金融覆蓋程度的高低、金融服務(wù)水平的好壞影響著(zhù)不同地區“三農”經(jīng)濟的發(fā)展水平。信貸資金像一潭活水，盤(pán)活了農村經(jīng)濟，帶動(dòng)了農民增收致富。加大金融服務(wù)“三農”的力度，引導信貸資金進(jìn)入“三農”領(lǐng)域的重要性顯而易見(jiàn)。
　　盡管如此，中國人民銀行日前發(fā)布的《2011年金融機構貸款投向統計報告》顯示，截至去年12月末，“三農”貸款隨各項貸款增速回落而有所減緩，其中農村貸款和農戶(hù)貸款增速仍高于同期各項貸款。對比去年第二和第三季度的數據可以看到，各金融機構“三農”貸款余額增速呈逐漸下降趨勢，支農力度有所減弱。
　　貸款余額增速的下降可能與去年信貸資金緊張、金融機構適度調整信貸投向有關(guān)。但從長(cháng)遠來(lái)看，引導信貸資金流向“三農”領(lǐng)域，是銀行業(yè)充分發(fā)揮服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟主力軍作用，堅持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的本質(zhì)要求。
　　當前，我國農村地區的金融需求呈現多層次態(tài)勢。從對象來(lái)看，既有農村基礎設施的貸款需求，也有農業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)的融資需求，還有農村個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)的資金需求；從業(yè)務(wù)類(lèi)型來(lái)看，在進(jìn)一步普及貸款、存款和匯兌等傳統業(yè)務(wù)的同時(shí)，還需要大力推廣理財、網(wǎng)銀等創(chuàng )新業(yè)務(wù)。因此，多層次的金融需求需要一個(gè)多元化的金融服務(wù)體系予以支持。
　　為此，國有大型商業(yè)銀行可以在金融產(chǎn)品創(chuàng )新方面下功夫，因地制宜推出適合農村地區的信貸產(chǎn)品，摸清產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農村地區小微企業(yè)、農戶(hù)的信貸需求，保證把每筆資金都用在刀刃上。
　　其次，地方政府還應當大力推廣“龍頭企業(yè)+基地+農戶(hù)”的貸款模式，有效降低信貸風(fēng)險，提高農民使用金融服務(wù)的積極性，激發(fā)地方金融機構的活力，提升金融服務(wù)的效率。
　　此外，小額貸款公司、村鎮銀行等新型農村金融機構的力量仍值得重視。截至2011年6月末，全國已組建包括村鎮銀行、農村資金互助社、貸款公司等在內的新型農村金融機構615家，其中369家設在中西部省份。銀監會(huì )相關(guān)負責人表示，設立新型農村金融機構的主要目的之一，就是要激活現有農村金融市場(chǎng)，使原有機構產(chǎn)生一種緊迫感，進(jìn)一步加強管理，改進(jìn)服務(wù)，多渠道加大支農惠農的力度。
　　金融服務(wù)“三農”任重而道遠。各類(lèi)金融機構只有將有效改進(jìn)“三農”服務(wù)模式作為機制建設的內在要求，把產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新作為改革“三農”金融服務(wù)的重要手段，把隊伍建設作為提升競爭力和改善金融服務(wù)的根本保障，才能保證信貸資金對農村地區的有效供給，提高農村金融服務(wù)水平。