近日有報道稱(chēng)，成都、樂(lè )山、武漢等多地的銀行暫停了房貸業(yè)務(wù)，不再放款。更有中介分析認為，雖然目前停辦房貸業(yè)務(wù)的主要是二線(xiàn)城市，但隨著(zhù)調控的深入，未來(lái)不排除北京、上海等一線(xiàn)城市也出現房貸業(yè)務(wù)停辦的現象。
　　看到這樣的消息，部分剛性需求購房者或許會(huì )著(zhù)急，擔心購房計劃受阻于銀行停貸。其實(shí)，因為樓市調控而在一線(xiàn)城市停辦首套房貸是不現實(shí)的。當前房?jì)r(jià)如此之高，在一線(xiàn)城市買(mǎi)房動(dòng)輒２萬(wàn)元／平方米以上，又有多少家庭具備一次性現金支付能力？如果銀行普遍停辦房貸，怎么解決結婚等剛性需求購房者的住房難題？即便低價(jià)供應的保障性住房，購房者碰到的最大難題仍是支付能力不足，銀行貸款是他們圓住房夢(mèng)所依賴(lài)的途徑之一。很顯然，所謂的一線(xiàn)城市停辦房貸猜想，以及個(gè)別二線(xiàn)城市已經(jīng)出現的停貸，起因并非樓市調控加碼，而是銀行信貸資源偏緊。有銀行業(yè)內人士曾向筆者坦言，去年部分銀行放貸太多，導致存貸比“超紅線(xiàn)”，今年不得不收緊貸款口子，甚至在部分基層網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生房貸申請難。
　　從已披露的上市銀行年報來(lái)看，部分商業(yè)銀行收緊了個(gè)人房貸。例如，深發(fā)展２０１０年累計發(fā)放個(gè)人住房按揭貸款僅１７９億元，住房按揭貸款余額在全部個(gè)貸業(yè)務(wù)的占比由年初的６４％降至５７％。上海等一線(xiàn)城市的個(gè)人房貸業(yè)務(wù)尚未出現負增長(cháng)，但增速明顯下降。今年２月，上海人民幣個(gè)人住房貸款增加２９億元，環(huán)比和同比分別少增２７．９億元和４９．７億元。個(gè)人房貸的增速回落，不僅因為樓市成交萎縮，還與部分銀行收緊房貸及提高房貸門(mén)檻有關(guān)。
　　對購房者來(lái)說(shuō)，一線(xiàn)城市的房貸申請沒(méi)有關(guān)上大門(mén)，但房貸申請難已經(jīng)表現在貸款利率及申請過(guò)程上。一年多來(lái)，首套房貸申請者先后告別了７折優(yōu)惠利率、８５折優(yōu)惠利率，不得不排隊申請基準利率房貸，個(gè)別銀行還對首套房貸利率上�。保埃�。有的銀行采取“價(jià)高者得”的做法，按利率高低放貸。在廣東，一些已審批過(guò)的優(yōu)惠利率房貸，在緊縮背景下“被基準”，銀行出爾反爾地多收幾十萬(wàn)房貸利息。廣東近２萬(wàn)筆總金額約７８億元的房貸遭遇銀行“反價(jià)”，受害者被迫向廣東銀監局投訴。
　　面對房貸收緊，客戶(hù)受到的影響已不亞于停貸。按最新實(shí)施的基準利率，等額本息２０年期１００萬(wàn)元個(gè)人商業(yè)房貸的每月還款額為７６３３．４０元，而７折、８５折優(yōu)惠利率的每月還款額分別為６４６４．７０元、７０３７．９７元。若把８５折優(yōu)惠利率與基準利率房貸的累計支付利息相比，１００萬(wàn)元房貸相差約１４．２９萬(wàn)元。換言之，調控沒(méi)有帶來(lái)市場(chǎng)期望的房?jì)r(jià)下跌，購房者卻因銀行抬高房貸門(mén)檻而“被漲價(jià)”。
　　高房?jì)r(jià)的主要起因是房屋投資投機，而不是首套房剛性需求造成的。限購令、房產(chǎn)稅、禁貸三套房等政策調控，均針對投資投機型購房者。銀行限貸與停貸，勢必傷及支付能力較弱的普通購房者，使住房問(wèn)題的解決更加困難。
　　在總的信貸資源偏緊的情況下，商業(yè)銀行還是應該統籌安排信貸規模，靈活調度資金，盡可能滿(mǎn)足首套住房貸款需求。首套房貸款者的購房是其唯一的住房，他們的信用狀況是最好的，這些貸款稱(chēng)得上銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，也是最經(jīng)受得起樓市風(fēng)險考驗的。而在眼下，部分銀行對高端客戶(hù)給予優(yōu)惠利率房貸，但對中低收入者的首套房貸申請設置種種門(mén)檻，是商業(yè)利欲熏心，缺乏社會(huì )責任的行為。
　　對于商業(yè)銀行收緊房貸及停貸，必須嚴格區分政策調控與商業(yè)目的。若銀行出于自身商業(yè)利益的考慮，抬高房貸利率或限貸停貸，不能任其打著(zhù)政策調控的“幌子”，更不能聽(tīng)任銀行人為制造貸款額度緊缺的氛圍，從而對首套房貸利率“漫天要價(jià)”。監管部門(mén)有必要加強監督與指導，要求銀行合理放貸，保護房貸申請者中的弱勢群體。