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2012-02-21 作者:楊年熙(旅法學(xué)者) 來(lái)源:東方早報
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前幾天,南京一輛東南菱悅國產(chǎn)車(chē)和一輛勞斯萊斯進(jìn)口名車(chē)迎面相撞,成為熱門(mén)新聞。此件車(chē)禍無(wú)人員傷亡,但引起高度關(guān)注,肇事者小劉和老父抱頭痛哭,因為即使傾家蕩產(chǎn),也賠不了勞斯萊斯車(chē)主的損失。早上開(kāi)車(chē)出門(mén),晚上便有可能傾家蕩產(chǎn),這個(gè)陰影未免太過(guò)龐大。 一般普通車(chē)禍的責任賠償往往造成難以承受的負擔,至于無(wú)投保的肇事駕駛人,鋌而走險的例子更是屢見(jiàn)不鮮,受害人則是叫天不靈,告地無(wú)門(mén)了。對于有車(chē)族以每年40%速度急劇增加的中國社會(huì ),這是個(gè)很不公平的現象。 幸好豪車(chē)車(chē)主江蘇太能集團決定不追究小劉的賠償責任,表示理賠不足的部分由他們自行承擔。小劉父子聞?dòng)嵏屑ぬ榱,交警大隊亦贊之為“善舉”,太能集團差點(diǎn)成為小劉一家的“恩人”。微博上對這件車(chē)禍猜疑很多,包括車(chē)主是否“借之做廣告,故意找人撞的?”之后又爆出太能集團的臨時(shí)牌照系事后補辦的事實(shí)。問(wèn)題是,太能替這輛僅有臨時(shí)牌照,平日放在大廳展示的名車(chē)投保了嗎?若未投保,肇事責任方的保險公司能與之結算賠償嗎? 若在法國,是由一個(gè)“保障基金”負責賠償。雙方若對肇事責任及損害程度有爭議,以保險公司委托支付的獨立鑒定師的判斷為準,當事人不同意,可以自費另請鑒定。南京祿口機場(chǎng)交警已論定責任全部在菱悅,駕駛人小劉當即簽字同意,放棄了考慮期限。 在法國買(mǎi)車(chē),決定了購買(mǎi)車(chē)型,等候取車(chē)期間便辦理保險,車(chē)開(kāi)走時(shí)已有保險號碼了。這個(gè)號碼的印花證貼在前車(chē)窗右下角供隨時(shí)臨檢,
被查到無(wú)保險罰款3750歐元(31167元人民幣),吊銷(xiāo)駕照3年,另有禁開(kāi)某些類(lèi)型車(chē)輛,接受駕駛再教育,沒(méi)收車(chē)輛,禁止開(kāi)動(dòng)等其他配套措施。至于無(wú)牌照駕駛,處以750歐元(6233元人民幣)罰款,比國內的200元人民幣重得多。 我曾假設為此次車(chē)禍苦主勞斯萊斯車(chē)車(chē)主的身份,上網(wǎng)查詢(xún)法國保險公司的投保金額,但試了數處,均無(wú)法填完一頁(yè)又一頁(yè)的模擬表格。車(chē)主性別年齡,考得駕照日期,其他駕駛人,車(chē)型……還能含混過(guò)關(guān),過(guò)去有無(wú)保險,在哪家公司,在何處買(mǎi)的車(chē),就填不下去了。法國保險公司顧慮周全,規定嚴格,價(jià)格昂貴的名車(chē)投保金額必定高于平價(jià)車(chē),被沒(méi)有投保的車(chē)撞到,則由“保障基金”負責賠償。這個(gè)基金會(huì )創(chuàng )設于1951年,
經(jīng)費來(lái)自三方面:各保險公司,汽車(chē)駕駛人,肇事者,用以賠償肇事對方無(wú)保險、逃逸,或沒(méi)有投保必要(行人,自行車(chē)騎行者,滑雪,溜滑輪,騎馬者……)的案例,以及因有主動(dòng)物所引起的車(chē)禍。 相對于保險公司,基金會(huì )屬于“替代”性質(zhì),僅在沒(méi)有任何保險公司受理的情況下出面。假使投保人所簽署的自行承擔比例,遇某件車(chē)禍而高得無(wú)法負擔時(shí),也可投訴基金會(huì ),依據保險法規定的比例獲得補貼。 法國汽車(chē)保險于1976年設立了“優(yōu)績(jì)-劣績(jì)”評定制,它基本上與美國以人為重的概念相吻合,其要點(diǎn)均在獎勵優(yōu)秀駕駛人,減少車(chē)禍損失。它規定,全年無(wú)責任肇事記錄者,獲得5%的“優(yōu)績(jì)點(diǎn)”,連續13年優(yōu)績(jì)達到50%的最高點(diǎn),若接下去3年無(wú)事,便可在之后三年中發(fā)生責任事故時(shí)繼續保持50%優(yōu)績(jì)點(diǎn)。在此期間,保險公司在同樣投保條件下,所收金額逐年減低。反之,劣績(jì)點(diǎn)高,保費隨之提高。就整個(gè)保險市場(chǎng)而言,這也是個(gè)平衡得失的公平做法。對于發(fā)生車(chē)禍幾率高的職業(yè)駕駛人(計程車(chē)司機、自由業(yè)者、公司司機等),優(yōu)績(jì)點(diǎn)爬升速度則高于劣績(jì)點(diǎn)的速度。 法國汽車(chē)保險業(yè)的歷史開(kāi)始于1929年,1955年成立汽車(chē)統一管理處(BCA),由獨立檢驗專(zhuān)家替保險公司驗定損失,3年后車(chē)主投保成為法定強制性措施。2008年的營(yíng)業(yè)額達179億歐元,占財產(chǎn)保險額的40%。今天能選擇的保險公司很多,但是全部在國家監管之下,隸屬于一個(gè)保險聯(lián)盟,這是法國汽車(chē)保險在優(yōu)劣績(jì)點(diǎn)之外,不同于其他歐美國家的另一特點(diǎn)。
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