齊魯銀行事件的反思與警示
2011-01-05   作者:余豐慧  來(lái)源:證券時(shí)報
 
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  余豐慧

  隨著(zhù)調查的深入,日前引起警方介入的齊魯銀行股份有限公司遭遇高額騙貸一案,其風(fēng)險痕跡早在2010年年初就已露出端倪。
  12月28日,坊間盛傳齊魯銀行虧損60億,加上其他總計虧損過(guò)百億,董事長(cháng)邱云章、行長(cháng)郭濤“被抓”。60億相當于齊魯銀行2009年全年4.88億凈利潤的12倍多,而當年該行不良貸款合計才7.04億元,不良貸款率僅為1.99%。后來(lái)又傳工行、中信等多家銀行牽扯其中。這些均沒(méi)有得到證實(shí),也沒(méi)有權威部門(mén)的權威消息。一時(shí)間,齊魯銀行事件撲朔迷離、紛紛揚揚。
  但是,有一個(gè)事實(shí)可肯定。據新華社報道,濟南公安機關(guān)近日宣布查獲一起偽造金融票證騙取資金案件,涉及濟南當地多家金融機構。以筆者看,無(wú)論最終司法部門(mén)查處結果如何?涉及金額多大,涉及銀行有多少?這起“久違了”的偽造金融票證騙取資金案都給我們帶來(lái)一些反思和警示。
  這幾年雖然銀行金融業(yè)監管部門(mén)越來(lái)越多,監管隊伍越來(lái)越龐大,監管政策多如牛毛,天天喊與國際接軌,但在從事銀行業(yè)工作幾十年的我看來(lái),監管取得的“成績(jì)”遠沒(méi)有總結報告、匯報材料和公開(kāi)報道中那么樂(lè )觀(guān)和理想。客觀(guān)地說(shuō),這么多年在大型商業(yè)銀行的改革上確實(shí)取得了一些成績(jì),對大型商業(yè)銀行的監管也越來(lái)越規范、越來(lái)越嚴格。但是,不可否認的是,對于早期的股份制銀行、區域性銀行、農村信用社和城市商業(yè)銀行等中小銀行的監管幾乎放任自流,漏洞百出。這些銀行直接隸屬于地方政府管理,監管部門(mén)只是業(yè)務(wù)上的監管;受到地方政府等多方壓力驅使,監管上尺度和執行力都大打折扣,甚至屈從于政府的壓力和行政命令。這些銀行的資產(chǎn)風(fēng)險、操作風(fēng)險、道德風(fēng)險、內控風(fēng)險都不容樂(lè )觀(guān)。監管上的放任自流和失之于過(guò)寬是齊魯銀行出事的監管不力原因。實(shí)際上不僅齊魯銀行,如果對全國中小型特別是諸如地方性金融機構進(jìn)行一次全面的、嚴格的監管檢查,肯定問(wèn)題不少。
  在多年貨幣超發(fā)背景下,商業(yè)銀行過(guò)慣了“寬松”日子,習慣于在流動(dòng)性泛濫下輕松經(jīng)營(yíng)。一旦銀根收緊,市場(chǎng)流動(dòng)性偏緊,立馬原形畢露、無(wú)所適從,一些銀行在這種情況下正經(jīng)本事沒(méi)有,歪門(mén)邪道不少,采取惡性競爭、票據抵押等手段吸收存款。這種吸收存款的手段必須由客戶(hù)包括企業(yè)財務(wù)會(huì )計人員配合,銀行內部人員不可能完成整個(gè)操作。這就給了偽造金融票證騙取資金者以可乘之機。當年轟動(dòng)全國、震驚世界的哈爾濱中行高山盜取10億資金案件就是利用攬存款之機得逞的。去年央行六次上調存款準備金率,使得一些銀行資金出現了緊張狀況,筆者曾經(jīng)預言高息攬儲將會(huì )很快出現,不幸被言中。由央行收緊銀根到商業(yè)銀行資金緊張,再到商業(yè)銀行為了緩解頭寸資金緊張而高息攬儲,再到出現偽造金融票據騙取資金大案,其中存在關(guān)聯(lián)性。這一事件說(shuō)明目前商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理能力低下,競爭力極弱,說(shuō)明銀行業(yè)監管防線(xiàn)不堪一擊。
  另一個(gè)需要思考的是,對金融風(fēng)險、對銀行經(jīng)濟案件問(wèn)題采取“紙里包火”的做法,結果是把小問(wèn)題釀造成了大問(wèn)題,把小風(fēng)險釀造成了大風(fēng)險。比如齊魯銀行事件,普華永道中天會(huì )計師事務(wù)所早有預警和提示,結果是人員被換,最終釀成大案,F在許多銀行包括公開(kāi)上市的商業(yè)銀行竟然封閉消息、封閉輿論,只要有負面東西一律不讓報道,說(shuō)是擔心引發(fā)金融風(fēng)險。其實(shí)在風(fēng)險案件有苗頭時(shí)就公開(kāi)消息,自覺(jué)接受輿論監督,一方面鍛煉了商業(yè)銀行應對突發(fā)事件的能力,另一方面又能把風(fēng)險消滅在萌芽和初期,再一方面也能使得民眾及時(shí)了解真實(shí)情況,避免被謠言所惑,俗話(huà)說(shuō)謠言止于真相。這種“紙里包火”做法已經(jīng)給中國金融業(yè)帶來(lái)了相當大的危害,F在金融機構案件一旦“爆發(fā)”就是動(dòng)輒上億、幾十億甚至上百億的案件,包括騙貸案件、不良貸款集中爆發(fā)案件、偽造金融票據案件以及內外勾結盜取銀行資金案件等。因此,齊魯銀行事件給我們帶來(lái)的反思和警示是深刻的!
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