北京大學(xué)中國信用研究中心課題組日前發(fā)布《2010年中國社會(huì )信用體系建設回顧與2011年展望》。課題組組長(cháng)、北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院副院長(cháng)、中國信用研究中心主任章政接受《經(jīng)濟參考報》記者專(zhuān)訪(fǎng)時(shí)表示：2011年，在新的經(jīng)濟背景下，我國社會(huì )信用體系建設的任務(wù)更加緊迫，重點(diǎn)更加突出。他認為，2011年中國信用體系建設有望在三個(gè)方面取得積極進(jìn)展。
　　章政說(shuō)，2010年，我國經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展面臨復雜的國際形勢和嚴峻的國內環(huán)境。中國社會(huì )信用體系的建設離不開(kāi)經(jīng)濟社會(huì )的發(fā)展，結合2010年中國經(jīng)濟發(fā)展和宏觀(guān)政策的變化，2010年社會(huì )信用體系建設出現了三方面的變化特點(diǎn)。
　　首先，宏觀(guān)金融環(huán)境適度寬松，信用經(jīng)濟規模持續擴大。
　　2010年全年凈投放現金6381億元，同比多投放2354億元。各項貸款余額50.92萬(wàn)億元，同比增長(cháng)19.7%。
　　截至2010年底，銀行業(yè)金融機構各項存款余額73.34萬(wàn)億元，同比增長(cháng)19.8%，比年初增加12.14萬(wàn)億元，同比少增1.10萬(wàn)億元。我國社會(huì )融資總量快速擴張，金融對經(jīng)濟的支持力度明顯加大。從2002年到2010年，我國社會(huì )融資總量由2萬(wàn)億元擴大到14.27萬(wàn)億元，年均增長(cháng)27.8%，比同期人民幣各項貸款年均增速高9.4個(gè)百分點(diǎn)。
　　其次，積極防范通脹風(fēng)險，有效遏制信用風(fēng)險。
　　章政說(shuō)，對2010年CPI價(jià)格上漲過(guò)快的問(wèn)題，中國人民銀行通過(guò)兩次上調金融機構人民幣存貸款基準利率，六次上調存款準備金率來(lái)加強流動(dòng)性管理，適度調控貨幣信貸投放，降低通貨膨脹預期。
　　隨著(zhù)國內市場(chǎng)流動(dòng)性逐步收縮，利率上升，銀行的信用風(fēng)險逐漸增大。在銀監會(huì )的審慎監管下，各商業(yè)銀行通過(guò)提高資本充足率水平、改善資產(chǎn)質(zhì)量、提高撥備水平和盈利水平來(lái)有效遏制和防范信用風(fēng)險。截至2010年底，商業(yè)銀行整體加權平均資本充足率12.2%，加權平均核心資本充足率10.1%，281家商業(yè)銀行的資本充足率水平全部超過(guò)8%。銀行業(yè)金融機構不良貸款余額1.24萬(wàn)億元，比年初減少1696億元，不良貸款率2.4%，比年初下降0.89個(gè)百分點(diǎn)。2010年，銀行業(yè)金融機構實(shí)現稅后利潤8991億元，同比增長(cháng)34.5%；資本利潤率17.5%，比年初上升1.26個(gè)百分點(diǎn)。
　　再次，結構調整逐步到位，信用結構發(fā)生顯著(zhù)變化。
　　章政表示，在現代經(jīng)濟中，銀行信用是信用的主要形式。銀行信用是銀行及其他金融機構以貨幣形式通過(guò)存款、貸款等業(yè)務(wù)活動(dòng)提供的信用。銀行信用最主要的方式是貸款，銀行體系通過(guò)其資產(chǎn)負債活動(dòng)，促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展和保持物價(jià)水平基本穩定，在金融機構資產(chǎn)方主要體現為新增貸款對實(shí)體經(jīng)濟的資金支持。2010年，我國信用結構發(fā)生顯著(zhù)變化，這主要體現在兩個(gè)方面：
