據報道，從已公布業(yè)績(jì)的上市銀行來(lái)看，其利潤增長(cháng)都在40%－50%，銀行業(yè)成了去年最賺錢(qián)的行業(yè)。據估算，銀行的人均凈利潤是規模以上工業(yè)企業(yè)人均凈利潤的12倍。此外據專(zhuān)家測算，銀行業(yè)的資本利潤率已經(jīng)不僅大幅高于工業(yè)，甚至高于石油和煙草等通常被認為存在暴利的行業(yè)。
　　人們不禁要問(wèn)，銀行業(yè)暴利從何而來(lái)？息差無(wú)疑還是銀行最主要的收入來(lái)源。上市公司公告顯示，16家上市銀行去年前三個(gè)季度的凈利差收入超過(guò)1.2萬(wàn)億元，占營(yíng)業(yè)總收入的80%。
　　目前我國一年期存款基準利率是3.5%，貸款利率是6.56%，息差通常約3%。同時(shí)，銀行還擁有企業(yè)和居民的大量活期存款，其支付的存款利率更低，因此許多信貸的息差都超出了3%的水平。而且在實(shí)際操作中，由于近年央行和銀監會(huì )放松了貸款利率上浮的上限，部分貸款利率已經(jīng)上浮到基準利率的100%。息差如此之大，加上近年信貸規�？傮w處于擴張階段，銀行賺錢(qián)似乎信手拈來(lái)。從銀行公布的業(yè)績(jì)報告來(lái)看，2011年前三季度，工、農、中、建、交五大行凈息差收入占總營(yíng)收近76%，而股份制商業(yè)銀行凈息差總收入占總營(yíng)收比例則超過(guò)90%。
　　應該看到，巨額息差的產(chǎn)生很大程度上源于當前的官定利率制度。目前我國利率制度是央行規定了存款利率的上限以及貸款利率的上限和下限。在這樣的制度下，存款利率常常被人為低估，低于市場(chǎng)均衡的利率水平。與此同時(shí)，央行規定了貸款利率的下限，在存款利率上限和貸款利率下限之間，制造了一個(gè)較大的息差空間。而近些年的趨勢是，為了推動(dòng)貸款利率市場(chǎng)化，央行不斷提高了貸款利率的上浮標準。因此，在貨幣政策緊縮、資金相對緊張的背景下，這種不對稱(chēng)的調整，使得息差的鴻溝還在不斷加大，銀行賺錢(qián)的空間越來(lái)越大。
　　去年銀行業(yè)利潤中，除了巨額息差收入外，還有一個(gè)重要來(lái)源是銀行通過(guò)信托、理財等方式產(chǎn)生的利潤。但是，這一塊表外利潤在很大程度上也是源于官定利率制度。表面上看，銀行理財產(chǎn)品中，居民的收益率和銀行的回報率都是市場(chǎng)化的，游離于官定利率之外，但實(shí)質(zhì)上恰恰是因為人為壓低了存款利率，大量信托和理財產(chǎn)品在物價(jià)上漲、居民存款負利率的背景下才得以低利率成功發(fā)行。銀行只需付出略高于存款利率的收益率水平，就可以成功發(fā)行此類(lèi)產(chǎn)品。與此同時(shí)，銀行把錢(qián)高息貸給資金饑渴的企業(yè)。
　　當前非市場(chǎng)化利率帶來(lái)的種種弊端日益凸顯。一方面，居民存款負利率長(cháng)期化，百姓財富在物價(jià)上漲中被侵蝕。部分投資者甚至選擇民間借貸等理財方式，使得我國民間借貸等非正規金融的規模不斷擴大，累積了一定的金融風(fēng)險。另一方面，銀行貸款利率和貸款中的隱形成本不斷攀升，大大提高了企業(yè)的融資成本，惡化了實(shí)體經(jīng)濟的生存環(huán)境。
　　因此，針對銀行業(yè)獲取高額利潤的問(wèn)題，推行利率市場(chǎng)化已是勢在必行。存貸款利率同步市場(chǎng)化，讓銀行之間進(jìn)行充分競爭，息差水平自然會(huì )顯著(zhù)下降。同時(shí)，利率市場(chǎng)化也為中小企業(yè)融資難問(wèn)題的解決帶來(lái)希望。