近年來(lái)，各省市的中小金融機構和準金融機構快速發(fā)展，各地政府也越來(lái)越認識到發(fā)展金融業(yè)對于促進(jìn)本地經(jīng)濟發(fā)展的重要性，更加重視金融管理工作。與之相對應，地方金融工作部門(mén)
（簡(jiǎn)稱(chēng)“金融辦”）如雨后春筍般涌現出來(lái)。自2002年3月北京市金融辦成立至今，內地31個(gè)省、市、自治區中除福建省外有30個(gè)已經(jīng)成立了省級金融辦。到2009年底，全國
283個(gè)地級以上的城市中有222個(gè)成立了金融辦，許多縣市級別城市也成立了金融辦。這些地方金融管理部門(mén)在日常的工作中，發(fā)揮了不可替代的作用，但也遇到不少體制上的難題。
當前我國的金融管理體制，以“一行三會(huì )”的垂直監管體系為主要內容。但在地方金融機構和金融組織不斷創(chuàng )新的情況下，現行金融管理體制特別是地方金融管理體制存在的矛盾和問(wèn)題日益凸顯：
一是不能適應地方金融發(fā)展的需要。隨著(zhù)我國第一輪以大銀行為代表的大型金融機構改革的成功，我國的金融創(chuàng )新主要集中在地方的小型金融機構和金融組織上。各類(lèi)金融組織和產(chǎn)品創(chuàng )新活動(dòng)、混業(yè)經(jīng)營(yíng)的不斷發(fā)展，使得當前中央金融監管部門(mén)垂直管理、分業(yè)監管為主的金融管理體制難以適應，往往出現一些監管交叉或監管真空的領(lǐng)域。同時(shí)，由于監督鏈條過(guò)長(cháng)及信息不對稱(chēng)等原因，嚴重制約了金融監管的有效性。目前各地大量存在的投資公司、擔保公司、典當行、股權投資基金等，其經(jīng)營(yíng)實(shí)質(zhì)上就是金融業(yè)務(wù)，但高度集中的監管體制往往對其疏于監管。眾多的市場(chǎng)主體和龐大的社會(huì )融資規模，已經(jīng)超出了現有監管部門(mén)的掌控范圍和能力，金融風(fēng)險防范的難度很大。
二是中央和地方監管主體權責不統一。主要體現在兩個(gè)方面：一是中央與地方的監管權責不對等。當前金融監管體系監管是垂直的，風(fēng)險組織和承擔是地方的。由于信息不對稱(chēng)的問(wèn)題，地方金融管理部門(mén)不能及時(shí)了解和掌握問(wèn)題機構的情況，從而導致不能及時(shí)化解風(fēng)險，也不利于調動(dòng)地方政府的積極性。二是各地方在地方金融機構和準金融機構的監管上權責不統一。以河南為例，擔保公司成立的審批權在工商局，但實(shí)際運作包括風(fēng)險暴露后的處置卻歸金融辦管。
三是重金融風(fēng)險監管輕金融發(fā)展�，F行“一行三會(huì )”的金融監管體制，比較偏重對金融風(fēng)險的監管，一定程度上有過(guò)度監管之虞。例如，銀監會(huì )在銀行業(yè)的準入上把關(guān)過(guò)于嚴格，民間資金進(jìn)入銀行業(yè)困難重重，這與新舊“非公三十六條”的精神不相一致。同時(shí)地方政府有強烈的金融發(fā)展愿望，民間資金也希望能夠進(jìn)入金融業(yè)，但這些要求往往被抑制。由于金融管理權在中央，而為了便于管理，往往采取“一刀切”或“切一刀”的做法，使得地方對本區域金融發(fā)展的規劃往往很難落地，地方金融資源配置不均衡。當前我國各地的金融資源在一小部分地區過(guò)度集中，而多數地區則供給嚴重不足。在這些地區，應該認可地方政府在金融發(fā)展中的職責，適度下放金融監管權限，允許地方做一些金融創(chuàng )新活動(dòng)。