　　一是貸款的流向顯著(zhù)變動(dòng)，行業(yè)和區域間的配置更加合理高效。銀行業(yè)金融機構嚴格落實(shí)國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策的市場(chǎng)準入要求，嚴格控制對高耗能、高排放和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的新增授信，強化對“三農”和小企業(yè)的金融支持，優(yōu)化重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節和欠發(fā)達地區的信貸支持方式，持續優(yōu)化信貸結構。截至2010年底，銀行業(yè)金融機構涉農貸款余額11.8萬(wàn)億元，比年初增加2.63萬(wàn)億元，增長(cháng)28.8%，高于各項貸款增速5.80個(gè)百分點(diǎn)。2010年，銀行業(yè)金融機構小企業(yè)貸款余額7.5萬(wàn)億元，比2009年多增加3081億元。
　　二是其他融資方式發(fā)展迅速，銀行貸款在社會(huì )融資總量中的比重下降。隨著(zhù)我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，金融總量快速擴張，金融結構多元發(fā)展，金融產(chǎn)品和融資工具不斷創(chuàng )新，證券、保險類(lèi)機構對實(shí)體經(jīng)濟資金支持加大，商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)對貸款表現出明顯替代效應。2010年企業(yè)債融資、非金融企業(yè)股票融資和保險公司賠償分別占同期社會(huì )融資總量的8.4%、4.1%和1.3%，其中企業(yè)債融資比2002年上升6.8個(gè)百分點(diǎn)。
　　章政表示：2011是“十二五”開(kāi)局之年，做好今年的工作對于完成“十二五”各項規劃目標任務(wù)至關(guān)重要。信用是社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟繁榮發(fā)展的制度保障，是整頓和規范市場(chǎng)秩序的治本之策，是保持經(jīng)濟社會(huì )可持續發(fā)展的必然要求。2011年，我國信用體系建設會(huì )在三方面有所推進(jìn)。
　　其一、加強金融機構的信用風(fēng)險管理，維護金融體系穩定。
　　章政說(shuō)，近兩年，為應對金融危機，信貸投放力度較大。2009、2010年分別新增人民幣貸款9.59萬(wàn)億元、7.95萬(wàn)億元，貸款中長(cháng)期化趨勢日益明顯，部分中長(cháng)期貸款行業(yè)集中度高、整借整還風(fēng)險突出。地方政府的融資平臺貸款總額高、涉及面廣、結構復雜，清理和化解任務(wù)艱巨。面對國家宏觀(guān)貨幣政策轉變、利率市場(chǎng)化和人民幣不斷升值的挑戰，完善風(fēng)險管理機制，維護金融體系穩定將成為信用體系建設的重中之重。
　　其二、完善信用規劃和信用法規體系，構建國家信用制度。
　　“十二五”規劃提出要加快社會(huì )信用體系建設。社會(huì )信用體系建設規劃已經(jīng)被列為“十二五”期間報國務(wù)院審批的重點(diǎn)專(zhuān)項規劃，由國家發(fā)改委牽頭編制，人民銀行等多個(gè)單位參與工作。社會(huì )信用體系建設規劃是我國“十二五”期間進(jìn)行社會(huì )信用體系建設的綱領(lǐng)性文件。同時(shí)，要繼續推動(dòng)《征信管理條例》、《信用信息使用與管理條例》等規定盡快出臺，完善信用法律法規，加快建設具有中國特色的信用法律制度體系的步伐。
　　其三、發(fā)揮行業(yè)組織和信用中介力量，推動(dòng)行業(yè)信用建設。
　　為了促進(jìn)我國市場(chǎng)經(jīng)濟的持續走向成熟，在明確各級政府在信用建設中主導地位的同時(shí)，要充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì )和信用中介機構在信用建設中的獨特地位與功能，提高行業(yè)協(xié)會(huì )的工作水平，加快行業(yè)信用建設。