隨著(zhù)調查的深入，日前引起警方介入的齊魯銀行股份有限公司遭遇高額騙貸一案，其風(fēng)險痕跡早在2010年年初就已露出端倪。
12月28日，坊間盛傳齊魯銀行虧損60億，加上其他總計虧損過(guò)百億，董事長(cháng)邱云章、行長(cháng)郭濤“被抓”。60億相當于齊魯銀行2009年全年4.88億凈利潤的12倍多，而當年該行不良貸款合計才7.04億元，不良貸款率僅為1.99%。后來(lái)又傳工行、中信等多家銀行牽扯其中。這些均沒(méi)有得到證實(shí)，也沒(méi)有權威部門(mén)的權威消息。一時(shí)間，齊魯銀行事件撲朔迷離、紛紛揚揚。
但是，有一個(gè)事實(shí)可肯定。據新華社報道，濟南公安機關(guān)近日宣布查獲一起偽造金融票證騙取資金案件，涉及濟南當地多家金融機構。以筆者看，無(wú)論最終司法部門(mén)查處結果如何？涉及金額多大，涉及銀行有多少？這起“久違了”的偽造金融票證騙取資金案都給我們帶來(lái)一些反思和警示。
這幾年雖然銀行金融業(yè)監管部門(mén)越來(lái)越多，監管隊伍越來(lái)越龐大，監管政策多如牛毛，天天喊與國際接軌，但在從事銀行業(yè)工作幾十年的我看來(lái)，監管取得的“成績(jì)”遠沒(méi)有總結報告、匯報材料和公開(kāi)報道中那么樂(lè )觀(guān)和理想。客觀(guān)地說(shuō)，這么多年在大型商業(yè)銀行的改革上確實(shí)取得了一些成績(jì)，對大型商業(yè)銀行的監管也越來(lái)越規范、越來(lái)越嚴格。但是，不可否認的是，對于早期的股份制銀行、區域性銀行、農村信用社和城市商業(yè)銀行等中小銀行的監管幾乎放任自流，漏洞百出。這些銀行直接隸屬于地方政府管理，監管部門(mén)只是業(yè)務(wù)上的監管；受到地方政府等多方壓力驅使，監管上尺度和執行力都大打折扣，甚至屈從于政府的壓力和行政命令。這些銀行的資產(chǎn)風(fēng)險、操作風(fēng)險、道德風(fēng)險、內控風(fēng)險都不容樂(lè )觀(guān)。監管上的放任自流和失之于過(guò)寬是齊魯銀行出事的監管不力原因。實(shí)際上不僅齊魯銀行，如果對全國中小型特別是諸如地方性金融機構進(jìn)行一次全面的、嚴格的監管檢查，肯定問(wèn)題不少。
在多年貨幣超發(fā)背景下，商業(yè)銀行過(guò)慣了“寬松”日子，習慣于在流動(dòng)性泛濫下輕松經(jīng)營(yíng)。一旦銀根收緊，市場(chǎng)流動(dòng)性偏緊，立馬原形畢露、無(wú)所適從，一些銀行在這種情況下正經(jīng)本事沒(méi)有，歪門(mén)邪道不少，采取惡性競爭、票據抵押等手段吸收存款。這種吸收存款的手段必須由客戶(hù)包括企業(yè)財務(wù)會(huì )計人員配合，銀行內部人員不可能完成整個(gè)操作。這就給了偽造金融票證騙取資金者以可乘之機。當年轟動(dòng)全國、震驚世界的哈爾濱中行高山盜取10億資金案件就是利用攬存款之機得逞的。去年央行六次上調存款準備金率，使得一些銀行資金出現了緊張狀況，筆者曾經(jīng)預言高息攬儲將會(huì )很快出現，不幸被言中。由央行收緊銀根到商業(yè)銀行資金緊張，再到商業(yè)銀行為了緩解頭寸資金緊張而高息攬儲，再到出現偽造金融票據騙取資金大案，其中存在關(guān)聯(lián)性。這一事件說(shuō)明目前商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理能力低下，競爭力極弱，說(shuō)明銀行業(yè)監管防線(xiàn)不堪一擊。
另一個(gè)需要思考的是，
對金融風(fēng)險、對銀行經(jīng)濟案件問(wèn)題采取“紙里包火”的做法，結果是把小問(wèn)題釀造成了大問(wèn)題，把小風(fēng)險釀造成了大風(fēng)險。比如齊魯銀行事件，普華永道中天會(huì )計師事務(wù)所早有預警和提示，結果是人員被換，最終釀成大案�，F在許多銀行包括公開(kāi)上市的商業(yè)銀行竟然封閉消息、封閉輿論，只要有負面東西一律不讓報道，說(shuō)是擔心引發(fā)金融風(fēng)險。其實(shí)在風(fēng)險案件有苗頭時(shí)就公開(kāi)消息，自覺(jué)接受輿論監督，一方面鍛煉了商業(yè)銀行應對突發(fā)事件的能力，另一方面又能把風(fēng)險消滅在萌芽和初期，再一方面也能使得民眾及時(shí)了解真實(shí)情況，避免被謠言所惑，俗話(huà)說(shuō)謠言止于真相。這種“紙里包火”做法已經(jīng)給中國金融業(yè)帶來(lái)了相當大的危害�，F在金融機構案件一旦“爆發(fā)”就是動(dòng)輒上億、幾十億甚至上百億的案件，包括騙貸案件、不良貸款集中爆發(fā)案件、偽造金融票據案件以及內外勾結盜取銀行資金案件等。因此，齊魯銀行事件給我們帶來(lái)的反思和警示是深刻的！