在城市信用合作社基礎上發(fā)展而來(lái)的城市商業(yè)銀行，目前已成為我國金融領(lǐng)域的一支重要力量，在經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展中的作用日益顯現。但城市商業(yè)銀行在發(fā)展中也存在一些不可忽視的問(wèn)題。我國城市商業(yè)銀行有哪些優(yōu)勢和劣勢？今后應該怎樣進(jìn)一步發(fā)展？
地方政府的扶持。城市商業(yè)銀行的前身是城市信用合作社，地方政府一般是當地城市商業(yè)銀行的最大股東。在城市商業(yè)銀行發(fā)展的過(guò)程中，許多地方政府幫助其處置不良資產(chǎn)、化解風(fēng)險，引導其進(jìn)行聯(lián)合重組、跨區經(jīng)營(yíng)等。地方政府的大力扶持是城市商業(yè)銀行快速發(fā)展的重要保證。
在經(jīng)營(yíng)管理上具有天然優(yōu)勢。城市商業(yè)銀行一般具有地方性、規模小的特點(diǎn)，在經(jīng)營(yíng)管理上具有一些天然優(yōu)勢：熟悉區域內經(jīng)濟金融環(huán)境，有利于拓展區域內個(gè)人零售業(yè)務(wù)、為中小企業(yè)提供融資服務(wù)；管理層級少、決策鏈條短、信息傳導快，有利于提高決策和執行效率。
有關(guān)改革舉措穩步實(shí)施。近幾年采取的一些改革措施，如實(shí)施跨區經(jīng)營(yíng)、開(kāi)展聯(lián)合重組、設立縣域分支機構、引進(jìn)境外戰略投資者、在資本市場(chǎng)上市等，有利于城市商業(yè)銀行擴大業(yè)務(wù)區域和業(yè)務(wù)范圍、改善公司治理結構、提升抵御風(fēng)險能力。
公司治理結構不健全，運作不規范。城市商業(yè)銀行在組建時(shí)，為了防范金融風(fēng)險，監管部門(mén)允許地方財政在一定時(shí)期內適當控股或持有較高比例股份。這是必要的，但也致使城市商業(yè)銀行治理結構存在缺陷，政府過(guò)度干預、內部人控制現象時(shí)有發(fā)生。
業(yè)務(wù)創(chuàng )新不足，結構不合理�，F代商業(yè)銀行多利用技術(shù)、信息、機構網(wǎng)絡(luò )、資金和信譽(yù)等方面的優(yōu)勢，為客戶(hù)提供銀行卡、信用證、票據擔保、衍生金融工具、代理、咨詢(xún)顧問(wèn)等中間業(yè)務(wù)，以吸引顧客、創(chuàng )造利潤。但城市商業(yè)銀行由于優(yōu)秀人才短缺、基礎設施相對薄弱，業(yè)務(wù)創(chuàng )新能力不足，業(yè)務(wù)結構不合理，主要靠存貸款利差來(lái)創(chuàng )造利潤，非利息收入占比過(guò)低。中間業(yè)務(wù)缺乏，不能滿(mǎn)足客戶(hù)高效、快速、多樣化的金融服務(wù)需求，必然降低競爭力，制約業(yè)務(wù)發(fā)展。
充分利用優(yōu)勢，發(fā)展成為主要面向中小企業(yè)和個(gè)人的地區性商業(yè)銀行。城市商業(yè)銀行與地方政府聯(lián)系密切，可以利用信息優(yōu)勢、地緣優(yōu)勢以及決策快捷優(yōu)勢，大力開(kāi)發(fā)特色產(chǎn)品，為地方經(jīng)濟發(fā)展提供高效、便捷的金融服務(wù)。同時(shí)，由于城市商業(yè)銀行一般規模比較小，其服務(wù)對象應該定位于中小企業(yè)和個(gè)人。城市商業(yè)銀行對本地中小企業(yè)比較熟悉，易于了解其經(jīng)營(yíng)狀況，可以最大限度地降低貸款風(fēng)險。隨著(zhù)我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，個(gè)人金融業(yè)務(wù)增長(cháng)較快，城市商業(yè)銀行可以在這一領(lǐng)域有所作為。
資產(chǎn)規模較大的城市商業(yè)銀行應該實(shí)施跨區經(jīng)營(yíng)、謀求上市，進(jìn)一步做強做大�，F代銀行企業(yè)存在著(zhù)明顯的規模優(yōu)勢。在激烈的金融市場(chǎng)競爭中，城市商業(yè)銀行具有做大的沖動(dòng)是理所當然的。當然，做大并不等于做強。監管部門(mén)應該加強和改善監管，支持條件成熟的城市商業(yè)銀行上市籌資，保證其在理性的軌道上謀生存、求發(fā)展，并在有序的市場(chǎng)競爭中做大做強。
通過(guò)引進(jìn)戰略投資者改善股權結構，完善治理結構。引進(jìn)戰略投資者是解決城市商業(yè)銀行股權問(wèn)題以及行政干預、內部人控制等問(wèn)題的主要手段。多元的股權結構，有利于城市商業(yè)銀行完善治理結構，促使股東大會(huì )、董事會(huì )、監事會(huì )、管理層各司其職、各負其責，進(jìn)而成為名副其實(shí)的商業(yè)銀行。
注重人才的引進(jìn)和培養，加強基礎設施建設。城市商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng )新不足、產(chǎn)品技術(shù)含量低的主要原因是人才缺乏、基礎設施薄弱。另外，城市商業(yè)銀行改善業(yè)務(wù)結構，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，需要在技術(shù)、信息、機構網(wǎng)絡(luò )、資金和信譽(yù)等方面形成優(yōu)勢。這也要求加強人才引進(jìn)和培養，加強基礎設施建設，以突破進(jìn)一步發(fā)展的瓶頸。