在經(jīng)歷去年國際金融危機之后,中國經(jīng)濟增速逐步放緩,受到外部出口需求減少和內部通脹壓力的影響,實(shí)體經(jīng)濟經(jīng)營(yíng)出現困難。而與此相反的是,銀行業(yè)卻獨善其身,利潤出現了大幅增長(cháng),從已經(jīng)公布前三季度業(yè)績(jì)的幾家上市銀行來(lái)看,利潤增長(cháng)普遍在40%-50%。 據中國國際經(jīng)濟交流中心副秘書(shū)長(cháng)陳永杰預計,2011年商業(yè)銀行累計實(shí)現利潤會(huì )超過(guò)1萬(wàn)億元,人均利潤超過(guò)50萬(wàn)元;相比之下,中國規模以上工業(yè)企業(yè)去年前三個(gè)季度實(shí)現利潤3.68萬(wàn)億元,但這些企業(yè)有8700多萬(wàn)員工,人均利潤不到4萬(wàn)元。陳永杰認為,銀行的資本利潤率已經(jīng)不僅大幅高于工業(yè),而且高于石油和煙草等暴利行業(yè)。 不客氣的說(shuō),銀行的暴利是通過(guò)以低利率“搶老百姓的錢(qián)袋子、以高利率”搶貸款企業(yè)的錢(qián)袋子得來(lái)的。在去年控制通脹過(guò)程中,央行主要采用了頻繁提高存款準備金率、而非提高利率的辦法。這種通過(guò)控制可貸資金量,而不是墊高資金使用成本的控通脹政策,帶來(lái)兩個(gè)重要影響:一是銀行能從儲戶(hù)手中取得廉價(jià)資金;二是加劇了實(shí)體經(jīng)濟對有限資金的爭奪,抬高了實(shí)際貸款利率。一低一高,自然形成了豐厚的利差。 如果說(shuō)銀行巨大的利差是“天時(shí)地利”,那么銀行本身的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)則是“人和”了。銀保合作、銀信合作、各項小額收費都是銀行“創(chuàng )收”的重要陣地,中國銀行業(yè)的收費力度,堪稱(chēng)全球第一。即使有關(guān)部門(mén)曾叫停34項收費,一些銀行卻又“研發(fā)”出新的收費項目,以保持利潤持續增長(cháng)。 究其本質(zhì)來(lái)看,還是源于市場(chǎng)化程度低、缺乏有效競爭。由于行業(yè)的特殊壟斷地位,銀行可以對不同企業(yè)貸款實(shí)施歧視性定價(jià),另一方面壟斷使得國有大型銀行缺乏必要有效競爭,使之可以獨享高額壟斷利潤。與其他國有壟斷行業(yè)一樣,國家對銀行業(yè)實(shí)行嚴格的準入和管理制度,出于國家金融安全考慮,這本無(wú)可厚非。但關(guān)鍵之處在于,銀行業(yè)在獲得多方呵護之后,卻亦暴露出貪婪的本性。按照當前利率水平,有研究人士計算,全國儲戶(hù)少說(shuō)每年要因儲蓄存款貶值而繳納2萬(wàn)億-3萬(wàn)億的隱形“通脹稅”。 值得警惕的是,銀行的高利潤擠占了實(shí)體企業(yè)的利潤,并不能長(cháng)久,反而隱憂(yōu)巨大,銀行畢竟是寄生于實(shí)體經(jīng)濟之上,如果實(shí)體經(jīng)濟中的企業(yè)大量倒閉,必然導致銀行的資產(chǎn)質(zhì)量出現問(wèn)題。 解鈴還需系鈴人,只有政府出手,才可能解開(kāi)這個(gè)局。只有通過(guò)對金融體制和利率的市場(chǎng)化改革,同時(shí)利率更加市場(chǎng)化,銀行利潤才會(huì )回歸合理。另外,如何從目前依賴(lài)利差收入轉而實(shí)現整體競爭力的提升,如何返利于民,如何承擔更多的社會(huì )責任,也是銀行業(yè)目前亟須思考的難題。
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