繼2月9日銀監會(huì )部署銀行業(yè)金融機構不規范經(jīng)營(yíng)專(zhuān)項治理之后，2月10日，銀監會(huì )、人行和國家發(fā)改委又聯(lián)合下發(fā)了銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法，向社會(huì )公開(kāi)征求意見(jiàn)。加之有消息稱(chēng)，近期發(fā)改委或將要在全國開(kāi)展銀行收費大檢查等等。種種跡象表明，今年對銀行業(yè)專(zhuān)項治理的序幕已經(jīng)拉開(kāi)。
　　眼下銀行業(yè)專(zhuān)項整治實(shí)有必要。據統計，去年前三個(gè)季度，中國商業(yè)銀行人均利潤是工業(yè)企業(yè)的12倍。在實(shí)體經(jīng)濟經(jīng)營(yíng)出現困難的情況下，商業(yè)銀行卻依然實(shí)現了高盈利，這不符合市場(chǎng)經(jīng)濟規律。當前，商業(yè)銀行的不規范經(jīng)營(yíng)行為主要有：以貸轉存，強制設定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉為存款；存貸掛鉤，以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件；以貸收費，要求客戶(hù)接受不合理中間業(yè)務(wù)或其他金融服務(wù)而收取不合理的費用；浮利分費，將利息分解為費用收取，變相提高利率；借貸搭售，強制捆綁、搭售理財、保險、基金等金融產(chǎn)品；一浮到頂，籠統地將貸款利率上浮至最高限額；轉嫁成本，將經(jīng)營(yíng)成本以費用形式轉嫁給客戶(hù)等。這些不規范經(jīng)營(yíng)的確嚴重損害了銀行聲譽(yù)。
　　銀行業(yè)不規范經(jīng)營(yíng)獲得暴利秘訣何在？就是壟斷。首先是準入壟斷。我國不允許隨便開(kāi)辦銀行，幾大國有銀行在市場(chǎng)上占的比例高達80%。其次是業(yè)務(wù)壟斷。在實(shí)體經(jīng)濟融資仍以銀行信貸這種間接融資為主的情況下，但凡涉及到銀行信貸，幾乎都是銀行說(shuō)了算，即使覺(jué)得銀行的規定不合理，還得進(jìn)銀行的門(mén)，看銀行的臉色。再次，收入壟斷。銀行業(yè)的利潤主要是靠“吃利差”帶來(lái)的。目前，我國存款利率是3.5%，貸款利率是6.56%，息差超過(guò)3%。這么大的利差，無(wú)論如何都能賺錢(qián)。除此之外，名目繁多的手續費也是銀行利潤的重要來(lái)源。收費項目7年增加10倍。去年上半年12家上市銀行共實(shí)現凈利潤4244.47億元，其中手續費及傭金凈收入2057.43億元，幾乎占到了凈利潤的半壁江山。這種狀況不利于我國未來(lái)深化經(jīng)濟改革，眼下必須展開(kāi)專(zhuān)項整治。同時(shí)，我們更需要認真思考，這種整治不是一種長(cháng)效機制，規范經(jīng)營(yíng)從長(cháng)期看要倚重市場(chǎng)化改革。
　　首先，準確把握銀行業(yè)發(fā)展基調。隨著(zhù)穩健貨幣政策的繼續貫徹落實(shí)，銀行業(yè)必須審時(shí)度勢，加快市場(chǎng)化改革步伐，轉變經(jīng)營(yíng)發(fā)展方式。其次，大力加強民間金融機構的發(fā)展。要按照全國金融工作會(huì )議精神辦事，積極推進(jìn)股權多元化，切實(shí)打破壟斷，放寬準入，鼓勵、引導和規范民間資本進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域。今年應重點(diǎn)加強小額貸款公司、租賃公司、信托公司、財務(wù)公司、汽車(chē)金融公司、私募基金、風(fēng)險投資基金等非銀行金融機構的發(fā)展。只有如此才能真正做到既發(fā)展了民營(yíng)金融，幫助促進(jìn)了小微企業(yè)融資，又打破了銀行壟斷，抑制銀行不規范經(jīng)營(yíng)行為。再次，推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，讓銀行之間產(chǎn)生真正的競爭。而隨著(zhù)銀行間競爭越來(lái)越激烈，存貸款利率才能朝著(zhù)均衡方向發(fā)展。這不僅使廣大銀行客戶(hù)的利益能夠得到保護，降低銀行絕對定價(jià)權優(yōu)勢，消除銀行業(yè)暴利。