提升金融支持實(shí)體經(jīng)濟的能力,實(shí)際上是一個(gè)如何優(yōu)化金融資源配置方向、提高金融資源配置效率的問(wèn)題。做好金融支持實(shí)體經(jīng)濟這篇大文章,核心問(wèn)題是如何有效配置金融資源,以緩解小微企業(yè)融資難壓力。
在日前結束的國務(wù)院第六次全體會(huì )議上,溫家寶總理再次強調金融要加強對實(shí)體經(jīng)濟的支持。提升金融支持實(shí)體經(jīng)濟的能力,實(shí)際上是一個(gè)如何優(yōu)化金融資源配置方向、提高金融資源配置效率的問(wèn)題。做好金融支持實(shí)體經(jīng)濟這篇大文章,核心問(wèn)題是如何有效配置金融資源,以緩解小微企業(yè)融資難壓力。
近年來(lái),在金融監管部門(mén)大力推動(dòng)下,村鎮銀行等新型農村金融機構迅速崛起,小貸公司、擔保公司等“準金融機構”數量增加較多,這對增加小微企業(yè)的金融供給發(fā)揮了重要作用。但是,中小金融機構發(fā)展滯后、數量不足,仍是我國經(jīng)濟生活和金融運行中一個(gè)突出的結構性矛盾。鑒于目前還不能把緩解小微企業(yè)融資難的希望寄托在大銀行身上,只有大力發(fā)展中小金融機構,才能加快解決對小微企業(yè)金融服務(wù)不足的問(wèn)題,這也是金融支持實(shí)體經(jīng)濟的關(guān)鍵環(huán)節。
加快發(fā)展中小金融機構,應主要從三方面入手:
第一,鼓勵支持民間資本創(chuàng )辦中小金融機構。目前,允許民間資本進(jìn)入的行業(yè),基本上都存在高度競爭和產(chǎn)能過(guò)剩,投資收益不佳,能夠帶來(lái)可觀(guān)投資回報的行業(yè),又大多存在壟斷和各種各樣的市場(chǎng)壁壘,民間資本很難進(jìn)入。
國務(wù)院早在2005年2月就發(fā)布了“非公經(jīng)濟36條”,鼓勵支持民間資本進(jìn)入壟斷行業(yè),但這一文件的精神至今沒(méi)有落到實(shí)處。在當前錯綜復雜的國際、國內經(jīng)濟背景下,鼓勵支持民間資本創(chuàng )辦中小金融機構,除具有金融層面意義外,還可避免因房地產(chǎn)投資和鐵路投資下降而引起的投資快速下滑,有助于穩定投資增速和促進(jìn)“穩增長(cháng)”,同時(shí)還可加快服務(wù)業(yè)發(fā)展,促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結構轉型。
有關(guān)部門(mén)應盡快出臺落實(shí)“非公經(jīng)濟36條”的細則,消除民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域的各種壁壘,為民間資本創(chuàng )造公平的市場(chǎng)準入條件和競爭環(huán)境。金融監管部門(mén)應盡快制定鼓勵支持民間資本創(chuàng )辦中小金融機構的具體的政策規定?煽紤]適當提高民營(yíng)企業(yè)法人和自然人在村鎮銀行的持股比例,擴大村鎮銀行發(fā)起人的范圍。應盡快進(jìn)行建立社區銀行的試點(diǎn),允許有較強資金實(shí)力、持續合規經(jīng)營(yíng)的民營(yíng)企業(yè)作為社區銀行發(fā)起人。面對城鎮化快速推進(jìn)和縣域金融發(fā)展緩慢的現狀,應把縣城和鄉鎮作為社區銀行發(fā)展的重點(diǎn),著(zhù)力做活縣域經(jīng)濟中的社區金融。
第二,為中小金融機構提供有利的生存和發(fā)展環(huán)境。中小金融機構支持實(shí)體經(jīng)濟作用的發(fā)揮程度,與其自身發(fā)育程度和發(fā)展水平息息相關(guān)。如果沒(méi)有一套有效機制促進(jìn)中小金融機構穩定和可持續發(fā)展,中小金融機構數量再多,其意義也會(huì )大打折扣。
因此,監管部門(mén)應通過(guò)有效的制度安排,促進(jìn)建立完善的中小金融機構資金補充機制,增強其穩定經(jīng)營(yíng)和可持續發(fā)展的能力,同時(shí)從政策上鼓勵中小金融機構創(chuàng )新金融產(chǎn)品和信貸管理方式,推動(dòng)其拓寬業(yè)務(wù)種類(lèi)和服務(wù)范圍,使其功能從單一融資向為客戶(hù)提供支付清算、金融理財、風(fēng)險管理等多方面金融服務(wù)轉型。有必要減輕中小金融機構的稅費負擔,通過(guò)稅收優(yōu)惠對中小金融機構實(shí)行政策激勵。
同時(shí),也應盡快建立存款保險制度,增強社會(huì )公眾對中小金融機構的信心,更要為降低中小金融機構的負債風(fēng)險、擴大存款規模,提供強有力的制度保障。
第三,實(shí)行有差別的監管政策。在資本規模、資本補充渠道、業(yè)務(wù)服務(wù)對象、應對風(fēng)險能力及員工基本素質(zhì)等諸多方面,中小金融機構與大型銀行之間存在著(zhù)很大差距。監管部門(mén)應對中小金融機構實(shí)行與大型銀行有區別的監管政策,在監管上不搞“一刀切”。
除已經(jīng)執行的差別存款準備金率外,在資本充足比率、撥備覆蓋率等監管指標和公司治理的要求方面,對中小金融機構也應該有獨立的標準,不能把規范約束現代化大型商業(yè)銀行的監管和指標,簡(jiǎn)單套用到中小金融機構身上?紤]到中小金融機構服務(wù)對象的特殊性,應提高其貸款風(fēng)險容忍度。一些經(jīng)濟落后的西部地區和老、少、邊、窮地區,由于經(jīng)濟發(fā)展水平、金融資源稟賦、交通通訊條件等和經(jīng)濟發(fā)達地區差距很大,對這些地區的中小金融機構,應實(shí)行更為寬松的監管政策,以體現地區差異,增強這些地區中小金融機構支持實(shí)體經(jīng)濟的能力。