銀行協(xié)會(huì )的收費詭辯令人齒寒
2011-07-14   作者:吳睿鶇  來(lái)源:證券時(shí)報
 
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  今年7月1日起,商業(yè)銀行34項收費項目被叫停,但是不少公眾質(zhì)疑還有大量不合理收費存在。在銀監會(huì )7月12日電視電話(huà)會(huì )議上,銀行業(yè)協(xié)會(huì )有關(guān)負責人表示銀行合理收費應受到保護,我國銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)占比僅在20%左右,這意味著(zhù),中國銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)收費還有繼續提高的空間。
  原以為銀行協(xié)會(huì )在全國性的銀監會(huì )議上,會(huì )放下身段,就眼下收費怪狀,向全國客戶(hù)作深刻檢討,表明清理態(tài)度,勾勒出整改路線(xiàn)圖?墒,縱觀(guān)銀行協(xié)會(huì )向社會(huì )公布的整個(gè)通報,不但沒(méi)有絲毫歉意,而且發(fā)出的種種論調,似乎向公眾表明,目前銀行收費并不是太高,而是過(guò)低,仍有很大的提升空間。
  誠然,正如銀行協(xié)會(huì )人士所言,我國的中間業(yè)務(wù)遠遠低于國外水平。譬如,歐美銀行中間業(yè)務(wù)收入一般占銀行總收入的25%以上,部分大銀行甚至超過(guò)了50%,并呈繼續上升趨勢。個(gè)案例如德國商業(yè)銀行60%以上的收入來(lái)自于中間業(yè)務(wù);巴克萊銀行的中間業(yè)務(wù)收入占73%;美國大型銀行中間業(yè)務(wù)收入占總收入比重多在50%以上,甚至高達80%。而我國銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)占比僅占20%左右。
  盡管發(fā)達國家商業(yè)銀行以收費為特征的金融服務(wù)等中間業(yè)務(wù),已占據它們收入總額的一半以上,但他們存貸業(yè)務(wù)帶來(lái)的利潤僅占總利潤的兩成上下,而承兌、資信調查、企業(yè)信用等級評估、資產(chǎn)評估業(yè)務(wù)、個(gè)人財務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)、遠期外匯買(mǎi)賣(mài)、外匯期貨等中間科技含量很高的業(yè)務(wù),卻為其帶來(lái)了80%的利潤,中間業(yè)務(wù)儼然成為一座名副其實(shí)的“金礦”。
  而國內的中間業(yè)務(wù),則是圍繞存貸業(yè)務(wù)展開(kāi)的。這些所謂的中間業(yè)務(wù)收入,更多的是取自對廣大儲戶(hù)的服務(wù)性收費。銀行協(xié)會(huì )的“中外業(yè)務(wù)收費”比較論,犯下了以偏概全的毛病。就單項收費而言,無(wú)論是個(gè)別常規業(yè)務(wù),還是大額存現手續費,國外收費的確要比國內高一截。銀行協(xié)會(huì )有意拿幾種收費項目進(jìn)行對比,既不能服眾,也不能說(shuō)明問(wèn)題的實(shí)質(zhì)所在。因為,我國收費總量要遠比國外多的多,“只有想不到,沒(méi)有收不到的”,正成為國內銀行追逐的狹隘目標。據最新官方數字顯示,目前,我國銀行業(yè)服務(wù)項目共計1076項,其中226項免費,占比21%;收費項目850項,占比79%?梢灶A見(jiàn)的是,倘若這850項收費項目累加起來(lái),沒(méi)有任何一個(gè)國家會(huì )輕易超越。
  反觀(guān)國外銀行,不僅收費項目少而精,而且在中間業(yè)務(wù)定價(jià)機制上,相當公開(kāi)、透明和合理。凡涉及到的每一個(gè)收費項目,首先會(huì )對業(yè)務(wù)供需、客戶(hù)集中度以及服務(wù)價(jià)格等多方面的因素,進(jìn)行充分論證;接著(zhù),對銀行收費項目的成本進(jìn)行測算;然后,召開(kāi)由專(zhuān)家學(xué)者、銀行以及消費者共同參加的價(jià)格聽(tīng)證會(huì );最后,金融監管部門(mén),還會(huì )對銀行部門(mén)收費價(jià)格是否合理,進(jìn)行跟蹤評估。
  當然,銀行協(xié)會(huì )作為國內各家商業(yè)銀行的“娘家人”,替自己的成員說(shuō)話(huà),并沒(méi)有錯,但作為行業(yè)利益代言角色,有一條底線(xiàn)必須遵守,那就是,尊重事實(shí)比詭辯更重要,否則便會(huì )弄巧成拙,徒留笑柄。
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