按照國家發(fā)改委、央行和銀監會(huì )要求，從7月1日起各大銀行34項人民幣個(gè)人賬戶(hù)服務(wù)收費項目將被叫停。然而，舊的收費項目還沒(méi)取消，部分銀行收費項目又出新招，小額賬戶(hù)管理費、短信通知費等層出不窮。
　　事實(shí)上，近年來(lái)銀行的收費項目確實(shí)是越來(lái)越多。2003年10月1日出臺的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》明確銀行收費項目?jì)H300多種，而現在《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》中列出的收費項目，已多達3000種，7年多時(shí)間銀行收費項目竟增長(cháng)了10倍。
　　近20年來(lái)，銀行業(yè)實(shí)現了快速發(fā)展，盈利能力也得到了較大的提升。2010年，16家上市銀行總計盈利超過(guò)6800億元，其中工商銀行、建設銀行實(shí)現的凈利潤在全體上市公司中名列三甲。盡管銀行業(yè)的收入結構依然談不上合理，70%以上仍是來(lái)源于利息差，但近年來(lái)中間業(yè)務(wù)發(fā)展也開(kāi)始突飛猛進(jìn)。尤其是今年一季度，16家上市銀行的手續費及傭金收入合計超過(guò)3100億元，同比增長(cháng)超過(guò)40%，在營(yíng)業(yè)收入中的占比絕大多數都超過(guò)10%，形勢一片大好。
　　隨著(zhù)銀行信貸受到資本金和存貸比“緊箍咒”的限制，傳統的利息凈收入總體上呈現下滑趨勢，各大銀行都對中間業(yè)務(wù)的投入十分看重。向中間業(yè)務(wù)要利潤成為銀行的共識，狠抓中間業(yè)務(wù)任務(wù)量也成為銀行的重點(diǎn)工作之一。這也就難免讓部分銀行在收費改革方面陽(yáng)奉陰違，監管?chē)栏駮r(shí)取消幾項裝裝樣子，背地里卻依靠壓縮免費范圍、漲價(jià)、增加收費項目來(lái)盈利，導致資費標準不僅不降低、且有越來(lái)越高的趨勢。甚至搬出國外銀行一般中間業(yè)務(wù)收入在總營(yíng)業(yè)額占比過(guò)半的“國際慣例”，作為收費越來(lái)越高的依據。
　　銀行為客戶(hù)提供服務(wù)以收取手續費及傭金本無(wú)可厚非，盡管每一筆收入數額不大，但它卻以聚沙成塔的方式為銀行賺取了數額相當可觀(guān)的利潤。以招商銀行為例，2010年取得的銀行卡手續費收入約37億，約占手續費及傭金收入的三成；工商銀行等大型國有銀行一般占比也在兩成左右。雖然業(yè)務(wù)收入規�？雌饋�(lái)頗為可觀(guān)、在中間業(yè)務(wù)收入中也占據一席之地，但以跨行取現、小額賬戶(hù)管理費、年費、掛失等為主的銀行卡收費對銀行整體收入的貢獻度并不高，一般都不超過(guò)5%，對凈利潤的貢獻度就更低。
　　事實(shí)上，以托管，代銷(xiāo)基金、保險、理財產(chǎn)品等為主的代理服務(wù)手續費，才是傭金收入的主角，而這些項目收入的多寡，取決于網(wǎng)點(diǎn)和客戶(hù)規模。盡管銀行單純依靠規模取勝的模式已經(jīng)遭遇了巨大的挑戰，但就現階段來(lái)看，網(wǎng)點(diǎn)擴張需要資本支持、資本規模越大的銀行網(wǎng)點(diǎn)就越多，這就使得當前中間業(yè)務(wù)的競爭本質(zhì)上仍然是規模的競爭。
　　盡管目前不少銀行都認識到中間業(yè)務(wù)的重要性，也都試圖將中間業(yè)務(wù)收入培養成未來(lái)的支柱業(yè)務(wù)，但單純以提高銀行服務(wù)費用來(lái)拉動(dòng)中間業(yè)務(wù)收入是遠遠不夠的。目前銀行傳統的中間業(yè)務(wù)如結算、銀行卡、代收代付、代客債券買(mǎi)賣(mài)、代客外匯買(mǎi)賣(mài)、擔保代理等業(yè)務(wù)收入仍占絕對比例，其他中間業(yè)務(wù)諸如代客衍生金融工具、轉貸費收入等業(yè)務(wù)不僅種類(lèi)少，層次也較低。這也與國外商業(yè)銀行廣泛開(kāi)展附加值高的中間業(yè)務(wù)并從中賺取高額利潤的狀況形成了鮮明對比。
　　總而言之，中間業(yè)務(wù)的利潤增長(cháng)更重要的是依靠業(yè)務(wù)量的擴大和服務(wù)水平的提高，而絕非挖空心思提高服務(wù)費。在當今激烈的競爭環(huán)境中，如何進(jìn)一步提高商業(yè)銀行的競爭力才是關(guān)鍵所在。