應積極探索建立科學(xué)、務(wù)實(shí)、規范、高效的地方政府金融管理體制，充分發(fā)揮地方政府的信息優(yōu)勢和資源潛力，調動(dòng)地方政府的積極性，使金融真正能夠適應并服務(wù)地方經(jīng)濟的發(fā)展。
一是合理劃定中央和地方的管理邊界。首先，對于明確歸“一行三會(huì )”監管的業(yè)務(wù)內容，地方金融辦要做好服務(wù)和協(xié)調工作，幫助中央金融監管部門(mén)更好地發(fā)揮監管引領(lǐng)作用，服務(wù)金融機構更好地發(fā)展。其次，支持轄區內的金融機構貫徹落實(shí)監管部門(mén)的監管原則和政策，及時(shí)反饋運行當中的相關(guān)意見(jiàn)；另外，承接金融管理部門(mén)交接給地方政府處置的一些案件和風(fēng)險化解的工作；此外，對“一行三會(huì )”不管或者管不到的金融機構或業(yè)務(wù)，地方金融辦應承擔起監管職責。證券、保險在市州以下沒(méi)有派駐機構，金融監管機構在縣以下基本沒(méi)有分支機構，很難處處管到。貸款公司、典當行、不吸收公眾存款的融資租賃公司、擔保公司、私募基金等地方政府有權批準設立的交易所，監管都應該交給地方政府，充分發(fā)揮地方政府管理成本低、效益高的優(yōu)勢。
二是統一規范和明確地方金融辦的職能。目前大多數地方的金融監管工作都是由地方金融辦來(lái)負責，但目前各省職能定位差異大。例如，有的地方金融辦接受發(fā)改委的授權，負責對VC和PE的備案管理；大多數地方政府指定金融辦負責產(chǎn)權等交易所的組建和管理；有個(gè)別金融辦還承擔了本應由銀監局承擔的打擊非法集資的職責，如浙江和廣西。針對部分地方金融管理職能過(guò)于分散的情況，地方政府應打破部門(mén)壁壘，將分散于各部門(mén)的金融職能整體集中至金融辦，便于金融辦統籌對地方金融進(jìn)行更有效、更專(zhuān)業(yè)化的管理和服務(wù)；理順地方準金融機構的監管體制，對業(yè)務(wù)內容相同或相近的金融機構實(shí)行統一的監管標準和監管要求，并最好交至金融辦統一管理。另外，還需加強地方金融管理隊伍建設，通過(guò)加強現有人員的培訓交流、引進(jìn)金融專(zhuān)業(yè)大學(xué)畢業(yè)生，以及從金融機構引進(jìn)一批干部等措施，提高地方金融管理隊伍的專(zhuān)業(yè)水平。
三是規范和完善對準金融機構的監管。首先，要完善對準金融機構的監管流程，督促建立規范的準金融機構業(yè)務(wù)運行平臺系統。目前很多地方準金融機構尚未建立規范高效的業(yè)務(wù)運行系統，相關(guān)監管部門(mén)難以及時(shí)獲取有效的監管信息，而且當前對準金融機構的監管基本還停留在審批設立和事后風(fēng)險處置環(huán)節上，風(fēng)險預警系統薄弱。應參照監管此類(lèi)金融企業(yè)的相關(guān)監管標準，對準金融機構實(shí)行事前監管和過(guò)程監管，及時(shí)發(fā)現潛在風(fēng)險。其次，提高準金融機構監管的立法層級。目前對多種形式的準金融機構，如小額貸款公司、融資擔保公司和典當行，還沒(méi)有行政法規以上立法予以規范。為防止潛在的金融風(fēng)險，應當在國家層面對準金融機構監管制定立法，至少制定行政法規，就監管的重大問(wèn)題做出規定，各地可以在不違背國家立法的原則下，通過(guò)地方立法因地制宜地完善和細化規則。
�。ㄗ髡邌挝唬簭V西壯族自治區金融辦；國家行政學(xué)院經(jīng)濟學(xué)部。本文吸收了2011年12月國家行政學(xué)院
“提高金融服務(wù)地方經(jīng)濟能力”專(zhuān)題研討班學(xué)員的討論觀(guān)點(diǎn)，匯總并整理而成。 ）