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| 卡在錢(qián)沒(méi)了克隆卡案件誰(shuí)該買(mǎi)單 |
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| 2009-11-20 作者:本報記者 鄭良 來(lái)源:經(jīng)濟參考報 |
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福建省泉州市中級法院日前對一起儲蓄合同糾紛案件作出終審判決：犯罪分子采用不法手段竊取儲戶(hù)賬號及密碼等信息后偽造銀行卡取款及刷卡消費，導致儲戶(hù)損失61萬(wàn)余元。銀行沒(méi)有盡到保障儲戶(hù)存款安全的法定義務(wù)，應承擔全部賠償責任。
近年來(lái)，不法分子利用種種手段竊取儲戶(hù)賬戶(hù)信息進(jìn)而偽造銀行卡取款、消費、套現等案件多發(fā)，無(wú)法追回損失的儲戶(hù)將銀行告上法庭要求賠償的訴訟糾紛屢見(jiàn)不鮮，銀行卡被“克隆”、存款被盜取后誰(shuí)來(lái)買(mǎi)單成為司法實(shí)踐中的熱門(mén)話(huà)題。
2007年1月，泉州晉江市市民張某到中國農業(yè)銀行泉州支行一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)取款時(shí)，發(fā)現自己的賬戶(hù)余額僅剩889元，61萬(wàn)余元存款不翼而飛。經(jīng)查詢(xún)，2007年1月初，有人在廣州的百貨公司、金行等處持銀行卡刷卡消費或支取張某賬戶(hù)內的現金，共計61.5萬(wàn)元，而犯罪嫌疑人持有的銀行卡賬號及密碼與張某賬戶(hù)信息一致。
接到報案后，晉江警方立即成立專(zhuān)案組展開(kāi)偵查，很快，犯罪嫌疑人涂某等人落網(wǎng)。但該案的主要犯罪嫌疑人仍在逃，贓款未能追回。
據涂某等人交代，他們是通過(guò)在自助銀行“門(mén)禁”下方安裝讀卡器來(lái)竊取儲戶(hù)銀行卡的磁條信息，在A(yíng)TM機操作臺上方安裝具有攝像功能的MP4來(lái)竊取儲戶(hù)銀行卡密碼，并使用寫(xiě)卡器將竊取的銀行卡磁條信息寫(xiě)入“磁條卡”“克隆”出儲戶(hù)銀行卡進(jìn)行刷卡消費和取款。
由于損失無(wú)法追回，張某將銀行告上了法庭，以銀行未盡到資金安全保障義務(wù)為由，要求銀行賠償全部損失。
法庭上，銀行提出，案件尚未偵查終結，儲戶(hù)密碼、賬號如何泄露尚未查明，在沒(méi)有證據證明銀行過(guò)錯導致密碼泄露或被盜，銀行不應當承擔責任。
泉州市中級法院終審判決指出，根據犯罪嫌疑人供述，確認張某的銀行卡信息是被人盜取、進(jìn)而復制銀行卡進(jìn)行刷卡、取款導致?lián)p失。根據我國《商業(yè)銀行法》等法律規定，銀行負有保障儲戶(hù)存款安全的合同義務(wù)和法定義務(wù)，應當通過(guò)技術(shù)投資和硬件改造來(lái)加強風(fēng)險防范，防止不法分子利用“克隆卡”竊取儲戶(hù)資金，而不應當將風(fēng)險防范的責任轉移給儲戶(hù)。最終，法院判決銀行向張某賠償61萬(wàn)元損失及利息。
近年來(lái)，“克隆”銀行卡并竊取儲戶(hù)存款犯罪呈多發(fā)態(tài)勢，遭遇損失的儲戶(hù)以銀行未盡到資金安全保障義務(wù)為由要求銀行承擔賠償責任的案件也日益增多。廈門(mén)勤賢律師事務(wù)所律師曾凌說(shuō)，從司法實(shí)踐來(lái)看，儲戶(hù)勝訴的案件并不多見(jiàn)，這主要是由于舉證能力問(wèn)題。
曾凌說(shuō)，根據我國《商業(yè)銀行法》及相關(guān)法規規定，銀行負有保障儲戶(hù)存款安全的義務(wù)。如果儲戶(hù)能夠證明其存款被盜取是由于不法分子竊取賬號、密碼等信息后“克隆”新卡進(jìn)行取款，法院往往會(huì )支持儲戶(hù)的訴訟請求，因為銀行沒(méi)有對偽造的銀行卡進(jìn)行有效識別，在存款安全的保障措施出現了漏洞，應當承擔責任。但實(shí)踐中，常常是儲戶(hù)存款被人領(lǐng)取后，儲戶(hù)難以證明其存款被人領(lǐng)取是由于卡被“克隆”、銀行存在安全管理漏洞導致，這時(shí)儲戶(hù)的請求往往得不到法院支持。
中國農業(yè)銀行泉州分行一位部門(mén)負責人說(shuō)，目前，銀行卡的防偽措施主要還是賬號和密碼，犯罪分子一旦竊取了儲戶(hù)的賬號、密碼等信息“克隆”新卡并進(jìn)行取款在技術(shù)上不存在難題。
該負責人說(shuō)，防范銀行卡被“克隆”，關(guān)鍵在于儲戶(hù)妥善保管其賬戶(hù)信息，包括經(jīng)常更換密碼，不要輕易委托他人幫助辦理存、取款業(yè)務(wù)，妥善保管銀行交易后的明細打印單據，在A(yíng)TM機取款時(shí)注意觀(guān)察是否存在有無(wú)異常粘貼物、附加物，辦理資金賬戶(hù)變動(dòng)短信提醒業(yè)務(wù)等。
曾凌表示，《人民銀行銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》明確要求商業(yè)銀行開(kāi)辦銀行卡業(yè)務(wù)應當具備安全、高效的計算機處理系統。銀行方面應加強技術(shù)更新，提高計算機處理系統識別能力，加快銀行卡技術(shù)升級，使“克隆”卡取款無(wú)可乘之機。
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