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2010-07-26 作者：李星文 來(lái)源：北京青年報
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據《廣州日報》報道，曾經(jīng)讓銀行陷入“口誅筆伐”的同城跨行ATM取款手續費，日前又有部分銀行跟風(fēng)上漲。繼工商銀行、建設銀行、農業(yè)銀行和中國銀行實(shí)施同城跨行取款4元/筆的收費標準后，交通銀行、廣發(fā)行等部分股份制銀行也從本月開(kāi)始上調這一手續費。
即使放眼于世界，中國幾家國有大型銀行的贏(yíng)利能力也是數得著(zhù)的。英國《銀行家》雜志公布的2010年全球銀行贏(yíng)利排名表顯示，中國工商銀行以245億美元盈利榮登全球銀行業(yè)榜首，建行在榜單上排名第二�？墒�，就是這幾家財大氣粗的商業(yè)銀行，總有一種在“小錢(qián)”上斤斤計較的沖動(dòng)�？缧腥】钍召M屢遭公眾反對，跨行查詢(xún)費和清點(diǎn)零鈔費也曾提上議事日程，若非輿論的抨擊之聲太大，這兩項收費差點(diǎn)兒成為現實(shí)。四大商業(yè)銀行要出臺新的收費項目或標準，并不搞什么民意測驗或者聽(tīng)證程序，總是憑著(zhù)近乎壟斷的優(yōu)勢地位說(shuō)漲就漲，說(shuō)收就收。盡管按照《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》，跨行取款屬于“實(shí)行市場(chǎng)調節價(jià)的服務(wù)價(jià)格，由商業(yè)銀行總行、外國銀行分行自行制定和調整”的范疇，但這并不意味著(zhù)漲價(jià)無(wú)需合法合理的依據。
關(guān)于跨行取款手續費上漲的理由，一位銀行業(yè)人士稱(chēng)“因為手續費要各方分攤”，發(fā)卡銀行對每一筆跨行取款都要支付3.6元，其中0.6元支付給銀聯(lián)，3元支付給受理銀行，發(fā)卡行自己吃下0.4元。照這種算法，銀行免收此項費用或者只收2元，都是倒貼客戶(hù)的，而銀行即使每筆收到4元，也不過(guò)是不虧不賺、剛剛打平。如此看來(lái)，銀行的做法不但算不得是巧取豪奪，而簡(jiǎn)直就是一副慈善家的本色。
事實(shí)果真如此嗎？非也。首先，銀聯(lián)每筆都要收費0.6元就很可疑，一個(gè)以推動(dòng)我國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展為己任的金融服務(wù)機構，坐收如此巨利的依據是否充分？更重要的是，所謂每筆跨行取款發(fā)生，發(fā)卡行都要付給受理行3元，這應該是最重要的成本支出了。但是發(fā)卡行并不永遠只是發(fā)卡行，當別家的銀行卡在這家的ATM機上取款時(shí)，這家銀行就成了受理行。幾家大型國有商業(yè)銀行都有著(zhù)龐大的發(fā)卡數量和ATM機網(wǎng)絡(luò )，它們通過(guò)互為受理行，每家都有大筆的進(jìn)賬，足以對沖掉每筆3元的成本支出。如此一來(lái)，持卡人不但要為“銀聯(lián)收費的0.6元”和“發(fā)卡行自己吃下的0.4元”付費，而且要為沒(méi)有實(shí)際發(fā)生的支付給“受理行”的成本買(mǎi)單。所謂“手續費要各方分擔”基本上是一句空話(huà)，一切“羊毛”都出在客戶(hù)這只“羊”身上，而且每筆4元的手續費中的大部分，一轉眼就成了銀行的利潤。
時(shí)至今日，一些規模遠不及“四大行”的股份制銀行仍在堅持跨行取款免費或低費的標準：興業(yè)銀行同城跨行費用為每月前3筆免費，之后2元/筆，民生銀行同城跨行費用為每月前3筆免費，之后2元/筆。實(shí)力弱一些的銀行能夠堅持低費服務(wù)，贏(yíng)利能力遙遙領(lǐng)先的國有大行卻總是與客戶(hù)爭利。這分明是一種利用壟斷經(jīng)營(yíng)地位盤(pán)剝消費者的“霸王”行徑，也是在公眾哺育下成長(cháng)起來(lái)的大銀行拋棄社會(huì )責任、喪失公益心的外在表現。
《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》中，除了兩項跟國計民生緊密相關(guān)的業(yè)務(wù)實(shí)行政府指導價(jià)外，在其他業(yè)務(wù)領(lǐng)域均賦予了商業(yè)銀行以自行定價(jià)的權力。以近來(lái)商業(yè)銀行每每依托并不充分的理由意圖盤(pán)剝消費者的表現來(lái)看，《辦法》賦予銀行的權力似乎有些過(guò)大了。面對這種說(shuō)漲就漲的強悍作風(fēng)，銀行業(yè)主管部門(mén)不應該坐視不管。如果監管行為跟不上，碎刀子切肉之舉將四面開(kāi)花。除了銀行，相信沒(méi)有人愿意看到如此局面。
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