楊白勞的故事讓中國的高利貸者背負了永世的罵名，同情楊白勞的人們是否可曾追問(wèn)過(guò)其向黃世仁借錢(qián)的起因，有沒(méi)有想過(guò)為什么楊白勞不向有官府背景的農村信用社貸款？換成現在的話(huà)說(shuō)，為什么有人或企業(yè)要高價(jià)借貸，為什么高利貸會(huì )是借貸者的唯一選擇？
　　只有當你親身經(jīng)歷過(guò)，你才會(huì )相信高利貸者和借貸者之間比一般的銀企關(guān)系有更多的市場(chǎng)經(jīng)濟因素。在我有幸見(jiàn)證的談判過(guò)程中，高利貸者的職業(yè)素養、敬業(yè)精神、風(fēng)險管理能力，令我肅然起敬。他們的所作所為，遠非我們一般人印象中的那些先入為主的成見(jiàn)——高利貸者是不勞而獲的吸血鬼。他們的問(wèn)題個(gè)個(gè)切中要害，就專(zhuān)業(yè)的信用評級、風(fēng)險評估、背景調查、風(fēng)險控制等方面，具有比一般銀行信貸專(zhuān)業(yè)人士照本宣科似的程序審批更符合具體個(gè)案實(shí)際的準確性。同時(shí)，他們還懂得建立行業(yè)的信息共享，如同國外早已建立多年我們才剛剛開(kāi)始的征信系統。當然，他們應該還有一套借貸人違約時(shí)的應對辦法，討債公司，甚至幫會(huì )組織的介入都有可能。
　　說(shuō)高利貸是真正的市場(chǎng)行為，首先要理解借貸人是自覺(jué)自愿的，而不是高利貸者的逼迫。在此不能不說(shuō)說(shuō)為什么借貸人會(huì )走到這步田地，非要借高利貸不可。就企業(yè)來(lái)說(shuō)，經(jīng)營(yíng)者自愿借高利貸，一是經(jīng)營(yíng)順利時(shí)正常的資金融通沒(méi)有渠道，高利貸可以解燃眉之急，只是付出一點(diǎn)高成本，結果是皆大歡喜。二是經(jīng)營(yíng)順利，但資金使用有問(wèn)題，或頭腦發(fā)昏盲目擴大投入，或對未來(lái)現金流盲目樂(lè )觀(guān)等等原因，造成流動(dòng)資金的意外短缺，在銀行不貸、股東不增資、發(fā)債無(wú)門(mén)的情況下，被迫走高利貸之路，期待高利貸助其渡過(guò)難關(guān)等待咸魚(yú)翻身的一天。我很難想象一個(gè)沒(méi)有良好財務(wù)規劃的企業(yè)可以走遠、長(cháng)大。三是有很強賭博意味的借貸，幻想一朝高利貸可以賺回大把的銀子，然后金盆洗手坐享清福，我懷疑改革開(kāi)放30年后還有多少這樣的機會(huì )，即使有，又有什么人才可能遇到。
　　所以高利借貸是借貸者自己評估后的選擇。愿意付出高成本，是期待承受高風(fēng)險后的高回報，或者是為以前錯誤決策所付出的代價(jià)，前者是承擔風(fēng)險的獎賞，后者是風(fēng)險控制失利的懲罰。風(fēng)險是把雙刃劍，而市場(chǎng)是公平的。
　　正規商業(yè)銀行不愿給無(wú)抵押物的企業(yè)貸款，在誠信缺失的語(yǔ)境下無(wú)可厚非。然而，缺乏誠信不是我們不作為的理由，積極解決現實(shí)問(wèn)題，逐步重建社會(huì )誠信應該是所有人，包括高利貸者的責任。我們有足夠的智慧設計出鼓勵誠信、懲罰違約的機制。比如，高利貸者可以在借貸人如期還款后返還幾個(gè)點(diǎn)的利息收入，以鼓勵借貸人的契約精神，是否更利于形成行業(yè)的良好生態(tài)？
　　中小企業(yè)融資難已經(jīng)喊了多少年，不是因為沒(méi)有市場(chǎng)需求，也不是因為沒(méi)有辦法解決問(wèn)題，而是因為我們的銀行還沒(méi)有真正市場(chǎng)化，或者說(shuō)市場(chǎng)化程度不夠。高利貸的存在就是明證。銀行盈利靠的是借款人數量的“大數定理”，任何一個(gè)銀行都比高利貸者更具有規模優(yōu)勢，你不作為只能說(shuō)明你無(wú)能�？繃�企大客戶(hù)盈利不是你的市場(chǎng)能力，那樣的歷史早晚會(huì )成為過(guò)去。
　　走在高利貸路上的借貸者，你沒(méi)理由仇恨放貸人，但是你可以抱怨銀行的不作為，前提是你明白為什么要借錢(qián)，你懂得借錢(qián)需要承擔的義務(wù)和風(fēng)險嗎？你可否知道市場(chǎng)下的契約精神？