當前，隨著(zhù)我國征信系統建設的日臻完善，個(gè)人信用狀況逐漸引起越來(lái)越多人的關(guān)注，信用記錄對居民生產(chǎn)生活的影響越來(lái)越大。不過(guò)，現實(shí)當中，筆者發(fā)現，很多人對于涉及個(gè)人信用的相關(guān)問(wèn)題存在認識上的誤區，主要表現在以下幾個(gè)方面：
“我沒(méi)申報，個(gè)人征信系統中不會(huì )有我的信息”
有的人以為，自己從未專(zhuān)門(mén)向銀行的征信系統申報過(guò)個(gè)人信息，銀行不會(huì )掌握自己的個(gè)人信用記錄。實(shí)際上，在金融機構及社會(huì )其他相關(guān)部門(mén)的大力支持下，征信系統基本上為國內每一個(gè)有經(jīng)濟活動(dòng)的個(gè)人建立了信用檔案。目前，我國個(gè)人征信系統已成為世界上收錄人數最多的征信系統，約有8億自然人。這些記錄，除了包括個(gè)人基本信息、貸款信息、信用卡信息，還可能包括住房公積金信息、欠稅信息、民事案件判決和強制執行信息等非銀行的信用信息。
“征信系統收錄我的信息資料侵犯了我的個(gè)人隱私”
有些人覺(jué)得，個(gè)人信息資料涉及隱私，征信系統無(wú)權收錄。其實(shí)，征信系統在收錄個(gè)人信息資料時(shí)非常注重公眾隱私權的保護。中國人民銀行頒布的《個(gè)人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》中，對個(gè)人征信數據的采集、處理和應用進(jìn)行了規范。在數據采集上，完全通過(guò)合法渠道收集個(gè)人數據，明確數據采集范圍，對與信用無(wú)關(guān)的個(gè)人隱私如疾病史、銀行存款余額等并不采集；對于已經(jīng)采集入庫的數據，商業(yè)銀行只能經(jīng)當事人書(shū)面授權，在審核個(gè)人貸款、信用卡申請或審核是否接受個(gè)人作為擔保人等個(gè)人信貸業(yè)務(wù)以及對已發(fā)放的個(gè)人貸款及信用卡進(jìn)行信用風(fēng)險跟蹤管理時(shí)，才能查詢(xún)個(gè)人征信報告，因此不會(huì )侵犯個(gè)人隱私。
“要想了解個(gè)人信用狀況，就不得不花錢(qián)找人”
有的人感覺(jué)，現在的社會(huì )是人情社會(huì )、經(jīng)濟社會(huì )，辦什么事都得托關(guān)系找人，辦什么業(yè)務(wù)都離不開(kāi)交費，查詢(xún)個(gè)人信用報告也不例外。這就錯了！我國征信系統建設過(guò)程中，特別重視保護個(gè)人權利，《個(gè)人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》明確規定了個(gè)人對征信系統采集的信息擁有知情權。社會(huì )公眾如若想了解個(gè)人信用狀況，可攜帶本人有效身份證件的原件和復印件，到所在地中國人民銀行很方便地就能查詢(xún)本人信用報告，查詢(xún)不收取費用。
“個(gè)人信用信息既然主要由銀行收錄，那么就由銀行去管理，與我無(wú)關(guān)”
這種認識未免偏頗。作為一個(gè)生活在現代市場(chǎng)經(jīng)濟中的個(gè)人，要逐步學(xué)會(huì )管理自己的經(jīng)濟事務(wù)，對于自己的信用檔案也一樣。作為獨立的經(jīng)濟實(shí)體，雖然一些專(zhuān)業(yè)機構能夠提供一些幫助，但從法律上講，最終承擔責任、損失的還是本人。因此，自己的信用檔案要自己管理，個(gè)人要主動(dòng)地定期查詢(xún)自己的信用檔案，發(fā)現問(wèn)題，及時(shí)糾正解決。
“個(gè)人征信系統設有黑名單，自己得想方設法避開(kāi)它”
事實(shí)上，征信系統從未單列過(guò)所謂的“黑名單”，只是如實(shí)記錄信用信息，由各家銀行根據自身標準進(jìn)行判斷以控制風(fēng)險。但在個(gè)人信用報告中，有正面信息和負面信息之分。正面信息就是按時(shí)還款、繳費的信息；負面信息是指在過(guò)去的信用交易中，未能按時(shí)、足額償還貸款，未能按時(shí)足額支付各種費用的信息，如逾期還貸等。
“不良信用記錄沒(méi)什么大不了的，花點(diǎn)錢(qián)或找找人就能消除”
個(gè)人信用記錄并非基層銀行機構隨隨便便就能修改，其最終維護權限在人民銀行征信中心；即便個(gè)人的信用記錄確實(shí)存在異議，也必須經(jīng)人民銀行征信中心協(xié)同數據報送銀行核查無(wú)誤后，對錯誤信息給予更正。所以，還是奉勸大家保持清醒認識，嚴守相關(guān)規章制度，努力做到誠實(shí)守信，精心呵護個(gè)人信用，在日常生活中時(shí)刻注意慢慢積累自己的信用財富。