情權與選擇權。
　　曹守曄指出，通過(guò)個(gè)案可以發(fā)現，保險公司經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中存在不少的漏洞。對于保險公司來(lái)說(shuō)，這種車(chē)票是不記名的，比如說(shuō)如果出了問(wèn)題并不是買(mǎi)保險的人，是另外一個(gè)人，那么是否可把票及票根轉給別人呢？因此，為防止達到騙保的目的，保險公司應從管理的角度提高科技管理，防止漏洞的發(fā)生，
　　專(zhuān)家們建議，對保險市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，應有一個(gè)規范的秩序。從宏觀(guān)上說(shuō)，一個(gè)是立法，修改完善保險法律法規。第二個(gè)是加大保險的監管和監控力度、防控風(fēng)險。作為行業(yè)保險公司的主體要加強自身的管理，完善規章制度。從司法的角度講，要有一個(gè)現行有效的法律、法規為保險市場(chǎng)創(chuàng )造一個(gè)經(jīng)營(yíng)的環(huán)境，維護正常的保險經(jīng)營(yíng)秩序。