“被捐款”的支付寶用戶(hù)難以維權
2011-11-03   作者:沈彬(法律工作者)  來(lái)源:新京報
 
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  針對近日一些支付寶用戶(hù)因賬戶(hù)被盜等原因,意外發(fā)現自己賬戶(hù)向公益機構“打款”的現象,支付寶公司相關(guān)負責人1日向新華社記者表示,經(jīng)過(guò)與公益機構溝通決定,將全額退還此類(lèi)非出自本人意愿的打款。支付寶方面同時(shí)梳理發(fā)布了幾項安全支付須知,呼吁用戶(hù)提高安全意識,共同加強網(wǎng)絡(luò )支付安全保障。(據新華社電)
  就目前披露的信息來(lái)看,支付寶是否盡到了應盡的義務(wù),還不好說(shuō)。消費者在此事件中無(wú)疑處于弱勢地位:經(jīng)濟能力、專(zhuān)業(yè)知識、取證能力,相對于支付寶公司并不占優(yōu)勢,遇到了麻煩該怎么討回公道?
  支付寶,屬于電子支付(EFT)的一種;而支付寶本身,也算得上一種金融創(chuàng )新,先有的事實(shí),之后才有的規范。所以,在這方面我國的法律相對落后,《票據法》、《電子簽名法》、《人民銀行法》都很難直接適用。因此,“被捐款”的用戶(hù)很難找出適用的條款來(lái)向支付寶維權。
  有專(zhuān)家指出“支付寶”既不像電匯,又不是普通銀行轉賬,類(lèi)似于“信用證”制度——支付與買(mǎi)賣(mài)綁定,一票貨對應一次支付,貨發(fā)前買(mǎi)方將錢(qián)轉移到支付寶公司掌握;確認收貨之后,再由支付寶公司“通知付款”?梢哉f(shuō),這是中國人自己的“金融創(chuàng )新”,實(shí)際上也改變了不少中國人的生活方式,乃至思維方式。
  但這種創(chuàng )新支付手段,并沒(méi)有法律的直接規范,主要還是靠市場(chǎng)選擇和企業(yè)自律。應該說(shuō),此前支付寶還是相當負責的,也贏(yíng)得了信任和市場(chǎng)。但隨著(zhù)支付寶的普及,它不僅是買(mǎi)賣(mài)支付手段,還開(kāi)通了繳付水電費、捐款乃至轉賬等功能,這些功能跟最初的支付流程不太一樣,也就放大了風(fēng)險。比如,本次的“被捐款”并不需要一個(gè)確認過(guò)程。
  與此同時(shí),國家開(kāi)始完善相關(guān)的電子支付法律。2005年國務(wù)院頒布了《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加快電子商務(wù)發(fā)展的若干意見(jiàn)》,要求積極推行在線(xiàn)支付體系的建設。2005年人民銀行公布了《電子支付指引(第一號)》;去年的《非金融機構支付服務(wù)管理辦法》直接提出了許可證制度。在今年5月,包括支付寶在內的27家非金融機構得到了首批“支付牌照”。
  “規范”是一把雙刃劍,既會(huì )保護市場(chǎng)秩序,也會(huì )影響支付寶這種“草根金融”的創(chuàng )新。比如支付寶取得“牌照”之后,將要登記用戶(hù)的身份證件上的名稱(chēng)和號碼。之后,可能還會(huì )有更多的管制措施。
  我們不樂(lè )見(jiàn)支付寶被“管得太死”。為避免風(fēng)險、糾紛引發(fā)更多“婆婆”的介入,我們希望支付寶公司拿出最大的誠意來(lái)保護用戶(hù)的賬號安全。
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