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2010-09-14 作者：中國證券報社評 來(lái)源：中國證券報
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作為近幾十年來(lái)全球范圍內針對銀行監管領(lǐng)域的最大規模改革，備受關(guān)注的《巴塞爾協(xié)議III》昨日揭開(kāi)面紗。得益于國內嚴格的監管標準，我國銀行業(yè)在《巴塞爾協(xié)議III》強調的資本充足率標準方面整體基本達標，領(lǐng)全球同業(yè)之先。居安思危，中國證券報認為，我國銀行業(yè)監管尚需繼續走在風(fēng)險的前面，繼續鞏固抵御風(fēng)險的防線(xiàn)。
《巴塞爾協(xié)議III》最大的亮點(diǎn)在于規定全球各商業(yè)銀行的一級資本充足率下限將從現行的4%上調至6%；由普通股構成的“核心”一級資本占銀行風(fēng)險資產(chǎn)的下限將從現行的2%提高至4.5%；另外，各家銀行應設立“資本防護緩沖資金”，總額不得低于銀行風(fēng)險資產(chǎn)的2.5%。
我國的銀行目前已符合這一監管要求。國際金融危機后，我國監管層不斷提高風(fēng)險監管要求，分別將國有大銀行和中小銀行的資本充足率從此前的8%提升至11%和10%，部分大銀行則提升至11.5%。根據《巴塞爾協(xié)議III》的要求，中國銀行業(yè)暫無(wú)新一輪再融資之憂(yōu)。
不應忽視的是，在本次危機中表現好的銀行體系正是那些擁有堅實(shí)監管的體系，這也是《巴塞爾協(xié)議III》傳遞出的核心要義。由于我國監管部門(mén)重視防范風(fēng)險，實(shí)行回歸基本面和實(shí)行平衡的監管，為金融體系筑起一道防火墻，使得我國銀行業(yè)不僅獨善其身，也成為支持我國經(jīng)濟在金融危機中一枝獨秀的重要力量。
《巴塞爾協(xié)議III》體現了后危機時(shí)代全球對銀行業(yè)風(fēng)險的反思及銀行業(yè)風(fēng)險監管標準提高的趨勢，這一趨勢同樣適用于我國銀行業(yè)。需要注意的是，與國外成熟的銀行體系不同，我國銀行業(yè)的盈利模式主要建立在依賴(lài)信貸擴張取得利息收入之上，中間業(yè)務(wù)比較薄弱，混業(yè)經(jīng)營(yíng)也尚在蹣跚學(xué)步階段，風(fēng)險資產(chǎn)管理與成熟市場(chǎng)還有很大差距。這種現狀決定了對于我國銀行業(yè)的監管不能放松。
中國證券報認為，目前我國銀行業(yè)風(fēng)險隱患主要體現在兩個(gè)方面：
一方面，今年二季度數家國有大型商業(yè)銀行關(guān)注類(lèi)貸款出現集中性增長(cháng)，成為銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量的一大隱憂(yōu)。囤積的關(guān)注類(lèi)貸款在資產(chǎn)質(zhì)量發(fā)生波動(dòng)時(shí)很可能轉化為不良貸款，從而對資產(chǎn)質(zhì)量形成較大壓力。在當前經(jīng)濟形勢并不明朗，地方融資平臺、房地產(chǎn)面臨調控風(fēng)險的大背景下，更需要將監控觸角延伸至關(guān)注類(lèi)貸款。
另一方面，銀行業(yè)大規模放貸之后，資本充足率狀況面臨考驗。從去年以來(lái)，為使資本充足率達標，中國銀行業(yè)掀起了再融資的浪潮，資本市場(chǎng)也成為銀行業(yè)再融資的主戰場(chǎng)之一。數千億的融資需求集中爆發(fā)，使得再融資成為今年以來(lái)銀行股不能承受之重�？紤]到我國經(jīng)濟長(cháng)期的增長(cháng)潛力，信貸預計還將保持快速擴張趨勢，在這一趨勢下，不排除兩三年之后，中國銀行業(yè)將再度陷入再融資集中爆發(fā)的困境。屆時(shí)，銀行資本充足狀況將面臨考驗。
中國證券報認為，在資產(chǎn)質(zhì)量亮起黃燈、規�？焖贁U張挑戰資本消耗的現狀下，對我國銀行業(yè)的監管不應僅僅局限于國際范本，還需要繼續探索符合國情的監管模式，從預先防范風(fēng)險的角度出發(fā)，不排除進(jìn)一步出臺更嚴格監管措施的可能。
當前，我國銀行業(yè)粗放式信貸管理模式亟待改變；流動(dòng)性風(fēng)險管理較為薄弱；風(fēng)險管理的基礎建設、資源保障和技術(shù)手段等方面都還有待改進(jìn)，這些都需要監管層有所為。
同時(shí)，要轉變我國銀行業(yè)高資本消耗的經(jīng)營(yíng)模式，出路只能是走資本集約化道路，要著(zhù)力提升資本配置和組合風(fēng)險管理的能力，通過(guò)資本優(yōu)化配置、資產(chǎn)合理擺布，降低資本消耗，切實(shí)提高我國銀行業(yè)的資本回報水平。
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