前幾天，南京一輛東南菱悅國產(chǎn)車(chē)和一輛勞斯萊斯進(jìn)口名車(chē)迎面相撞，成為熱門(mén)新聞。此件車(chē)禍無(wú)人員傷亡，但引起高度關(guān)注，肇事者小劉和老父抱頭痛哭，因為即使傾家蕩產(chǎn)，也賠不了勞斯萊斯車(chē)主的損失。早上開(kāi)車(chē)出門(mén)，晚上便有可能傾家蕩產(chǎn)，這個(gè)陰影未免太過(guò)龐大。
　　一般普通車(chē)禍的責任賠償往往造成難以承受的負擔，至于無(wú)投保的肇事駕駛人，鋌而走險的例子更是屢見(jiàn)不鮮，受害人則是叫天不靈，告地無(wú)門(mén)了。對于有車(chē)族以每年40％速度急劇增加的中國社會(huì )，這是個(gè)很不公平的現象。
　　幸好豪車(chē)車(chē)主江蘇太能集團決定不追究小劉的賠償責任，表示理賠不足的部分由他們自行承擔。小劉父子聞?dòng)嵏屑ぬ榱�，交警大隊亦贊之為“善舉”，太能集團差點(diǎn)成為小劉一家的“恩人”。微博上對這件車(chē)禍猜疑很多，包括車(chē)主是否“借之做廣告，故意找人撞的？”之后又爆出太能集團的臨時(shí)牌照系事后補辦的事實(shí)。問(wèn)題是，太能替這輛僅有臨時(shí)牌照，平日放在大廳展示的名車(chē)投保了嗎？若未投保，肇事責任方的保險公司能與之結算賠償嗎？
　　若在法國，是由一個(gè)“保障基金”負責賠償。雙方若對肇事責任及損害程度有爭議，以保險公司委托支付的獨立鑒定師的判斷為準，當事人不同意，可以自費另請鑒定。南京祿口機場(chǎng)交警已論定責任全部在菱悅，駕駛人小劉當即簽字同意，放棄了考慮期限。
　　在法國買(mǎi)車(chē)，決定了購買(mǎi)車(chē)型，等候取車(chē)期間便辦理保險，車(chē)開(kāi)走時(shí)已有保險號碼了。這個(gè)號碼的印花證貼在前車(chē)窗右下角供隨時(shí)臨檢， 被查到無(wú)保險罰款3750歐元(31167元人民幣），吊銷(xiāo)駕照3年，另有禁開(kāi)某些類(lèi)型車(chē)輛，接受駕駛再教育，沒(méi)收車(chē)輛，禁止開(kāi)動(dòng)等其他配套措施。至于無(wú)牌照駕駛，處以750歐元（6233元人民幣）罰款，比國內的200元人民幣重得多。
　　我曾假設為此次車(chē)禍苦主勞斯萊斯車(chē)車(chē)主的身份，上網(wǎng)查詢(xún)法國保險公司的投保金額，但試了數處，均無(wú)法填完一頁(yè)又一頁(yè)的模擬表格。車(chē)主性別年齡，考得駕照日期，其他駕駛人，車(chē)型……還能含混過(guò)關(guān)，過(guò)去有無(wú)保險，在哪家公司，在何處買(mǎi)的車(chē)，就填不下去了。法國保險公司顧慮周全，規定嚴格，價(jià)格昂貴的名車(chē)投保金額必定高于平價(jià)車(chē)，被沒(méi)有投保的車(chē)撞到，則由“保障基金”負責賠償。這個(gè)基金會(huì )創(chuàng )設于1951年， 經(jīng)費來(lái)自三方面：各保險公司，汽車(chē)駕駛人，肇事者，用以賠償肇事對方無(wú)保險、逃逸，或沒(méi)有投保必要（行人，自行車(chē)騎行者，滑雪，溜滑輪，騎馬者……）的案例，以及因有主動(dòng)物所引起的車(chē)禍。
　　相對于保險公司，基金會(huì )屬于“替代”性質(zhì)，僅在沒(méi)有任何保險公司受理的情況下出面。假使投保人所簽署的自行承擔比例，遇某件車(chē)禍而高得無(wú)法負擔時(shí)，也可投訴基金會(huì )，依據保險法規定的比例獲得補貼。
　　法國汽車(chē)保險于1976年設立了“優(yōu)績(jì)－劣績(jì)”評定制，它基本上與美國以人為重的概念相吻合，其要點(diǎn)均在獎勵優(yōu)秀駕駛人，減少車(chē)禍損失。它規定，全年無(wú)責任肇事記錄者，獲得5％的“優(yōu)績(jì)點(diǎn)”，連續13年優(yōu)績(jì)達到50％的最高點(diǎn)，若接下去3年無(wú)事，便可在之后三年中發(fā)生責任事故時(shí)繼續保持50％優(yōu)績(jì)點(diǎn)。在此期間，保險公司在同樣投保條件下，所收金額逐年減低。反之，劣績(jì)點(diǎn)高，保費隨之提高。就整個(gè)保險市場(chǎng)而言，這也是個(gè)平衡得失的公平做法。對于發(fā)生車(chē)禍幾率高的職業(yè)駕駛人（計程車(chē)司機、自由業(yè)者、公司司機等），優(yōu)績(jì)點(diǎn)爬升速度則高于劣績(jì)點(diǎn)的速度。
　　法國汽車(chē)保險業(yè)的歷史開(kāi)始于1929年，1955年成立汽車(chē)統一管理處（BCA），由獨立檢驗專(zhuān)家替保險公司驗定損失，3年后車(chē)主投保成為法定強制性措施。2008年的營(yíng)業(yè)額達179億歐元，占財產(chǎn)保險額的40％。今天能選擇的保險公司很多，但是全部在國家監管之下，隸屬于一個(gè)保險聯(lián)盟，這是法國汽車(chē)保險在優(yōu)劣績(jì)點(diǎn)之外，不同于其他歐美國家的另一特點(diǎn)。